Courtier en assurance pour un prêt immobilier : quels avantages ?

Si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, en pratique, elle est toujours exigée par les banques avant qu’elles vous accordent un financement. Elles bénéficient ainsi d’une garantie dans le remboursement des mensualités si l’un des aléas couverts par le contrat se réalise.

L’assurance de prêt représente une part non négligeable du coût total du financement, c’est pourquoi vous allez rechercher la meilleure couverture ou meilleur coût. Mais parmi la pléthore de banques et d’assureurs qui proposent des contrats, comment bien faire son choix ? Il existe une solution toute trouvée : le courtier en assurance de prêt immobilier. Focus sur sa mission et ses avantages !

Qu’est-ce qu’un courtier en assurance pour crédit immobilier ?

Le courtier en assurance de prêt immobilier est un professionnel spécialisé qui vous aide à trouver la meilleure assurance au meilleur coût. Il constitue donc un intermédiaire entre les banques, les assureurs et vous, et son rôle est de vous permettre d’être bien couvert au tarif le plus bas, en fonction des spécificités de votre profil d’assuré (âge, état de santé, métier à risque…).

Le courtier en assurance de prêt immobilier peut exercer son activité en ligne ou dans des agences physiques. L’avantage du premier, c’est que vous n’avez pas besoin de vous déplacer pour lui confier votre mission de recherche.

Le courtier en assurance de prêt vous fait gagner du temps

La recherche de financement et de crédit démarre à la signature du compromis de vente. Celui-ci vous laisse un délai allant de 45 à 60 jours pour boucler cette étape. C’est peu, pour interroger la multitude de banques et d’assureurs présents sur le marché !

Le courtier en assurance commence par analyser votre profil et vos besoins pour déterminer les forces et les faiblesses de votre dossier. Fort de son réseau étendu de partenaires, il sait devant lesquels défendre votre dossier et négocier les meilleures conditions de couverture. Vous gagnez ainsi un temps précieux !

Le courtier en assurance emprunteur vous fait gagner de l’argent

Le montant des primes varie en fonction du TAEA que vous décrochez. Le taux annuel effectif d’assurance vous permet de connaître la part de votre assurance sur votre financement, dans le but de comparer plus facilement les offres. Il est fixé en fonction de critères comme :

En outre, il existe 2 catégories de contrats d’assurance :

Le courtier en assurance de prêt immobilier est un as de la négociation. Il saura donc vous trouver le meilleur taux auprès de son réseau de partenaires.

Le courtier en assurance vous conseille sur la couverture la plus adaptée à votre profil

Obtenir une assurance au meilleur taux, c’est bien, obtenir le contrat le plus protecteur, c’est mieux. Toutefois, inutile de souscrire des garanties que les banques n’exigent pas ! Par exemple, il n’est pas rare que pour un projet d’investissement locatif, les organismes financiers demandent que vous soyez couvert uniquement contre les risques décès et PTIA (perte totale et irréversible de l’autonomie). Moins de garanties, c’est aussi une prime moins chère !

Il existe ainsi des garanties complémentaires à la garantie décès, comme :

Concrètement, le courtier vous aidera à définir quel niveau de protection choisir, pour vos proches et vous, mais aussi pour satisfaire les attentes des banques. N’oubliez pas que si l’assurance constitue une garantie pour elles, elle représente aussi une protection pour vos proches et vous. En cas de pépin, l’assureur assumera à votre place le remboursement du capital restant dû ou des mensualités.

C’est ainsi que le courtier vous aidera également à choisir la quotité assurée si vous empruntez à deux ou plus, c’est-à-dire le niveau de protection de chacun (100 % chacun, 50 % chacun, autre pourcentage…).

Le courtier en assurance de prêt accompagne les profils à risques

Certains profils, ceux qui présentent un risque de santé ou exercent un métier à risque, peuvent se voir exclus de l’assurance. Fort heureusement, il existe des dispositifs qui les protègent, comme la convention S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé (AERAS).

Le courtier en assurance, qui les connaît bien, saura vous accompagner pour trouver le contrat qui ne soit pas trop cher et qui rachète les exclusions de garanties.

Le courtier vous explique les termes de l’assurance emprunteur

Délai de franchise, délai de carence, pourcentage d’invalidité : autant de termes et de concepts qui demeurent obscurs à l’immense majorité des emprunteurs. Alors même qu’ils ont une importance fondamentale pour que vous puissiez savoir à quoi vous vous engagez et comment vous serez protégé !

Le courtier en assurance de prêt immobilier se tient à votre disposition pour vous expliquer toutes les nuances de votre contrat, afin que vous puissiez faire un choix éclairé.

Comment choisir son courtier en assurance pour prêt immobilier ?

Déjà, vérifiez que le courtier en assurance est bien inscrit à l’ORIAS (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance), ce qui vous garantit qu'il possède les connaissances adéquates et respecte des normes professionnelles et éthiques. Une affiliation à des organismes comme la CSCA (Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurances) constitue aussi un gage de sérieux.

Intéressez-vous ensuite à l’expérience et la réputation du courtier. S’il exerce son activité depuis déjà plusieurs années, il sera plus susceptible de comprendre les nuances du marché et de négocier des conditions avantageuses pour votre contrat.

Prenez le temps de consulter les avis clients sur Internet et les témoignages sur les réseaux et plateformes pour évaluer la satisfaction générale de ses services. Enfin, faites fonctionner le bouche à oreille et demandez des recommandations à vos proches !