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Pour aller plus loinCombien emprunter avec 10 000 euros par mois ?
Combien emprunter avec 10 000 euros par mois ?
Avant de vous plonger dans les annonces de biens immobiliers à vendre, vous vous demandez combien vous pouvez emprunter avec 10 000 euros de revenus mensuels. Le montant du financement tient compte de votre salaire, mais aussi d’autres revenus, et de vos charges. On vous répond avec des exemples chiffrés sur combien emprunter avec 10 000 euros !
Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 10 000 euros par mois ?
Le capital maximum que les banques vous accordent s’appelle la capacité d’emprunt. Elles doivent la calculer au regard de nombreux critères. Comme elles engagent leur responsabilité, elles prennent en compte votre taux d’endettement, pour justement, vous éviter le surendettement.
La capacité d’emprunt avec un salaire de 10 000 euros par mois
Le montant maximum de financement que vous octroient les organismes de crédit s’appelle donc la capacité d’emprunt. Elle varie en fonction de vos revenus, de vos charges…
Ensuite, il faut ramener cette somme au nombre de mois de manière à ce que les mensualités d’emprunt et vos autres charges récurrentes n’excèdent pas un gros tiers de vos revenus mensuels. On parlera alors de capacité de remboursement.
Astuce : Pour savoir rapidement combien vous pouvez emprunter avec 10 000 euros par mois, utilisez notre simulateur !
Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 10 000 euros
Alors, c’est quoi le taux d’endettement ? Essentiel dans l’octroi d’un prêt immobilier, et limite à ne pas franchir pour conserver un budget équilibré, il est constitué par le ratio charges et revenus.
Le taux d’endettement maximum est fixé à 35 %, pour éviter toute défaillance dans le remboursement du crédit immobilier.
Pendant longtemps, ce plafond édicté par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) était indicatif. Les organismes de prêt le contournaient donc souvent.
Depuis 2022, le taux d’effort à 35 % est obligatoire, mais il est possible d’y déroger pour 20 % de la production trimestrielle de crédit.
Cette dérogation doit profiter en priorité aux primo-accédants et à l’acquisition de la résidence principale. Si vous cherchez à faire un investissement locatif au-delà de 35 % d’endettement, vous devrez faire partie des 4 % d’élus trimestriels.
Vous pouvez calculer le taux d’endettement avec la formule suivante :
Remarque : Dans les mensualités d’emprunt, sont prises en compte toutes les mensualités de prêt en cours, y compris les prêts à la consommation.
Les revenus et leur stabilité
Pour savoir combien emprunter avec 10 000 euros par mois, on vous dira que deux autres critères entrent en ligne de compte : votre situation professionnelle et la nature des revenus.
Explications !
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Jugés comme étant en situation professionnelle stables, les salariés en CDI période d’essai expirée, et les fonctionnaires titulaires de leur poste ont un avantage. Leurs salaires et traitements sont intégralement pris en compte, sur la base des derniers bulletins de paie. Il en va de même pour les pensions de retraite des retraités ;
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Moins bien lotis, les travailleurs indépendants, CDD, intérim et autres intermittents voient leurs revenus calculés selon une moyenne sur une à plusieurs années;
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Si vous avez déjà réalisé un investissement immobilier, les loyers perçus sont pris en compte à 70 %. Idem, si vous envisagez de faire un investissement, les loyers futurs sont pris en compte à 70 %. Les 30 % restant sont là pour absorber les risques locatifs (impayés, carence et vacance locative).
Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible
Le reste à vivre et le saut de charges
Indicateur de votre niveau de vie, le reste à vivre désigne l’argent dont vous disposez une fois que vous avez payé la mensualité de crédit, la prime d’assurance de prêt et toutes vos charges récurrentes. Il dépend naturellement du nombre de personnes composant votre foyer et de votre comportement plutôt dépensier ou économe.
Le reste à vivre est essentiel pour emprunter au-delà de 35 % ! Il est estimé à 1200 euros pour un couple, à 800 euros pour un célibataire, + 400 euros par personne à charge.
Et la différence entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité constitue le saut de charges. Plus il est maîtrisé, plus vous avez de chances de vous faire financer !
Les garanties du prêt immobilier
Le rôle de l'assurance emprunteur, c’est de rembourser le capital restant dû ou les mensualités en cas de décès, invalidité ou incapacité.
Quid si l’insolvabilité est due à une autre cause ? Pour s’en prémunir, les établissements prêteurs exigent en plus de l’assurance de prêt la souscription d’une garantie.
Le plus souvent, ils envoient votre dossier à un organisme de cautionnement, qui se portera garant du remboursement de votre prêt. Toutefois, si ceux-ci refusent, il vous reste deux pistes à explorer : proposer une hypothèque ou une inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD).
L’apport personnel pour emprunter avec 10 000 euros par mois
Est-ce aujourd’hui possible d’emprunter sans apport ? Oui, pour certains dossiers, probablement le vôtre, étant donné le montant de votre salaire.
Toutefois, le reste à vivre aura son importance, et il se peut, vu le montant d’encours, que les banques exigent un apport personnel.
Cet apport sert à financer les frais annexes à l’emprunt, comme les frais de notaire, frais de dossier d’emprunt, frais de garantie…) ? Mais aussi à décrocher un meilleur taux, emprunter sur une durée plus courte ou emprunter plus.
Généralement, l’apport minimum est estimé à 10 % du prix d’achat.
Combien emprunter avec 10 000 euros selon la durée d’emprunt ?
La durée de remboursement, on l’a évoqué, est un critère déterminant pour combien emprunter avec 10 000 euros par mois. Et oui, plus la durée est courte, plus les mensualités sont élevées. En contrepartie, vous empruntez moins, mais au meilleur taux.
À l’inverse, avec une durée de remboursement longue, le coût global du crédit, exprimé par le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) augmente, car le taux d’intérêt est moins bon. Toutefois, vous pouvez emprunter plus, avec des mensualités maîtrisées.
Quelle est la mensualité maximum avec 10 000 euros par mois ?
Première étape pour calculer combien emprunter avec 10 000 euros par mois : il vous faut avant déterminer le montant maximum de la mensualité, pour rester sous la barre des 35 % d’endettement.
Voici la formule de calcul : montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.
Soit une mensualité maximum de : 10 000 x 0.35 = 3 500 euros.
Et ensuite, on multiplie la mensualité par le nombre de mois de remboursement. Simple comme bonjour !
Combien emprunter sur 10 ans avec 10 000 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,5 %. Le taux d'assurance est de 0,34 %. Les mensualités sont limitées à 3 500 euros.
Au maximum, avec un salaire de 10 000 euros, vous pouvez emprunter 346 371 euros sur 10 ans.
Combien emprunter sur 15 ans avec 10 000 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,75 %. Le taux d'assurance est de 0,34 %. Les mensualités sont limitées à 3 500 euros.
Au maximum, avec un salaire de 10 000 euros, vous pouvez emprunter 477 525 euros sur 15 ans.
Combien emprunter sur 20 ans avec 10 000 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,85 %. Le taux d'assurance est de 0,34 %. Les mensualités sont limitées à 3 500 euros.
Au maximum, avec un salaire de 10 000 euros, vous pouvez emprunter 588 630 euros sur 20 ans.
Combien emprunter sur 25 ans avec 10 000 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,95 %. Le taux d'assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 3 500 euros.
Au maximum, avec un salaire de 10 000 euros, vous pouvez emprunter 669 894 euros sur 25 ans.
Combien emprunter sur 30 ans avec 10 000 euros par mois ?
Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans.
Vous pouvez néanmoins solliciter un différé de remboursement de 2 ans portant ainsi la période de remboursement maximale à 7 ans.
Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 10 000 euros par mois en fonction de la durée
| Salaire | Durée | Taux d’emprunt (%) | Taux assurance (%) | Montant empruntable |
| 10 000,00 € | 10 | 3,5 | 0,34 | 346 371,00 € |
| 10 000,00 € | 15 | 3,75 | 0,34 | 477 525,00 € |
| 10 000,00 € | 20 | 3,85 | 0,34 | 588 630,00 € |
| 10 000,00 € | 25 | 3,95 | 0,34 | 669 894,00 € |
Comment emprunter plus avec un salaire de 10 000 euros par mois ?
Même avec un salaire élevé de 10 000 euros par mois, maximiser sa capacité d'emprunt nécessite une stratégie réfléchie. Voici quelques leviers que vous pouvez actionner pour emprunter davantage tout en conservant un budget équilibré.
Augmenter son apport personnel pour optimiser son taux d'endettement
L'un des moyens les plus efficaces pour augmenter votre capacité d'emprunt est de renforcer votre apport personnel.
En effet, plus votre apport est important, moins vous devrez emprunter, ce qui réduit automatiquement votre taux d’endettement. Celui-ci est généralement plafonné à 35 % de vos revenus, mais si votre apport est conséquent, les banques peuvent être plus flexibles sur ce seuil. Cela peut aussi vous permettre d’obtenir des conditions de prêt plus avantageuses, notamment un taux d’intérêt réduit ou des frais de dossier allégés.
Astuce : Pour augmenter votre apport, il peut être intéressant de vous tourner vers votre famille pour demander un don familial ou un prêt familial.
Augmenter la durée du crédit pour réduire les mensualités
En augmentant la durée de votre prêt, vous pouvez baisser vos mensualités et ainsi emprunter plus. Avec un salaire de 10 000 euros par mois, allonger la durée de remboursement vous permet de rester dans des plafonds d’endettement raisonnables, même si cela augmente légèrement le coût total de l'emprunt. Par exemple, en passant de 20 à 25 ans, vous réduisez vos mensualités, ce qui peut convaincre les banques d’accepter un montant d’emprunt plus élevé.
Lire aussi : Comment choisir sa durée de remboursement ?
Souscrire des prêts aidés
Si vous êtes éligible, les prêts aidés, comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou le Prêt Action Logement, peuvent compléter votre financement et ainsi augmenter votre capacité d’achat.
Ces dispositifs permettent d’emprunter à des conditions très avantageuses, voire sans intérêt, ce qui allège considérablement le poids des remboursements. Avec un salaire de 10 000 euros, vous pouvez aussi vous orienter vers des dispositifs d’investissement locatif comme le dispositif Pinel, qui offre des avantages fiscaux tout en facilitant l’acquisition de biens.
Faire appel à un courtier immobilier
Un courtier immobilier peut être un atout précieux pour optimiser votre capacité d'emprunt. Il peut négocier pour vous les meilleures conditions auprès des banques, obtenir des taux d'intérêt plus bas et parfois même assouplir les critères d’octroi de prêt.
Grâce à son expertise, il saura aussi vous orienter vers les établissements les plus adaptés à votre profil et à votre projet immobilier. Avec un salaire élevé, un courtier peut maximiser vos chances d'obtenir des conditions de financement optimales et vous aider à emprunter plus.
Besoin d’un crédit ? Contactez un courtier pour décrocher le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt !
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