Comment bien choisir son assurance habitation ?

Vous venez d'acquérir ou d'emménager dans un nouveau logement ? Félicitations ! Maintenant vous souhaitez l'assurer et vous ne savez pas trop comment vous y prendre… Pas de panique, dans cet article on vous explique l'assurance habitation de long et en large.

Quelle assurance habitation pour qui ?

Il y a plusieurs types d'assurance habitation

Si vous êtes locataire ou propriétaire occupant – vous être propriétaire et vous vivez dans votre logement – il faut contracter une assurance multirisque habitation (MRH).

Tandis que si vous êtes propriétaire non-occupant, c'est-à-dire que le logement vous appartient mais que vous le louez, vous devez souscrire à une assurance propriétaire non-occupant (PNO).

Quelle est la différence entre l'assurance MRH et PNO ?

Il savoir que dans chaque assurance habitation il y a une responsabilité civile, cette dernière protège une personne dans le rôle qu'elle a dans ce logement (locataire, propriétaire, occupant…). Or ce rôle n'est pas le même et donc les aléas liés ne sont pas les mêmes non plus.

L'assurance MRH vise à protéger une personne qui vit dans le logement tandis que l'assurance PNO vise à protéger une personne qui détient le logement mais qui ne vit pas dedans.

La principale différence entre l'assurance MRH et PNO est qu'il n'y a pas les mêmes garanties dans les contrats. En fonction de si vous occupez le logement ou si vous ne l'occupez pas, vous n'avez pas besoin d'être couvert de la même façon.

Que couvre une assurance habitation ?

Il y a des garanties qui sont communes aux assurances MRH et PNO :

• La responsabilité civile, elle entre en jeu si les dégâts de votre logement touchent ceux de vos voisins
• Les incendies, tempêtes ou événements climatiques
• Les dégâts des eaux
• Les vols et vandalisme
• Bris de glace, il intervient en cas de casse accidentelle d'une surface vitrée

Les garanties spécifiques à l'assurance PNO :

• Vices et défaut de construction : ce sont les défauts altérant la qualité de la construction et pouvant rendre votre habitation dangereuse voire inhabitable.
• Troubles de la jouissance : situation où le locataire utilise son logement pour des activités non comprises dans son bail
• Recours des locataires : situation où le locataire se retourne contre vous en justice.

Comment bien comparer les assurances habitation ?

Les points d'attention

Cela peut être parfois difficile de choisir de son assurance habitation, en effet il est impossible d'examiner à chaque fois les conditions générales de chaque contrat dans le détail…

Pour cela on vous propose une liste des choses à prendre en compte pour bien choisir votre assurance habitation :

• Les garanties : vérifiez bien qu'au moins toutes les garanties citées au dessus sont présentes dans les conditions générales
• Les plafonds : plus les plafonds des garanties sont hauts, plus vous serez remboursé en cas de sinistre
• Les franchises : plus la franchise est élevée plus vous aurez à payer. Une franchise correspond à la somme d’argent restant à votre après un sinistre
• Facilité d'inscription : les assureurs en ligne proposent des devis et des souscriptions directement depuis votre ordinateur

Les offres et tarifs d'assurance habitation

Il y a une différence de prix entre l'assurance MRH et l'assurance PNO, cette différence de prix s'explique par le fait que la plupart du temps, c'est l'assurance MRH qui intervient lorsqu'il y a un sinistre.

Il faut compter environ 280€/an pour une assurance MRH en moyenne et environ 75€/an pour une assurance PNO.

Si vous voulez assurer votre logement, nous vous conseillons d'opter pour une assurance en ligne qui sont moins chères que les assureurs traditionnels, par exemple Luko propose une assurance PNO dès 5€/mois.