Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Pour aller plus loinCombien peut-on emprunter avec un salaire de 3 000 euros par mois ?
Vous êtes certain de vouloir devenir propriétaire, mais avant de vous lancer tous azimuts dans un projet immobilier, encore faut-il déterminer votre budget d’achat. Vous vous demandez donc « combien emprunter avec 3 000 euros par mois ? ». C’est toute la question de la capacité d’emprunt. La réponse dépend de bon nombre de facteurs, dont le taux d’emprunt et la durée de remboursement.
Quelle est la capacité d’emprunt pour un salaire de 3 000 euros ?
Savoir combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois, c’est se poser la question de votre capacité d’emprunt.
Mais qu’est-ce que la capacité d’emprunt ? Tout simplement le montant maximum que les banques accepteront de vous prêter au regard de votre salaire, d’autres sources de revenus, de vos charges ou encore de votre apport personnel.
Pour la déterminer, la banque se base sur plusieurs indicateurs, dont le fameux taux d’endettement qui ne doit pas être supérieur à 35 % suite à la décision du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Elle s’impose aux établissements prêteurs, qui ne peuvent y déroger que pour 20 % des demandes de prêt.
Quels sont les critères pour un prêt immobilier avec un salaire de 3 000 euros par mois ?
À la question combien je peux emprunter avec 3 000 euros par mois, il faut répondre sur les bases des critères d’octroi d’un crédit immobilier.
Les revenus et leur stabilité
Vous gagnez « seulement » un salaire de 3 000 euros par mois ? Ou disposez-vous d’autres ressources comme des revenus locatifs ? Parce que si vous bénéficiez de revenus fonciers (location nue), de BIC (location meublée), ou que vous comptez sur des loyers futurs d’un investissement locatif, sachez qu’ils sont pris en compte pour calculer la capacité d’emprunt.
En outre, pour savoir combien emprunter avec 3 000 euros par mois, il faut étudier votre situation professionnelle :
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Elle est stable parce que vous êtes fonctionnaire ou en CDI période d’essai expirée ? Cool, l’intégralité de vos salaires, traitements, primes régulières et heures supplémentaires mentionnées dans le contrat de travail est comptabilisée.
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Elle est précaire, parce que vous êtes intérimaire, en CDD, travailleur indépendant ? Moins cool. Les établissements bancaires retiendront une moyenne sur une à plusieurs années.
Lire aussi : Peut-on emprunter en micro-entreprise ?
L’apport personnel
Destiné à financer les frais annexes (frais de dossier, frais de notaire, frais de garantie), l’apport personnel entre aussi en ligne de compte pour déterminer combien emprunter avec un salaire de 3 000 euros par mois. Il doit être d’au moins 5 % pour un achat dans le neuf, et de 10 % dans l’ancien.
Avec un apport, vous pouvez emprunter sur une durée moins longue, diminuer le montant des échéances ou emprunter plus (ou moins).
Les banques conditionnent le plus souvent l’octroi d’un emprunt immobilier à un apport personnel. Parce que sinon, elles doivent vous avancer plus que la valeur réelle du bien immobilier sur le marché. Et en cas de défaillance dans le remboursement, saisie et revente, elles risquent de perdre des billes.
En plus, l’apport est un gage de confiance. Si vous avez pu régulièrement mettre de l’argent de côté pour le constituer, vous êtes a priori capable de faire face à une mensualité récurrente.
Le taux d’endettement lorsque vous gagnez 3 000 euros par mois
Pour calculer le taux d’endettement, appliquez la formule suivante :
Exemple de taux d’endettement avec des revenus de 3 000 euros : Vos mensualités de remboursement se montent à 900 euros. Votre taux d’endettement est de 900 / 3000 x 100 = 30 %
Vous avez toutes les chances de pouvoir emprunter avec 3 000 euros de revenus par mois. Mais combien ? Un peu de patience, on y vient !
Le reste à vivre
Le reste à vivre, c’est l’argent disponible sur vos comptes une fois que vous avez payé toutes vos charges, mensualité de prêt et prime d’assurance emprunteur incluses. S’il est conséquent, vous pourrez augmenter le capital emprunté avec 3 000 euros ou obtenir un prêt sans apport.
Le reste à vivre se calcule selon la formule suivante :
Les charges comprises dans le taux d’endettement
Les charges comprennent les mensualités d’un prêt personnel, crédit à la consommation, crédit revolving et pensions alimentaires (selon les banques).
À savoir : Pour les primo-accédants, un faible saut de charges (différence entre mensualité d’emprunt et loyer actuel) permet aussi d’emprunter plus facilement avec 3 000 euros par mois.
La durée d’emprunt
La durée de remboursement maximum est de 25 ans pour l’acquisition de la résidence principale ou secondaire, 20 ans pour un investissement locatif.
Vous ne pourrez donc pas obtenir de prêt pour une durée supérieure.
À savoir : Vous pouvez solliciter un différé de remboursement de 2 ans, soit une durée d’emprunt maximale de 27 ans.
La durée d’emprunt a une incidence sur le taux d’intérêt et sur votre taux d’endettement :
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Plus elle est longue, plus le taux augmente, entraînant un coût global du crédit plus élevé.
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Par contre, le remboursement du capital s'étalant sur plus longue période, les mensualités seront plus faibles de sorte que vous pourrez emprunter plus pour un même taux d’endettement.
Lire aussi : Quelle durée choisir pour votre prêt immobilier ?
Le taux d’emprunt avec 3 000 euros par mois
Plus le taux est faible, à durée de remboursement égale, plus la capacité d’emprunt de votre salaire de 3 000 euros augmente. Ainsi, il faut décrocher le meilleur taux pour pouvoir emprunter plus avec 3 000 euros. Et ça, c’est une mission pour votre courtier en prêt (et assurance de prêt) Helloprêt !
Sachez qu’en sus de la durée de crédit, le taux est influencé par votre situation professionnelle.
Combien emprunter avec 3 000 euros par mois en fonction de la durée ?
C’est parti pour des exemples chiffrés. Pour faire les vôtres, pensez à utiliser notre simulateur d’emprunt !
Quelle mensualité pour 3 000 euros par mois ?
Sans tenir compte du taux d’assurance et d’emprunt, sur la base d’un taux d’endettement de 35 %, les mensualités d’un emprunt avec 3 000 euros de salaire sont au maximum de : 3 000 x 0,35 = 1 050 euros.
- Sur 10 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 1 050 x 120 = 126 000 euros
- Sur 15 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 1 050 x 180 = 189 000 euros
- Sur 20 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 1 050 x 240 = 252 000 euros
- Sur 25 ans, vous pouvez emprunter jusqu’à : 1 050 x 300 = 315 000 euros
Ces résultats restent approximatifs, car ils ne prennent pas en compte le taux d’intérêt du crédit immobilier, ni le taux d’assurance de prêt.
On va donc affiner les résultats avec d’autres simulations intégrant le taux du crédit.
Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 10 ans ?
Les mensualités sont limitées à 1 050 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 10 ans est de 3,07 %.
Sur 10 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 102 184 euros.
Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 15 ans ?
Les mensualités sont limitées à 1 050 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 15 ans est de 3,21 %.
Sur 15 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 141 282 euros.
Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 20 ans ?
Les mensualités sont limitées à 1 050 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 20 ans est de 3,29 %.
Sur 20 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 173 920 euros.
Combien peut-on emprunter avec 3 000 euros par mois sur 25 ans ?
Les mensualités sont limitées à 1 050 euros par mois. Avant négociation par votre courtier Helloprêt, le taux d’emprunt sur 25 ans est de 3,37 %.
Sur 25 ans, avec 3 000 euros par mois, vous pouvez emprunter jusqu’à 200 535 euros.
Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 3 500 euros par mois en fonction de la durée
| Salaire | Durée | Taux d’emprunt (%) | Taux assurance (%) | Montant empruntable |
| 3 000,00 € | 10 | 3,07 | 0,34 | 102 184,00 € |
| 3 000,00 € | 15 | 3,21 | 0,34 | 141 282,00 € |
| 3 000,00 € | 20 | 3,29 | 0,34 | 173 920,00 € |
| 3 000,00 € | 25 | 3,37 | 0,34 | 200 535,00 € |
Comment emprunter plus avec 3 000 euros par mois ?
Avec un salaire de 3 000 euros par mois, vous disposez d’une bonne base pour obtenir un crédit immobilier. Cependant, il existe plusieurs stratégies pour améliorer vos chances d’obtenir un prêt plus élevé et bénéficier de conditions plus avantageuses. Voici quelques leviers à actionner pour optimiser votre dossier.
Augmenter son apport personnel pour améliorer son taux d’endettement
Un apport personnel conséquent est un atout majeur lors d’une demande de prêt. Plus votre apport est élevé, moins vous avez besoin d’emprunter, ce qui réduit vos mensualités et améliore votre taux d’endettement. Avec un salaire de 3 000 euros, un apport d’au moins 20 % du prix du bien est recommandé pour obtenir des conditions de financement attractives.
Un apport important permet aussi de négocier un meilleur taux d’intérêt, car les banques vous considèrent comme un profil à moindre risque.
Comment augmenter son apport personnel ?
- Mobiliser son épargne (livrets d’épargne, assurance-vie, épargne salariale).
- Demander un don familial, si possible.
- Utiliser un prêt familial ou un déblocage anticipé de l’épargne retraite, si applicable pour l’achat d’une résidence principale.
Allonger la durée du prêt pour réduire les mensualités
Augmenter la durée du crédit permet de réduire les mensualités et ainsi d’améliorer son taux d’endettement. Avec un salaire de 3 000 euros, cela peut être une solution efficace pour augmenter le montant emprunté tout en respectant la limite des 35 % d’endettement imposée par les banques.
Toutefois, une durée plus longue entraîne un coût total du crédit plus élevé en raison des intérêts supplémentaires. Il est donc essentiel de trouver le bon équilibre entre mensualité confortable et coût du prêt.
Profiter des prêts aidés pour optimiser son financement
Même avec un revenu de 3 000 euros par mois, vous pouvez être éligible à certains prêts aidés, qui permettent de financer une partie de votre achat à des conditions très avantageuses. Parmi eux :
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources.
- Le prêt Action Logement : destiné aux salariés du secteur privé, il offre un taux réduit.
- Les prêts spécifiques selon votre profession : certaines banques proposent des conditions préférentielles aux fonctionnaires ou professions libérales.
L’intégration de ces prêts dans votre montage financier peut augmenter votre capacité d’emprunt sans alourdir vos charges mensuelles.
Faire appel à un courtier immobilier pour maximiser son emprunt
Un courtier immobilier peut être un atout clé pour obtenir les meilleures conditions de financement. Grâce à son réseau, il est capable de négocier un taux d’intérêt plus bas, d’optimiser la durée du prêt et de vous orienter vers les banques les plus adaptées à votre profil.
Avec un salaire de 3 000 euros, un courtier pourra vous aider à présenter un dossier solide et à mettre en valeur vos atouts auprès des banques. De plus, il pourra vous conseiller sur les assurances emprunteur et les éventuelles aides financières disponibles.
Besoin d’un prêt immobilier ? Contactez un courtier Helloprêt pour décrocher le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt !
Ludovic François m'a accompagné et rassuré tout au long du process d'emprunt. Je recommande ses services, aussi bien pour sa bienveillance que son professionnalisme.
Je remercie Omid pour m'avoir aider dans ma recherche d'un meilleur taux. Je recommande à tous son travail!
Nous tenons à exprimer notre pleine satisfaction concernant le travail accompli par Yoann depuis le début de notre collaboration. Il a fait preuve d'un professionnalisme exemplaire. Son expertise et sa connaissance approfondie du marché de l assurance et de l'immobilier nous a beaucoup rassuré et nous a permis de faire les bons choix. De plus, il a su écouter nos besoins et à toujours été réactif et disponible, répondant à toutes nos questions, avec clarté et ransparence. Je recommande vivement ce courtier et particulièrement Yoann qui nous a accompagné tout au long de notre projet.
Un très grand merci à Sébastien pour son accompagnement à l'obtention du prêt, son regard était pertinent, clair et toujours bien ciblé. Il a nous a permis d'obtenir un taux bien en dessous de celui proposé par nos banques "de famille". Ses explications son claires, il ne fait pas de promesse qu'il ne pourra pas tenir et sait se montrer concis. Sa grande réactivité et disponibilité enfin ont été super appréciables et ce jusqu'au bout du processus de signature chez le notaire ! Je recommande sans hésiter
Sébastien nous a accompagné pour notre premier prêt immobilier. Très professionnels, nous avons toujours eu de très bons échanges avec lui tout au long du processus et il nous a obtenu le meilleur taux du marché. Merci Sébastien !
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