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Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Pour aller plus loinQuel est le tarif d'un courtier immobilier ?
Comme 40 % des Français, vous souhaitez faire appel à un professionnel pour dénicher le meilleur financement. À la clé, un gain de temps certain et des économies sur le coût total de l’emprunt. La prestation est bien entendue payante. Alors, quel est le tarif d’un courtier immobilier ? Réponse en toute transparence !
Qu'est-ce qu'un courtier immobilier ?
Le courtier immobilier est un intermédiaire entre vous, l'emprunteur, et les banques ou établissements de crédit. Son rôle est de négocier le meilleur taux d’intérêt, mais aussi de vous obtenir les meilleures conditions d’emprunt, avec par exemple la suppression des pénalités de remboursement anticipé.
Un vrai courtier est obligatoirement immatriculé à l’ORIAS. Cette immatriculation vous garantit qu’il est formé au métier et respecte les règles déontologiques.
Le courtier dispose d’un vaste réseau de partenaires bancaires. C’est ainsi qu’il peut les mettre en concurrence pour négocier les conditions du prêt. Il peut aussi déterminer plus facilement à quelle banque présenter votre dossier pour accroître vos possibilités d’obtenir un financement.
Comment les courtiers immobiliers facturent-ils leurs services ?
La prestation du courtier immobilier est naturellement payante. Il peut être rémunéré par le client, selon 3 modalités différentes et par les banques.
La commission forfaitaire
La commission peut prendre la forme d’un forfait fixe en euros, dont le montant peut toutefois varier en fonction de la complexité de la mission. Transparente, elle vous permet de connaître votre budget courtage dès la signature du mandat de recherche.
Les frais de courtage en pourcentage du capital
Certains courtiers font le choix de demander un pourcentage du capital emprunté, généralement de l’ordre de 1 %. Par exemple, si vous empruntez 400 000 euros, les honoraires du courtier s’élèveront à 4 000 euros.
Le mix forfait / pourcentage
Enfin, les frais de courtage peuvent être un mix entre le forfait fixe et un pourcentage du capital emprunté. C’est notamment le cas du courtier Pretto, qui facture les dossiers les plus simples à 1 590 euros + 0.3 % du capital emprunté et de 1 990 + 0.6 % pour les projets complexes.
La commission d’apport d’affaires du courtier
Les courtiers apportent un gros volume de dossiers aux établissements prêteurs chaque mois. C’est ainsi qu’ils perçoivent une commission en plus que celle que vous lui versez, au titre d’apporteur d’affaires. Elle est le plus souvent exprimée en pourcentage du capital emprunté. Vous pouvez demander à votre courtier s’il est rémunéré par les organismes financiers et selon quelles modalités, pour plus de transparence.
Combien coûte en moyenne un courtier immobilier ?
Meilleurtaux.com, Capfi, Empruntis, Artémis courtage : chacun de ces courtiers pratique sa propre politique de rémunération. Concrètement, le montant des honoraires dépend essentiellement des frais de fonctionnement de chaque structure.
Les honoraires du courtier indépendant
Le courtier indépendant exerce son activité dans une agence classique, mais n’est pas rattaché à une enseigne en franchise. Il ne bénéficie donc pas de la notoriété d’un réseau et peut exercer son activité seul ou avec des salariés. Le coût de ses prestations peut être forfaitaire, mais le plus souvent, il demande un pourcentage du capital emprunté.
La rémunération des courtiers en réseau
Les réseaux de franchise facturent à leurs franchisés de nombreux frais comme la redevance mensuelle, la redevance de publicité ou encore un important ticket d’entrée. En outre, les agences ont des frais de fonctionnement lourds, puisqu’elles ont pignon sur rue. Il en résulte des frais de courtage élevés, alors même que l’accompagnement n’est pas forcément au rendez-vous. Elles gèrent en effet beaucoup de dossiers !
Le prix des courtiers en ligne
Il existe des pure players, qui exercent uniquement leur activité en ligne, ou des courtiers en ligne qui disposent d’au moins une agence sur le territoire, pour vous recevoir. Ce sont eux qui pratiquent les tarifs les plus compétitifs.
Vous souhaitez comparer les tarifs des courtiers immobiliers ? Lisez notre comparatif des frais de courtage !
Quel est le tarif du courtier Helloprêt ?
Helloprêt vous propose différents services, qui peuvent être gratuits ou payants.
Courtier immobilier : tarif pour une demande de prêt
Dans un souci de transparence, Helloprêt a opté pour une tarification au forfait. Celui-ci s’établit à 3 500 euros, peu importe la complexité du financement ou du montage (achat via une SCI notamment).
Courtier en financement : le tarif de l’offre sérénité
Nous proposons également une facilité dans l’obtention du crédit immobilier, qui vous permet de faire une offre d’achat sans condition suspensive. Pour protéger les emprunteurs, la loi Scrivener impose en théorie une clause suspensive d’obtention d’un prêt immobilier, qui comporte notamment :
-
Le taux d’emprunt maximum auquel vous êtes prêt à emprunter ;
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La durée de remboursement.
En parallèle, vous versez une indemnité d’immobilisation du bien au vendeur. Il la conservera, si vous décidez de ne plus acheter en dehors du cadre dessiné par la clause suspensive ou du délai de rétractation.
Les vendeurs préfèrent accorder la priorité aux acquéreurs qui n’incluent pas la condition suspensive, car cela signifie le plus souvent :
-
Qu’ils peuvent acheter au comptant ;
-
Qu’ils sont éligibles à un emprunt.
Lorsque vous lui confiez un mandat de courtage, Helloprêt détermine si vous êtes finançable par les banques. Vous pouvez donc supprimer la condition suspensive dans le compromis de vente Si malgré tout, les banques vous refusent le crédit, Helloprêt paiera l’indemnité d’immobilisation. Cette prestation s’ajoute à celle de la mission de courtage. Appelée offre sérénité, cette offre complète est facturée 5 000 euros.
Courtier immobilier : coût pour une renégociation de taux
Le taux que vous aviez obtenu pour votre crédit immobilier est inférieur à ceux qui se pratiquent actuellement ? Vous pouvez renégocier votre taux auprès de votre banque ou le faire racheter par un concurrent. Dans les 2 cas, vous pouvez confier cette mission à un courtier Helloprêt. Comme la demande de prêt, la renégociation ou le rachat sont facturés à 3 500 euros.
Courtier en financement : tarif d’une attestation de financement
Comme son nom l’indique, l’attestation de financement est un document qui informe le vendeur que votre dossier est éligible à un prêt immobilier. Il vous permet de vous démarquer d’autres candidats acheteurs, et vous avez plus de chances de voir votre offre d’achat être retenue.
Helloprêt vous propose d’obtenir gratuitement l’attestation de financement.
Courtier en crédit immobilier : prix du rendez-vous
Vous souhaitez échanger sur votre projet immobilier avec un courtier ? Helloprêt dispose de 3 agences à Paris. Vous pouvez ainsi rencontrer un courtier dans le 3ème, le 8ème et le 17ème arrondissement. Profitez-en c’est gratuit !
Quand payer les frais de courtage ?
Pas d’inquiétude : les courtiers se rémunèrent uniquement au succès, c’est-à-dire si vous avez obtenu votre financement. C’est ainsi que la loi prévoit le versement de la commission ou du forfait soit au jour de la signature de l’acte notarié définitif, soit lors du déblocage des fonds.
Attention, certains courtiers demandent des frais pour un conseil accessoire à la recherche de financement. Et ce, même si vous ne signez pas d’offre de prêt, car la prestation est annexe à la recherche de l’emprunt. C’est l’organisme Que Choisir qui dénoncent cette pratique qui peut être considérée comme abusive si l’emprunteur n’est pas correctement informé.
Quels sont les avantages d’un courtier Helloprêt ?
Acteur clé du secteur du courtage, Helloprêt se distingue de ses concurrents par une stratégie orientée vers l’efficacité, les économies et l’accompagnement personnalisé.
Le gain de temps
Recourir à un courtier Helloprêt vous fait gagner beaucoup de temps. Il vous est compté, car vous disposez d’un délai de 45 à 60 jours pour trouver votre financement à compter de la signature de la promesse de vente.
Monter seul un dossier de prêt immobilier est une tâche chronophage. Entre les recherches d’informations sur les taux, la comparaison des offres bancaires, les rendez-vous avec les conseillers et les multiples documents à préparer, chaque étape prend beaucoup d’énergie et de temps.
Helloprêt vous simplifie la tâche en prenant en charge toutes les démarches à votre place. Vous n’avez qu’à télécharger les pièces justificatives sur votre espace en ligne pour que le courtier se mette au travail ! Rapidement, vous recevrez une synthèse claire des meilleures solutions de financement disponibles sur le marché.
Les économies sur le financement
Le talent numéro 1 des courtiers Helloprêt, c’est la négociation. Nous disposons d'un large réseau de partenaires bancaires et accédons à des offres préférentielles, et même exclusives. Grâce à notre expertise du marché et à nos connaissances des pratiques bancaires, nous pouvons négocier des taux d’intérêt plus bas que ceux que vous obtiendrez en tant que particulier.
Votre courtier optimise également d’autres facettes du financement, comme les frais de dossier ou les conditions de remboursement anticipé. Ces éléments, parfois négligés par les emprunteurs, peuvent pourtant représenter des économies significatives sur le long terme.
Les économies sur l’assurance emprunteur
Helloprêt est également un courtier en assurance emprunteur. Obligatoire pour tout emprunt immobilier, l’assurance de prêt protège l’établissement prêteur et vos proches en cas de défaillance de remboursement. Toutefois, les contrats groupes proposés par les banques sont souvent coûteux et représentent une part importante du coût total de votre crédit.
Helloprêt disposent de nombreux partenaires en assurance en délégation auprès d’un assureur extérieur, souvent moins chère.
Un accompagnement sur-mesure
Notre service de courtage immobilier ne se limite pas à une simple négociation de taux. Helloprêt vous offre un accompagnement personnalisé à chaque étape de votre projet. Que vous soyez primo-accédant ou investisseur immobilier aguerri, vous bénéficiez d’un courtier dédié à votre projet. Votre conseiller vous guide ainsi tout au long du processus, depuis la constitution de votre dossier jusqu’au déblocage des fonds ! Contactez-nous pour en savoir plus !
Nous sommes très satisfait de l'accompagnement d'Arnaud dans notre projet immobilier qui nous a obtenu un excellent taux ! Vous pouvez lui confier votre projet en toute confiance.
Merci à Sébastien van Wynendaele pour son efficacité et son engagement. Il a nous trouvé rapidement un taux d'emprunt avantageux et une assurance emprunteur intéressante. Il était toujours disponible pour répondre à nos questions. Je recommande sans réserve ses services.
Primo accédant, Hellopret m'a été recommandé par mon agent immobilier. Mickael a été très pédagogue, disponible et à trouvé l'offre bancaire adaptée et intéressante. De bons conseils. Je recommandé Mickael B.
J’ai été accompagnée sur deux projets d’acquisition avec Michaël Brizard. Un accompagnement sans faille, une disponibilité toujours immédiate et un professionnalisme rare qui nous ont accompagnés à concrétiser notre futur. Je recommande les yeux fermés à quiconque aurait besoin d’aide et de soutien (et ce, même dans des situations qui peuvent se compliquer à la dernière minute…)! Merci encore pour tout.
Merci à Maxime Loye pour son accompagnement et son super travail! Nous avons été parfaitement accompagné sur notre projet d’achat, avec la meilleure offre de banque négociée pour notre achat :)
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