Quel salaire pour emprunter 550 000 euros ?

Villa sur la Côte d’Azur ou appartement à Paris : vous devez obtenir un gros financement pour concrétiser votre projet immobilier. Vous vous demandez quel salaire faut-il pour 550 000 euros ? Après un passage en revue des ressources prises en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt, on vous donne des exemples chiffrés pour répondre à votre question.

Quels critères sont pris en compte pour un crédit immobilier de 550 000 euros ?

À la question quel salaire pour emprunter 550 000 euros, il n’existe pas une réponse unique. Déjà, votre salaire n’est pas la seule source de revenus prise en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Ensuite, ces revenus ne seront pas comptabilisés de la même manière selon si vous êtes en CDI ou professionnel libéral. Ils devront en outre être pondérés par vos charges et votre apport personnel.

Les charges dans le calcul d’emprunt de 550 000 euros

Sont prises en compte les mensualités du prêt immobilier, les primes d’assurance emprunteur, les échéances d’autres crédits et pensions alimentaires.

Le taux d’endettement pour un prêt de 550 000 euros

Le taux d’endettement, aussi appelé taux d’effort de l’emprunteur, ne doit pas excéder 35 %. Ce qui était jusqu’à présent une simple recommandation du HCSF est devenue une obligation pour les établissements prêteurs depuis le 1er janvier 2022.

Les établissements bancaires peuvent déroger à cette règle en priorité pour les dossiers des primo-accédants et l’acquisition de la résidence principale. Seule 4 % de la production trimestrielle de crédits au-delà du taux de 35 % est accordée à l’investissement locatif et à l’achat de la résidence secondaire.

Pour calculer le taux d’endettement, les organismes de prêt appliquent la formule suivante :

L’apport personnel pour un emprunt de 550 000 euros

Aujourd’hui, il est de plus en plus difficile d’emprunter 550 000 euros sans apport. Voire même toute autre somme. L’apport personnel, qui sert à financer les frais annexes au crédit comme les frais de notaire, les frais de dossier et frais de garantie, doit représenter au moins 10 % du capital emprunté.

Lire aussi : Comment booster son apport avec l’épargne salariale ?

Quel salaire pour un emprunt de 550 000 euros selon la durée du crédit ?

Pour emprunter 550 000 euros, utilisez notre simulateur de prêt pour comprendre comment la durée de l'emprunt influence le taux d'intérêt proposé. En effet, un prêt à court terme bénéficie généralement d'un taux d'intérêt plus avantageux qu'un prêt sur une longue durée. Cela s'explique par le fait que les banques considèrent les engagements à long terme comme plus risqués, augmentant ainsi le taux pour compenser ce risque.

Cependant, selon vos revenus, il peut être nécessaire de choisir une durée plus longue, par exemple 25 ans, afin de réduire le montant des mensualités et de respecter le seuil d'endettement de 35 %. Par conséquent, le salaire nécessaire pour emprunter 550 000 € dépend de la durée de l'emprunt. En optant pour un crédit plus long, il est possible d'emprunter davantage avec un même salaire, mais cela augmente également le coût total du crédit.

Pour emprunter 550 000 euros sur 10 ans (120 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

550 000 / 120 / 0,35 = 13 095 euros par mois

Pour emprunter 550 000 euros sur 15 ans (180 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

550 000 / 180 / 0,35 = 8 730 euros par mois

Pour emprunter 550 000 euros sur 20 ans (240 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

550 000 / 240 / 0,35 = 6 547 euros par mois

Pour emprunter 550 000 euros sur 25 ans (300 mensualités), il vous faut un salaire mensuel de :

550 000 / 300 / 0,35 = 5 238 euros par mois

Depuis les dernières recommandations du HSCF, il n’est aujourd'hui plus possible d’obtenir un prêt immobilier sur 30 ans. On peut néanmoins faire le calcul pour l’amour du sport :

550 000 / 360 / 0,35 = 4 365 euros par mois

Simulation d’un emprunt de 550 000 euros avec TAEG et assurance de prêt

Vous avez certainement remarqué que les calculs précédents ne prennent pas en compte le coût total du crédit, également appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce taux englobe non seulement le taux d'intérêt, mais aussi les frais liés à l'assurance emprunteur, les frais de dossier, ainsi que d'autres coûts annexes. Le calcul du TAEG peut être complexe, c'est pourquoi nous vous recommandons d'utiliser notre simulateur de prêt, qui vous fournira une estimation précise en seulement quelques clics.

Voici les salaires nécessaires pour emprunter 550 000 € sur des périodes de 10, 15, 20 et 25 ans, en tenant compte des taux d'intérêt actuels et d'un taux d'assurance de 0,34 % :

Calculs pour 550 000 euros d’emprunt :

• 10 ans : Avec une mensualité de 5 595 €, le salaire minimum requis est de 15 985 €.
• 15 ans : Avec une mensualité de 4 156 €, le salaire minimum requis est de 11 874 €.
• 20 ans : Avec une mensualité de 3 428 €, le salaire minimum requis est de 9 794 €.
• 25 ans : Avec une mensualité de 3 044 €, le salaire minimum requis est de 8 697 €.

Lire aussi : TAEG : Quel est le vrai coût de votre crédit immobilier ?

Faire appel à un courtier pour emprunter facilement 550 000 euros

Emprunter 550 000 euros peut sembler un défi de taille, mais avec Helloprêt, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet immobilier. Nos courtiers experts vous aident à trouver les meilleures offres de prêt en négociant directement avec les banques, afin de vous obtenir des conditions avantageuses. Que ce soit pour obtenir un taux d’intérêt plus bas, réduire la durée de votre prêt ou encore contourner certaines restrictions comme le taux d’endettement, Helloprêt met son expertise à votre service.

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