L'assurance de prêt immobilier April

Créée en 1988, April propose divers produits assurantiels, dont plusieurs formules d’assurances de prêt immobilier adaptées en fonction de l’âge, de la situation professionnelle et du montant de l’acquisition. Elle met en avant une économie de 15 000 € par rapport aux contrats groupe des banques. Zoom sur les garanties et le coût de l’assurance de prêt immobilier April.

Depuis la loi Lemoine 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans frais. C’est peut-être le moment de réaliser des économies sur vos mensualités de prêt ? Utilisez notre simulateur d’assurance de prêt immobilier pour choisir l’assurance emprunteur au meilleur taux !

Quelles sont les garanties de l’assurance de crédit immobilier April ?

April propose 5 contrats d’assurance de prêt : Liberté +, Flex, Express, Optimum+ et Sérénité+. Sauf pour la formule Express, qui propose de base une protection complète, vous devez choisir entre 3 niveaux de protection :

Niveau 1 : vous serez couvert contre le risque décès et le risque perte totale et irréversible de l’autonomie (PTIA), qui correspondent aux garanties obligatoires de l’assurance emprunteur ;
Niveau 2 : vous êtes assuré en outre contre l’incapacité temporaire totale (ITT) et l’invalidité permanente totale (IPT) ;
Niveau 3 : vous êtes en outre protégé contre l’invalidité permanente partielle (IPP).

À ces contrats socles de l’assurance de prêt immobilier April, vous pouvez ajouter :

L’option Confort+ à partir du niveau 2 (sauf pour la formule Express) ;
L’option invalidité spéciale professions médicales.

Garanties de base de l’assurance de prêt immobilier April

Il s’agit des garanties DC-PTIA, obligatoires pour assurer tous les crédits immobiliers.

La garantie décès de l’assurance de prêt immobilier April

Vous pouvez souscrire la garantie décès (garantie DC) jusqu’à :

80 ans pour la formule Liberté+ ;
64 ans pour les formules Flex et Express ;
85 ans pour les formules Optimum+ et Sérénité+.

L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû au jour du décès, en fonction de la quotité assurée (la part de capital assurée). La garantie est mobilisable jusqu’à :

85 ans pour Liberté+, Flex et Express ;
90 ans pour Optimum+ et Sérénité+.

La garantie PTIA de l’assurance de prêt immobilier April

Vous pouvez souscrire la garantie PTIA jusqu’à 64 ans pour toutes les formules. L’assureur April versera à l’organisme de crédit le montant du capital restant dû, dans la limite d’âge suivante :

Jusqu’à 67 ans pour Liberté+ ;
Jusqu’à 70 ans pour Flex, Express, Optimum+ et Sérénité +, sans conditions de mise à la retraite.

Garanties complémentaires de l’assurance de prêt immobilier April

Garantie IPT : vous avez le choix entre une indemnisation en capital ou en rente. Dans le premier cas, la compagnie d’assurance rembourse le capital restant dû, avec un plafond maximum de 5 millions d’euros, dans le second, les mensualités du prêt avec un maximum de 15 000 €. Pour actionner la garantie, vous devez être atteint d’un taux d’invalidité d’au moins 66 % ;
Garantie ITT : cette garantie optionnelle prévoit la prise en charge des échéances de prêt par l’assurance (maximum 15 000 €), à l’issue d’une franchise de 30, 60, 90 ou 180 jours ;
Garantie IPP : l’indemnisation couvre la moitié de la mensualité si vous êtes atteint d’un taux d’invalidité compris entre 33 et 65 %.

Pour activer chacune de ces garanties, vous devez être âgé de moins de 67 ans (Liberté+), de moins de 65 ans (Flex et Sérénité +), 70 ans (Express, Optimum +) au moment du sinistre.

Options de l’assurance de prêt April

L’option Confort+ : elle vient en renfort des garanties ITT/IPT à partir du niveau 2 (sauf pour la formule Express) et vous couvre contre les affections disco-vertébrale et les affections psychiatriques ;
L’option invalidité spéciale professions médicales : elle concerne les médecin, chirurgien, chirurgien-dentiste, vétérinaire, kinésithérapeute, ostéopathe, pharmacien, interne et sage-femme. April rembourse le capital restant dû en fonction de la quotité assurée, à condition d’être atteint d’un taux d’invalidité de 100 %.

Les exclusions de garantie de l’assurance de prêt immobilier April

Le contrat d’assurance de prêt April prévoit des exclusions de garantie, c’est-à-dire que vous ne pourrez pas être indemnisé si le sinistre est consécutif à :

Une maladie ou un accident non déclaré dans le questionnaire de santé ;
Un suicide ou une tentative de suicide intervenue durant la première année de souscription du contrat ;
La participation à des essais, paris, exhibitions ou tentatives de record ;
La pratique du saut à l’élastique ou d’un sport non représenté par une fédération sportive française ;
Les accidents de navigation aérienne, liés à l’utilisation d’un véhicule terrestre à moteur, sauf s’il s’agit d’un baptême encadré par un moniteur diplômé. Cette exclusion peut faire l’objet d’un rachat.

Bon à savoir : April n’assure pas les prêts viagers hypothécaires ni ceux souscrits en devises autres que l’euro et le franc suisse.

Combien coûte l’assurance de prêt April ?

Le coût de l’assurance de prêt immobilier April varie en fonction de plusieurs facteurs :

L’étendue de la couverture et le nombre de garanties souscrites ;
Votre âge ;
La durée du prêt immobilier ;
Le montant du capital emprunté ;
Le taux d’assurance (TAEA) que vous obtenez.

De plus, les cotisations de l’assurance emprunteur sont calculées selon deux formules différentes : sur la base du capital emprunté ou sur la base du capital restant dû.

L’assurance emprunteur April repose sur la deuxième méthode, ce qui signifie que votre prime d’assurance est dégressive au fur et à mesure de l’amortissement du capital. April pratique un taux plus élevé que celui prévu dans le cadre des assurances sur capital emprunté, ce qui peut occasionner un surcoût important si vous envisagez de revendre votre bien immobilier à court terme !

Les taux chez April prêt immobilier

Le taux d’assurance crédit immobilier April est fixé en fonction de :

Votre âge lors de la souscription du contrat : l’emprunteur junior, qui fait courir moins de risque à l’assureur, bénéficie toujours d’un meilleur taux chez April ou chez tout autre assureur, qu’un souscripteur senior. Seule exception : si vous déclarez une habitude de consommation, un sport ou un métier à risque ou un risque aggravé de santé, qui implique l’application d’une surprime ;
Votre état de santé : April applique la convention AERAS si vous êtes atteint d’un risque aggravé de santé ou avez été victime d’un cancer. Le but est de vous permettre de vous assurer dans des conditions et à un prix proche de ceux des assurés standards ;
Vos habitudes de consommation : si HelloPrêt ne les juge pas, l’assureur lui vous appliquera toujours une surcote si vous êtes fumeur, par exemple ;
Votre profession : si vous exercez un métier à risque, vous devrez aussi faire face à un taux plus élevé.

L’assureur April vous indiquera un taux d’assurance emprunteur sur la base des réponses que vous aurez fournies dans le cadre du questionnaire médical. N’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance Helloprêt pour négocier pour vous le meilleur taux d’assurance !

Pour vous donner un ordre d’idée, voici les taux indicatifs auxquels vous pourriez prétendre en fonction de votre âge :

Entre 20 et 30 ans : de 0,15 % à 0,21 %
Entre 30 et 40 ans : de 0,21 % à 0,28 %
Entre 40 et 50 ans : de 0,28 % à 0,55 %
Entre 50 et 60 ans : de 0,55 % à 0,75 %

Comment changer d’assurance emprunteur pour April assurance de prêt immobilier ?

Vous êtes déjà engagé auprès d’un assureur extérieur ou de votre banque ? Aucun problème, vous pouvez à tout moment changer d’assurance de prêt en cours de route ! Il faut pour cela résilier votre contrat actuel pour lui substituer l’assurance de prêt April (ou un autre).

Le libre choix de l’assurance de prêt April

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance groupe de votre banque. Vous pouvez préférer opter pour une assurance individuelle prise chez un assureur extérieur. On parle alors de délégation d’assurance, et c’est justement de type d’assurance déléguée qu’April propose.

La banque ne peut pas s’opposer à la substitution d’assurance si le contrat April présente un niveau de garanties équivalent à votre contrat actuel. Pour déterminer si l’équivalence des garanties est respectée, vous devez vous reporter à la fiche standardisée d’information (FSI), qui mentionne les critères d’équivalence choisis par votre banquier parmi ceux établis par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF).

Est-il possible de résilier votre assurance emprunteur pour choisir l’assurance April ?

Depuis la loi Lemoine 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance actuelle pour la remplacer par une nouvelle assurance emprunteur. Vous avez seulement à respecter l’équivalence des garanties, c'est-à-dire proposer un niveau de couverture au moins équivalent.

Pour trouver la meilleure assurance emprunteur et réaliser des économies importantes sur vos mensualités de prêt, vous pouvez faire appel à un courtier (comme Helloprêt). Ce dernier négociera pour vous les meilleurs taux d’assurance et procédera aux démarches de substitution. Et avec Helloprêt c’est 100 % confort puisque tout se fait en ligne depuis votre espace personnel !