Combien emprunter avec 9 000 euros par mois ?

Avant de vous lancer dans la recherche d’un bien immobilier, vous vous demandez naturellement combien emprunter avec 9 000 euros par mois. Votre capacité d’emprunt dépend de plusieurs facteurs, dont votre taux d’endettement et la durée de remboursement du prêt immobilier. On fait le point en chiffres !

Quels critères sont pris en compte par la banque pour emprunter avec 9 000 euros par mois ?

Le capital maximum que les banques acceptent de vous prêter engage leur responsabilité. Elles doivent calculer votre capacité d’emprunt en fonction de nombreux critères, pour écarter tout risque de défaillance dans le remboursement du crédit immobilier. On vous expose ces critères !

La capacité d’emprunt avec un salaire de 9 000 euros par mois

La capacité d’emprunt, si vous n’êtes pas encore familier avec le jargon bancaire, désigne le capital maximum que vous pouvez emprunter sur une durée donnée. Pour la calculer, les organismes de prêt tiennent compte de vos charges, de votre taux d’endettement, de la nature de vos revenus…

Ensuite, il faut déterminer votre capacité de remboursement. En d’autres termes, le montant maximum de mensualités d’emprunt que vous pouvez supporter, sans danger de vous retrouver en situation de surendettement. Vous devez rester en dessous du taux d’endettement de 35 %.

Le taux d’endettement avec un salaire mensuel de 9 000 euros

Alors, qu’est-ce le taux d’endettement ? C’est le poids que représentent vos charges par rapport à vos revenus. Pour éviter tout risque de défaillance, le taux d’endettement maximum est fixé à 35 %.

Jusqu’en 2022, les établissements prêteurs restaient libres de respecter ou non ce plafond. Il n’était en effet qu’une simple recommandation du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Afin de sécuriser la production de crédits en France, cette recommandation est devenue une obligation depuis 2022.

Les organismes de prêt peuvent légalement déroger à cette règle, pour 20 % de la production trimestrielle de crédit. Cette dérogation est accordée en priorité à l’acquisition de la résidence principale et aux primo-accédants. Si vous souhaitez faire de l’investissement locatif, sachez que seuls 4 % des dossiers sont acceptés chaque trimestre, au-delà des 35 % d’endettement.

Vous vous demandez comment calculer le taux d’endettement ? Voici la formule à appliquer :

Taux d’endettement = charges / revenus x 100

Que met-on dans les charges ? Vos dépenses récurrentes comme les pensions alimentaires et les échéances de crédits à la consommation.

Les revenus

 Pour savoir combien emprunter avec 9 000 euros par mois, il faut tenir compte de la nature des revenus, et de votre situation professionnelle. En effet, les établissements bancaires les comptabilisent différemment, en fonction de ces critères. On vous explique :

• Le salaire en CDI période d’essai expirée, ou le traitement d’un fonctionnaire titulaire de son poste, est comptabilisé à 100 %. Il en va de même pour les primes perçues régulièrement, qui figurent sur le contrat de travail ;
• Le salaire en CDD ou intérim, le traitement d’un fonctionnaire contractuel ou le revenu d’activité d’un travailleur indépendant est pris en compte sur la base d’une moyenne sur un à 3 ans ;
• La pension de retraite d’un retraité est intégralement comptabilisée pour le projet immobilier ;
• Si vous avez déjà concrétisé un investissement immobilier, les loyers perçus sont pris en compte à 70 %. Le pourcentage restant est affecté aux risques locatifs (impayés, carence et vacance locative).

Lire aussi : Emprunter en CDD : rien d’impossible

Le reste à vivre et le saut de charges

Le reste à vivre, c’est l’argent qui est disponible une fois que vous avez payé toutes vos charges récurrentes, la mensualité de crédit et la prime d’assurance de prêt. Révélant votre niveau de vie, il est examiné par le banquier pour vous octroyer un emprunt au-delà du taux d’effort de 35 %.

Alors, quel doit être son montant ? 1200 euros pour un couple, à 800 euros pour un célibataire, + 400 euros par personne à charge.

Le saut de charge, c’est la différence entre votre loyer actuel et le montant de la mensualité. Plus faible il est, mieux c’est !

Les garanties du prêt immobilier

 L’assurance emprunteur a pour rôle de se substituer à vous  en cas de décès, invalidité ou incapacité. Elle prendra en charge le remboursement du capital restant dû ou des mensualités, selon la garantie activée.

 Mais vous pouvez éprouver des difficultés à rembourser votre prêt dans d’autres situations. Pour se prémunir contre l’insolvabilité de l’emprunteur, les banques exigent donc une autre garantie.

Le plus couramment, cette sûreté comme on l’appelle aussi, est personnelle. Un organisme de cautionnement se porte garant du remboursement de votre prêt. Si aucun d’eux n’accepte votre dossier, vous devez proposer une hypothèque ou une inscription en privilège de prêteur de deniers (IPPD).

Combien emprunter avec 9 000 euros selon la durée d’emprunt ?

S’il est un facteur essentiel pour déterminer combien emprunter avec 9 000 euros par mois, c’est bien la durée de remboursement ! Explications :

• Si vous empruntez sur une durée courte, vous devrez faire face à des mensualités élevées. En revanche, vous bénéficierez du meilleur taux d’emprunt, limitant ainsi le coût global du crédit. Il vous faut vous reporter au  taux annuel effectif global de votre emprunt (TAEG) pour le connaître ;
• Si vous empruntez sur une durée longue, les échéances pèseront moins lourd, et vous pourrez potentiellement emprunter plus. Mais le taux d’intérêt sera moins bon.

Quelle est la mensualité maximum avec 9 000 euros par mois ?

Première étape pour calculer combien emprunter avec 9 000 euros par mois : déterminer le montant maximum de la mensualité, pour respecter le taux d’endettement de 35 %. 

Voici la formule à appliquer : montant des revenus x 0.35 = montant maximum de la mensualité. Soit une mensualité maximum de : 9 000 x 0.35 = 3 150 euros.

Deuxième étape, multiplier la mensualité par le nombre de mois de remboursement.

Combien emprunter sur 10 ans avec 9 000 euros par mois ?

Avec 9 000 euros par mois sur 10 ans, vous pouvez emprunter : 3 150 x 120 = 378 000 euros.

Combien emprunter sur 15 ans avec 9 000 euros par mois ?

 Avec 9 000 euros par mois sur 15 ans, vous pouvez emprunter : 3 150 x 180 = 567 000 euros.

Combien emprunter sur 20 ans avec 9 000 euros par mois ?

Avec 9 000 euros par mois sur 20 ans, vous pouvez emprunter : 3 150 x 240= 756 000 euros.

Combien emprunter sur 25 ans avec 9 000 euros par mois ?

Avec 9 000 euros par mois sur 25 ans, vous pouvez emprunter : 3 150 x 300 = 945 000 euros.

Combien emprunter sur 30 ans avec 9 000 euros par mois ?

Depuis la décision du HCSF de 2022, il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans + 2 ans de différé.

Tableau combien emprunter avec 9 000 euros par mois sur 5 à 30 ans

L’apport personnel pour emprunter avec 9 000 euros par mois

S’il reste possible d’emprunter sans apport pour certains dossiers, les banques exigent le plus souvent un apport personnel. Il s’agit de l’épargne que vous pouvez injecter pour financer votre achat immobilier. 

L’apport sert à financer les frais annexes à l’acquisition (frais de notaire, frais de dossier d’emprunt, frais de garantie…), peut vous permettre d’emprunter plus ou de réduire la durée de remboursement. 

Au minimum, l’apport doit représenter 10 % du prix d’achat. Vous êtes un peu juste ? Sachez que pour l’acquisition de la résidence principale, vous pouvez débloquer par anticipation l’épargne retraite ou d’entreprise, solliciter un prêt à taux zéro (PTZ) ou un prêt Action Logement.

Sinon, si vos proches peuvent vous aider, demandez-leur un don familial ou un prêt familial…

Notre simulateur vous révèle combien emprunter avec un salaire 9 000 euros

Nos simulations de combien emprunter avec 9 000 euros par mois ont été réalisées hors taux immobilier et hors taux d’assurance. En effet, ceux-ci varient pour chaque profil d’emprunteur. On vous invite donc à utiliser notre simulateur de prêt. Autant de fois que vous le voulez, c’est gratuit !  

Et pour négocier le taux, vous pouvez aussi contacter un courtier immobilier HelloPrêt !