Combien peut-on emprunter avec un salaire de 3500 euros par mois ?

Achat de la résidence principale ou investissement locatif : vous avez un projet immobilier. Première étape à franchir, savoir combien je peux emprunter avec 3 500 euros par mois. Cette somme comprend-elle seulement le salaire ou avez-vous d’autres ressources financières ? Certaines peuvent être incluses dans le calcul de votre capacité d’emprunt avec 3 500 euros par mois.

Quels sont les critères pour un prêt immobilier avec un salaire de 3 500 euros par mois ?

Cette question revient à se demander comment obtenir un crédit immobilier avec 3 500 euros par mois. Pour y répondre, il faut se pencher sur les critères utilisés par les établissements bancaires pour octroyer ou non un emprunt immobilier.

L’apport personnel

Peut-on emprunter sans apport avec 3 500 euros par mois ? C’est devenu de plus en plus difficile, suite à une recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).

Actuellement, les établissements de financement exigent 10 % d’apport personnel dans l’ancien, moitié moins dans le neuf. L’apport sert à financer les frais annexes au prêt immobilier (frais de dossier, frais de garantie, frais de notaire), que les banques rechignent à avancer dans le cadre d’un crédit à 110 %.

Pourquoi ? Parce que dans ce cas, elles vous prêtent plus que la valeur sur le marché du logement. Et en cas de saisie et revente de l’appartement ou maison, elles perdront de l’argent.

Sinon, l’apport peut aussi vous servir à emprunter plus, emprunter moins, diminuer le montant des échéances ou réduire la durée du prêt. Enfin, il envoie un signal positif aux banques : vous êtes plutôt fourmi que cigale, puisque vous avez réussi à mettre de l’argent de côté pour le constituer.

Le reste à vivre

C’est l’argent dont vous disposez une fois toutes vos charges payées, mensualités de prêt et primes d’assurance emprunteur incluses. S’il est élevé, vous pourrez peut-être emprunter un capital plus élevé, obtenir un prêt sans apport ou bénéficier d’un meilleur taux.

Le reste à vivre se calcule selon la formule suivante :

La durée d’emprunt

Le HCSF a aussi posé des limitations pour la durée de remboursement des prêts immobiliers :

La durée du prêt a enfin une incidence sur le taux : plus elle est courte, meilleure est le taux, et inversement. Le capital emprunté avec 3 500 euros par mois dépendra donc de la durée, et du taux.

Lire aussi : Quelle durée de prêt choisir ?

Combien emprunter avec 3 500 euros par mois en fonction de la durée ?

On va enfin répondre par des chiffres à la question combien emprunter avec 3 500 euros par mois. Pour faire une simulation adaptée à votre situation, pensez à utiliser notre simulateur d’emprunt !

Combien peut-on emprunter avec 3 500 euros par mois sur 10 ans ?

Combien peut-on emprunter avec 3 500 euros par mois sur 15 ans ?

Combien peut-on emprunter avec 3 500 euros par mois sur 20 ans ?

Combien peut-on emprunter avec 3 500 euros par mois sur 25 ans ?

Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 3 500 euros par mois en fonction de la durée

Augmenter son apport personnel pour optimiser son taux d'endettement

Apporter un apport personnel conséquent est toujours un atout lors de la demande d’un prêt immobilier. Plus votre apport est élevé, plus vous diminuez le montant à emprunter, ce qui réduit mécaniquement vos mensualités et améliore votre taux d’endettement. Avec un salaire de 3 500 euros, un apport de 20 % du prix du bien est fortement recommandé pour obtenir des conditions d’emprunt encore plus avantageuses. Un apport élevé permet également de négocier de meilleurs taux d’intérêt, les banques vous percevant comme un profil à faible risque.

Par exemple, pour augmenter votre capacité d’emprunt avec 3 500 euros par mois, vous pouvez commencer par booster votre apport avec un don familial, votre épargne d’entreprise ou retraite (s’il s’agit de l’acquisition de la résidence principale), un prêt familial.

Souscrire des prêts aidés

Même avec un revenu de 3 500 euros par mois, vous pouvez être éligible à certains prêts aidés comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou encore des prêts spécifiques selon votre situation professionnelle, comme le prêt Action Logement. Ces dispositifs permettent de financer une partie de votre achat immobilier avec des conditions très avantageuses, comme des taux d'intérêt réduits ou même nuls. Intégrer un prêt aidé à votre montage financier peut considérablement améliorer votre capacité d'emprunt sans alourdir votre charge mensuelle.

Faire appel à un courtier immobilier

Un courtier immobilier peut être un allié précieux dans votre projet d'emprunt. Grâce à son expertise et son réseau, il est capable de négocier les meilleures conditions pour vous, notamment en obtenant des taux d'intérêt plus bas ou en optimisant la durée du prêt. Avec un salaire de 3 500 euros par mois, un courtier saura vous conseiller pour mettre en valeur votre profil auprès des banques et maximiser votre capacité d’emprunt. De plus, il pourra vous guider sur les différentes options de prêts aidés ou d’assurances de prêt pour alléger vos charges.

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