Quel salaire pour emprunter 300 000 euros ?

Le calcul de la capacité d’emprunt pour emprunter 300 000 euros

On vient de vous le dire, votre capacité d’emprunt est un critère déterminant pour savoir si vous pouvez emprunter 300 000 €. Mais que désigne-t-elle ? Tout simplement la somme maximale que les banques accepteront de vous prêter en fonction de votre profil d’emprunteur. Elle est étroitement liée à la capacité de remboursement, c’est-à-dire au budget que vous pouvez accorder chaque mois à votre emprunt. Celle-ci est calculée en fonction de deux indicateurs principaux : vos revenus et le taux d’endettement.

Le taux d’endettement pour emprunter 300 000 €

Vous le savez sans doute déjà, mais en théorie, le montant des mensualités ne doit pas excéder 35 % de vos revenus. Pourquoi ? Pour éviter que vous ne vous trouviez un jour dans la spirale du surendettement et que vous ne puissiez plus rembourser votre prêt immobilier. Les établissements prêteurs ont horreur du risque, et celui d’une défaillance de remboursement est bien réel si vos échéances de prêt représentent plus d’un tiers de vos revenus par rapport à vos charges. Ils calculent votre taux d’endettement en fonction de la formule suivante :

Taux d'endettement = (mensualités emprunt / revenus) x 100

Dans les mensualités, les banques comptabilisent vos mensualités d’emprunts en cours (crédit à la consommation, crédit auto…) auxquels on ajoute celle du nouvel emprunt.

Quels types de revenus pour un emprunt de 300 000 € ?

On parle de revenus et pas forcément de salaires, parce que 1) vous disposez peut-être de ressources autres qu’un salaire pur et dur, 2) vous n’êtes pas forcément en CDI. La banque ne les prend pas en considération de la même manière selon leur nature et de votre situation professionnelle. Pas d’égalité ou de justice en matière bancaire, c’est ainsi que :

• Pour les salariés en CDI hors période d’essai et les fonctionnaires : les salaires et traitements sont comptabilisés à 100 % ;
• Si vous êtes en CDD, intérimaire, intermittent ou en indépendant : la banque établira une moyenne de vos revenus sur 3 ans. Vous devrez produire des bulletins de salaire, des attestations Urssaf ou des avis d’imposition… Bref, de la paperasse en vue ;
• Si vous recevez des primes variables ou exceptionnelles : elles aussi sont comptabilisées sur une moyenne de 3 ans ;
• Si vous faites de l’investissement locatif : les revenus tirés de la mise en location ne sont comptabilisés qu’à hauteur de 70 %, pour prendre en compte le risque d’impayés et de vacances locatives ;
• Si vous percevez des aides sociales, des allocations chômage ou une pension alimentaire : elles ne sont pas intégrées dans vos revenus.

Lire aussi : Comment emprunter quand on est en CDD ?

Et vos gains sur Winamax ? On pense que vous avez la réponse… Les revenus ne font pas tout. Un autre critère est très important pour la banque : le taux d’endettement.

Lire aussi : Les avantages d’être fonctionnaire pour obtenir un prêt immo

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 10 ans ?

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 20 ans ?

Quel salaire pour emprunter 300 000 euros sur 30 ans ?

Le salaire pour emprunter 300 000 € avec le TAEG

Comme vous êtes un lecteur attentif, vous avez remarqué qu’aucun de ces calculs n’intègre le coût global du crédit grâce, le TAEG. Vous savez, celui qui inclut le taux de l’assurance de prêt, les frais de dossier, etc. Normal, ces facteurs complexifient énormément le calcul. C’est pourquoi on va utiliser notre super simulateur de prêt, qui nous donnera la réponse en 2 clics.

Voici les salaires requis pour un prêt de 300 000 € sur des durées de 10, 15, 20 et 25 ans en tenant compte du taux d’intérêt et d’un taux d'assurance de 0,34 % :

Calculs pour 300 000 euros d’emprunt :

• 10 ans : Avec une mensualité de 3 052 €, le salaire minimum requis est de 8 720 €.
• 15 ans : Avec une mensualité de 2 268 €, le salaire minimum requis est de 6 480 €.
• 20 ans : Avec une mensualité de 1 879 €, le salaire minimum requis est de 5 368 €.
• 25 ans : Avec une mensualité de 1 660 €, le salaire minimum requis est de 4 742 €.

Faire appel à un courtier pour emprunter 350 000 euros facilement

Obtenir un prêt de 300 000 euros peut sembler complexe, mais faire appel à un courtier en crédit immobilier comme Helloprêt peut simplifier grandement le processus. Helloprêt vous accompagne à chaque étape, de la préparation de votre dossier à la signature de l'offre de prêt. Grâce à notre expertise et notre réseau de partenaires bancaires, nos courtiers peuvent négocier les meilleures conditions pour votre prêt, incluant des taux d'intérêt avantageux et des délais de remboursement adaptés à votre situation financière.

De plus, ils vous aident à constituer un dossier solide, augmentant ainsi vos chances d'obtenir une réponse favorable de la part des banques. Opter pour Helloprêt, c'est choisir un service personnalisé en ligne qui vous fait gagner du temps et vous aide à réaliser votre projet immobilier en toute sérénité directement depuis votre canapé !