Combien emprunter avec 7 000 euros par mois ?

Vous souhaitez faire un achat immobilier avec 7 000 euros de revenus par mois ? Alors, combien une banque acceptera-t-elle de vous prêter avec cette somme ? Pour calculer combien emprunter avec 7 000 euros par mois, il faut tenir compte de la nature des revenus et de la durée d’emprunt.

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 7 000 euros par mois ?

En vous prêtant de l’argent sur une longue durée, les banques courent un risque : celui que vous cessiez de rembourser le prêt immobilier à un instant T. Pour le réduire, elles calculent votre capacité d’emprunt en fonction de différents critères. Elles déterminent ensuite le montant des mensualités d’emprunt en fonction d’un taux d’endettement de 35 %.

Votre situation professionnelle et la nature des revenus que vous percevez influencent aussi le montant du crédit immobilier. On fait le point !

La capacité d’emprunt avec un salaire de 7 000 euros par mois

Vous vous demandez sûrement ce qu’est la capacité d’emprunt. Elle désigne le montant maximum que vous pourrez emprunter avec 7 000 euros, en comptabilisant votre apport personnel, vos charges, votre reste à charge, votre taux d’endettement…

C’est un capital dans l’absolu, qu’il faut adapter à votre budget mensuel, en fonction de la durée d’emprunt. C’est ainsi qu’il faut déterminer le montant maximum de la mensualité avec 7 000 euros par mois, qu’on appelle capacité de remboursement.

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 7 000 euros

Que vous soyez primo-accédant acheteur de votre résidence principale, ou un investisseur chevronné, vous avez forcément déjà entendu parler du taux d’endettement. Il constitue le ratio entre vos charges et vos revenus, et il ne doit pas excéder un certain plafond.

Depuis quelques années, le taux d’endettement ne doit pas excéder 35 %. Pendant longtemps, cette limite n’était qu’une recommandation. Aujourd’hui, avec la décision du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), ce plafond s’impose aux organismes de crédits.

Les établissements prêteurs peuvent toutefois déroger à cette règle pour 20 % de leur production trimestrielle de prêts immobiliers. Ils doivent donner la priorité aux primo-accédants et à l’achat de la résidence principale. Seuls 4 % de la production trimestrielle sont réservés à l’investissement locatif.

Vous vous demandez alors comment calculer le taux d’endettement ?

Voici la formule à appliquer :

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Que met-on dans les charges ? Les dépenses récurrentes, pensions alimentaires, et crédits à la consommation.

Les revenus

À la question combien emprunter avec 7 000 euros par mois, on répond : tout dépend de leur nature et de votre situation professionnelle !

Voici comment les établissements bancaires les comptabilisent :

• Vous êtes fonctionnaire titulaire de votre poste ou en CDI période d’essai expirée : vos traitements, salaires, et primes figurant sur le contrat de travail sont pris en compte à 100 % ;
• Vous êtes contractuel de la fonction publique, travailleur indépendant, en CDD, intermittent ou intérimaire : vos revenus d’activité et salaires sont comptabilisés sur une moyenne sur 1 à 3 ans ;
• Vous êtes retraité : votre pension de retraite est intégralement comptabilisée pour votre projet immobilier ;
• Vous avez réalisé un investissement immobilier : les loyers que vous encaissez sont pris en compte à 70 %, les 30 % restants représentent les risques de carence et de vacance locative et d’impayés.

Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible

Le reste à vivre et le saut de charges

Pour pouvoir emprunter au-delà de 35 % d’endettement, il faut avoir un bon reste à vivre. Il s’agit, comme son nom l’indique, de l’argent qu’il vous reste après paiement de la mensualité d’emprunt et des primes d’assurance. En d’autres termes, il renseigne sur votre niveau de vie.`

Pour un couple, il doit être de 1200 euros, pour une personne seule, autour de 800 euros.

Le saut de charge résulte de la différence entre votre loyer actuel (ou vos mensualités d’emprunt) et le montant de la mensualité. Il doit être le plus faible possible !

Les garanties du prêt immobilier

L’assurance emprunteur rembourse à votre place le capital restant dû ou les mensualités en cas de décès, invalidité ou incapacité.

Pour se protéger contre les situations d’insolvabilité non prises en charge par l’assureur, les établissements de crédit vous obligent à souscrire une garantie.

Généralement, c’est un organisme de cautionnement qui se porte garant du remboursement de votre emprunt. C’est plus facile à actionner pour les banques, et cette garantie est la moins onéreuse pour vous. Si l’organisme de cautionnement n'accepte pas votre dossier, vous devrez proposer une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD).

Combien emprunter avec 7 000 euros selon la durée d’emprunt ?

Pour savoir combien emprunter avec 7 000 euros par mois, la durée d’emprunt est déterminante. Plus elle est longue, plus vous pouvez emprunter, et les mensualités seront adaptées.

Petit bémol : le taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) augmentera et le prêt immobilier vous reviendra plus cher que sur une durée courte.

À l’inverse, sur une courte durée, vous obtiendrez un meilleur taux. Les mensualités d’emprunt étant élevées, il faut que votre reste à charge soit suffisant pour éventuellement dépasser les 35 % d’endettement.

Quelle est la mensualité maximum avec 7 000 euros par mois ?

 C’est effectivement à partir de la mensualité maximum que l’on peut calculer combien emprunter avec 7 000 euros par mois en fonction de la durée d’emprunt. Tout en restant dans le taux d’endettement de 35 % ! 

Il faut appliquer la formule suivante :

montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité.

Soit une mensualité maximum de : 7 000 x 0.35 = 2 450 euros.

Combien emprunter sur 10 ans avec 7 000 euros par mois ?

Avec 7 000 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 2 450 x 120 = 294 000 euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 7 000 euros par mois ?

 Avec 7 000 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 2 450 x 180 = 441 000 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 7 000 euros par mois ?

Avec 7 000 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 2 450 x 240= 546 000 euros.

Combien emprunter sur 25 ans avec 7 000 euros par mois ?

Avec 7 000 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 2 450 x 300 = 588 000 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 7 000 euros par mois ?

Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 7 000 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 7 000 euros par mois

L’apport personnel désigne l’épargne que vous injectez pour l’achat de votre bien immobilier. Aujourd’hui, c'est compliqué, mais pas impossible d’emprunter sans apport.

L’apport personnel permet aussi de déterminer combien emprunter avec 7 000 euros par mois, car il peut vous permettre d’obtenir un capital plus important ou de réduire la durée d’emprunt.

L’apport a pour rôle de financer les frais annexes au crédit immobilier (frais de notaire, frais de dossier pour la banque, frais de courtage, frais de garantie…).

 L’apport personnel permet aussi de vous présenter comme un candidat sérieux à l’emprunt. Les banques estiment que les bons profils d’emprunteurs gagnent plus qu’ils ne dépensent chaque mois !

 Classiquement, le montant de l’apport représente 10 % du prix d’achat. Alors, comment faire si vous n’avez pas pu rassembler cette somme ? Si vous avez des plans d’épargne retraite ou d’entreprise, vous pouvez les débloquer pour l’achat de la résidence principale.

Sinon, il faut voir si vous êtes éligible à des prêts aidés, comme le prêt à taux zéro, le prêt Action Logement. Ou si vos proches sont généreux, leur demander un don familial ou un prêt familial…

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 7 000 euros

Vous avez constaté que les simulations de combien emprunter avec 7 000 euros par mois ne prenait pas en compte le taux d’emprunt, ni le taux d’assurance. C’est normal : ils varient en fonction du profil d’emprunteur !

Pour vous aider à y voir plus clair sur combien vous pouvez réellement emprunter avec 7 000 euros par mois, utilisez notre simulateur de prêt !

Et pour aller plus loin dans votre projet, vous pouvez aussi contacter un courtier immobilier HelloPrêt !