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Pour aller plus loinCombien emprunter avec 5500 euros par mois
Combien emprunter avec 5 500 euros par mois ?
Lassé.e de la vie de locataire, vous envisagez de devenir propriétaire ? Vous disposez d’un salaire confortable, alors, combien emprunter avec 5 500 euros par mois ? La réponse à cette question dépend notamment de votre taux d’endettement et de la durée du prêt.
Quels critères sont pris en compte pour emprunter avec 5 500 euros par mois ?
Pour une banque, vous prêter de l’argent revient à prendre un risque de défaillance dans le remboursement. Elle va donc limiter le montant de la mensualité à un gros tiers de vos revenus. Ceux-ci seront comptabilisés différemment selon votre situation professionnelle et leur nature.
La capacité d’emprunt
La capacité d’emprunt, c’est tout simplement le capital maximum que les banques accepteront de vous prêter, au regard de vos charges, revenus, votre apport personnel et votre taux d’endettement.
Quand on fait référence aux mensualités que vous pouvez supporter chaque mois, on parle de capacité de remboursement. Elle repose sur les mêmes critères que la capacité d’emprunt.
Astuce : Pour savoir rapidement combien vous pouvez emprunter avec 5 500 euros par mois, utilisez notre simulateur !
Le taux d’endettement
Depuis une décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible en théorie d’emprunter au-delà du taux d’endettement maximum de 35 %.
Les établissements bancaires peuvent déroger à ce principe, pour 20 % de leur production mensuelle de crédits immobiliers. Ils doivent accorder la priorité à l’acquisition de la résidence principale et aux primo-accédants.
Voici la formule pour calculer le taux d’endettement :
Les organismes de crédit considèrent comme mensualités d’emprunt les échéances d’autres crédits comme le crédit à la consommation et le crédit auto.
Astuce : Rembourser vos autres crédits en cours permet d’augmenter votre capacité d’emprunt !
Les revenus et leur stabilité
Les revenus ne sont pas comptabilisés de la même manière selon leur provenance et votre statut professionnel. On fait le point !
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Les salariés en CDI et fonctionnaires titulaires de leurs postes voient leurs salaires, traitements et primes régulières comptabilisées intégralement ;
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Les revenus d’activité des travailleurs indépendants, salaires des intermittents, intérimaires et autres CDD sont comptabilisés sur la base d’une moyenne sur une à plusieurs années ;
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La pension de retraite est prise en compte intégralement ;
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Les revenus provenant d’un investissement locatif sont comptabilisés en règle générale à concurrence de 70 %. Pourquoi pas à 100 % ? Pour tenir compte des risques locatifs : impayés, carence et vacance locative…
À savoir : les pensions alimentaires, allocations chômage et aides sociales, par nature temporaires, ne sont pas prises en compte.
Le reste à vivre et le saut de charges
Pour déterminer combien vous pouvez emprunter avec 5 500 euros par mois, les établissements prêteurs vont examiner de près votre reste à vivre et votre saut de charges.
Le reste à vivre est un indicateur de votre niveau de vie. Il se calcule selon la formule revenus – charges, en comptabilisant dans les charges les mensualités d’emprunt et primes d’assurance. Les organismes de prêt considère qu’il doit s’élever à 800 euros pour un célibataire, 1200 euros pour un couple.
Le saut de charges, c’est l’écart entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité de prêt. Bien sûr, il doit être le plus faible possible.
Les garanties du prêt immobilier
Généralement, le prêt immobilier est couvert par un organisme de cautionnement. Si celui-ci refuse votre demande, vous avez d’autres leviers à actionner :
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Une caution personne physique (vos parents par exemple ;
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Le privilège de prêteur de deniers (PPD) ;
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Ces différentes garanties peuvent permettre d’emprunter avec 5 500 euros par mois, si votre dossier n’est pas considéré comme assez solide par les banques.
L’apport personnel pour emprunter avec 5 500 euros par mois
L’apport personnel, qui constitue l’épargne que vous pouvez injecter dans votre emprunt immobilier, peut vous aider à emprunter plus avec 5 500 euros par mois. Ou à réduire la durée d’emprunt, si vous préférez vous endetter moins longtemps !
Il sert à :
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Financer les frais annexes au prêt (frais de dossier de la banque, frais de notaire et frais de garantie). Ils sont rarement intégrés dans le montant du financement, car en cas de défaillance dans le remboursement du bien immobilier, la banque ne pourra pas les récupérer. Il est ainsi d’usage d’apporter 10 % du montant du prêt ;
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Rassurer votre banquier : l’apport personnel démontre que vous êtes capable d’épargner. Et donc, de faire face à des échéances régulières comme le sont celles d’un crédit immobilier.
Combien emprunter avec 5 500 euros selon la durée d’emprunt ?
La durée d’emprunt a deux conséquences :
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Plus elle est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. En conséquence, le coût total du crédit immobilier augmente (voir le TAEG). En parallèle, l’assurance emprunteur vous reviendra également plus cher sur 25 ans que sur 10 ans. Pour simuler le taux d’assurance, c’est ici ;
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Plus elle est courte, plus la mensualité est importante, et inversement. Il faut donc que votre salaire de 5 500 euros reste suffisant pour l’assumer.
Concrètement, la mensualité ne doit pas excéder un gros tiers de vos revenus. Ainsi, pour savoir combien emprunter avec 5 500 euros, il faut d’abord déterminer le montant maximum de l’échéance, puis la multiplier par le nombre d’années de remboursement pour connaître votre capacité d’emprunt.
Quelle est la mensualité maximum avec 5 500 euros par mois ?
Mensualité maximum avec 5 500 euros par mois x 0.35 = 1 925 euros.
On en profite pour vous rappeler que c’est un montant maximum, pour respecter le taux d’endettement de 35 % ! Cette mensualité inclut donc le capital restant dû, les intérêts d’emprunt et les primes d’assurance de prêt.
Combien emprunter sur 10 ans avec 5 500 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,5 %. Le taux d'assurance est de 0,34 %. Les mensualités sont limitées à 1 925 euros.
Au maximum, avec un salaire de 5 500 euros, vous pouvez emprunter 186 091 euros sur 10 ans.
Combien emprunter sur 15 ans avec 5 500 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,75 %. Le taux d'assurance est de 0,34 %. Les mensualités sont limitées à 1 925 euros.
Au maximum, avec un salaire de 5 500 euros, vous pouvez emprunter 257 232 euros sur 15 ans.
Combien emprunter sur 20 ans avec 5 500 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,85 %. Le taux d'assurance est de 0,34 %. Les mensualités sont limitées à 1 925 euros.
Au maximum, avec un salaire de 5 500 euros, vous pouvez emprunter 314 344 euros sur 20 ans.
Combien emprunter sur 25 ans avec 5 500 euros par mois ?
Avant négociation par votre courtier en prêt Helloprêt, le taux d’emprunt est de 3,95 %. Le taux d'assurance est de 0.34 %. Les mensualités sont limitées à 1 925 euros.
Au maximum, avec un salaire de 5 500 euros, vous pouvez emprunter 362 160 euros sur 25 ans.
Combien emprunter sur 30 ans avec 5 500 euros par mois ?
Aujourd’hui, le HCSF interdit les prêts d’une durée supérieure à 25 ans.
Vous pouvez néanmoins solliciter un différé de remboursement de 2 ans portant ainsi la période de remboursement maximale à 7 ans.
Récapitulatif du montant d’emprunt maximal avec 5 500 euros par mois en fonction de la durée
| Salaire | Durée | Taux d’emprunt (%) | Taux assurance (%) | Montant empruntable |
| 5 500,00 € | 10 | 3,5 | 0,34 | 186 091,00 € |
| 5 500,00 € | 15 | 3,75 | 0,34 | 257 232,00 € |
| 5 500,00 € | 20 | 3,85 | 0,34 | 314 344,00 € |
| 5 500,00 € | 25 | 3,95 | 0,34 | 362 160,00 € |
Comment emprunter plus avec un salaire de 5 500 euros par mois ?
Si vous gagnez 5 500 euros par mois, plusieurs leviers peuvent être actionnés pour maximiser votre capacité d'emprunt. En optimisant certains aspects de votre dossier, vous pourrez augmenter le montant global que vous pouvez emprunter, et ainsi financer un projet immobilier plus ambitieux. Voici quelques stratégies efficaces.
Augmenter son apport personnel pour optimiser son taux d'endettement
L'un des moyens les plus directs d'augmenter votre capacité d'emprunt est d'améliorer votre apport personnel. En injectant une somme plus importante dans votre projet immobilier, vous réduisez le montant à emprunter et améliorez le ratio entre vos revenus et vos mensualités. Cela permet de diminuer votre taux d'endettement, un critère essentiel pour les banques. Un apport personnel conséquent peut également inciter la banque à proposer des conditions de prêt plus avantageuses, comme un taux d'intérêt réduit ou une durée d'emprunt plus souple.
Astuce : Pour augmenter votre apport, il peut être intéressant de vous tourner vers votre famille pour demander un don familial ou un prêt familial.
Augmenter la durée du crédit pour réduire les mensualités
Allonger la durée du prêt immobilier est une autre méthode pour emprunter davantage. En étalant les remboursements sur une plus longue période, vous réduisez vos mensualités, ce qui diminue mécaniquement votre taux d'endettement. Avec un salaire de 5 500 euros par mois, vous pouvez ainsi emprunter une somme plus importante tout en respectant le seuil des 35 % d’endettement généralement appliqué par les banques.
Toutefois, il faut garder à l'esprit que cette solution entraîne une augmentation du coût total du crédit en raison des intérêts cumulés sur une durée plus longue.
Lire aussi : Comment choisir sa durée de remboursement ?
Souscrire des prêts aidés
Pour augmenter votre capacité d'emprunt, il peut être intéressant de profiter des dispositifs de prêts aidés. Ceux-ci, tels que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), sont souvent accordés sous certaines conditions et permettent d'emprunter sans intérêts ou à des conditions plus avantageuses.
Avec un salaire de 5 500 euros, il est possible d'être éligible à certaines de ces aides selon la localisation du bien et votre situation familiale. Ces prêts viennent compléter votre financement tout en limitant l'impact sur votre taux d'endettement.
Faire appel à un courtier immobilier
Faire appel à un courtier immobilier est une solution efficace pour optimiser votre capacité d’emprunt.
Grâce à leur connaissance du marché et à leurs relations avec de nombreux établissements bancaires, les courtiers peuvent négocier des conditions de prêt plus avantageuses, comme un taux d'intérêt réduit ou des frais de dossier moins élevés.
En analysant votre situation financière, un courtier pourra également vous orienter vers les solutions les plus adaptées à vos besoins et à votre profil, afin de maximiser vos chances d'obtenir un prêt à la hauteur de votre projet immobilier.
Besoin d’un crédit ? Contactez un courtier pour décrocher le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt !
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