Dans quelles conditions contacter un courtier ?

Vous souhaitez acheter un bien immobilier pour y vivre, réaliser un investissement locatif ou optimiser vos mensualités de remboursement de crédit ? Dans la vaste majorité des cas, vous aurez besoin d’un nouveau financement et notamment de conseils pour estimer votre capacité d’emprunt. Vous avez alors tout intérêt à faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier. Spécialiste du financement immobilier, il vous conseille et négocie pour vous les meilleures conditions d’emprunt en faisant notamment jouer la concurrence entre les banques ! Mais pas que !
Voici un petit tour d’horizon des raisons pour lesquelles vous avez tout intérêt à faire appel à un courtier immobilier.

Pourquoi contacter un courtier en crédit immobilier ?

La principale raison de faire appel à un courtier en prêt immobilier réside dans le but d’obtenir les meilleurs taux pour votre emprunt. Alors qu’il serait possible pour vous de contacter l’ensemble des banques et de connaître la totalité des offres du marché en y travaillant à temps plein, un expert du crédit pourra le faire de manière rapide et efficace et donc, à moindre coût (le temps c’est de l’argent !). C’est l’assurance pour vous d’économiser du temps et de l’argent dans la quête de votre bien immobilier.

Son statut d’intermédiaire en opération de banque et en service de paiement (IOBSP) lui permet de présenter votre dossier de manière anonyme auprès des banques. De telle sorte qu’il puisse toutes les mettre en concurrence. Cela présente l’avantage de ne jamais griller votre dossier auprès des organismes de crédit. Un stratagème qu’il vous serait impossible d’utiliser à titre personnel.

Leur expérience et leur savoir-faire technique leur permettent de rentrer directement dans les phases de négociation des conditions de votre emprunt là ou vous resteriez bloqués sur les barèmes des taux proposés au grand public.

Quand doit-on faire appel à un courtier ?

L’un des meilleurs moments pour contacter un courtier se situe généralement en amont de votre recherche de bien. À cet instant, vous pourrez effectuer votre première simulation de prêt immobilier.

En lui indiquant vos revenus, votre situation matrimoniale ainsi que votre profession, le courtier pourra définir votre capacité d’emprunt. Dès lors, il pourra vous renseigner sur les différents prêts aidés dont vous pourriez bénéficier, tel le PTZ (prêt à taux zéro). Cela vous permettra d’aborder votre recherche de biens immobiliers avec plus d’informations et de meilleurs éléments pour construire vos offres d’achat.

Toutefois, pour aller plus loin dans l’obtention de votre prêt immobilier, vous devrez présenter une offre d’achat à votre expert. À la suite de cette étape, vous réaliserez une simulation plus poussée et ce dernier commencera alors à présenter votre dossier auprès des banques.

Mais, si l’intervention d’un courtier immobilier est particulièrement adaptée en amont lors de la recherche d’un bien immobilier (pour les primo-accédants ou les investisseurs locatifs par exemple), ce dernier peut aussi intervenir en aval pour la renégociation d’un prêt immobilier, un regroupement de crédit ou la renégociation de l’assurance emprunteur.

Faire appel à un courtier pour obtenir un crédit pour devenir primo-accédant

Il est vrai que le courtier immobilier est un interlocuteur de choix pour les primo-accédants, c'est-à-dire les personnes en passe de devenir nouvellement propriétaires. En effet, si un achat immobilier est une étape heureuse de la vie, il est aussi complexe et difficile surtout pour les particuliers n’ayant aucune expérience sur le sujet.

Faire appel à un courtier immobilier quand vous êtes primo-accédant pour l’achat de votre résidence principale vous permet d’optimiser votre financement grâce aux prêts aidés et de vous positionner sur des offres immobilières que vous serez en mesure de financer. En effet, le courtier immobilier va pouvoir vous conseiller en amont sur votre capacité à obtenir ou non un financement en vous délivrant notamment une attestation de financement et en entamant la négociation auprès des banques pour votre compte.

Faire appel à un courtier immobilier pour réaliser un investissement locatif

Outre la qualité du bien acheté et la viabilité économique de l’opération, la réussite d’un investissement locatif repose sur un financement adapté aux problématiques de cashflow de l’investisseur.
En effet, la plupart des investisseurs préfèrent un investissement locatif autofinancé c'est-à-dire que les mensualités d’emprunt et les charges peuvent être couvertes par les loyers.

À ces fins, faire appel à un courtier immobilier vous permet d’obtenir des conseils sur les différents prêts adaptés à votre situation (prêt in fine, prêt amortissable avec remboursement différé…), puis de les négocier pour vous afin que vous vous concentriez exclusivement sur la recherche du bien à acheter pour louer.

Faire appel à un courtier immobilier pour renégocier ou racheter son crédit en cours

Ceci étant, vous pouvez aussi faire appel à un courtier immobilier une fois votre projet immobilier réalisé notamment pour renégocier votre crédit.
En effet, les taux emprunteurs sont susceptibles d’évoluer à la baisse, comme on a pu le constater les 10 dernières années.

Vous pouvez alors mandater votre courtier immobilier pour renégocier votre crédit immobilier auprès de votre banque et d’en solliciter d’autres pour envisager un rachat.
Cette méthode de mise en concurrence des banques vous permet de faire baisser le coût global de votre crédit et ainsi de réaliser des économies importantes !

Faire appel à un courtier immobilier pour renégocier son assurance emprunteur

L’assurance emprunteur représente un coût particulièrement important du crédit immobilier, surtout si vous empruntez à un âge avancé. Cette assurance non obligatoire est dans la vaste majorité des cas exigée par les banques pour se couvrir à minima contre votre décès ou votre incapacité totale (PTIA). Souvent proposé à un taux supérieur par les banques (assurance groupe) lors de la souscription de votre prêt, votre courtier immobilier dispose alors d’une marge de manœuvre importante pour négocier auprès d’un autre assureur un taux beaucoup plus avantageux (délégation d’assurance).

Grâce à la loi Hamon et la loi Bourquin, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment la première année, puis avant chaque anniversaire du contrat les années suivantes ! Vous auriez tort de vous en priver !

Faire appel à un courtier immobilier pour changer de résidence principale grâce au prêt relais ou prêt achat revente

Vous êtes déjà propriétaire et vous souhaitez changer de logement ? Que vous soyez encore redevable d’un prêt ou complément libéré de vos dettes, vous aurez au minimum besoin d’un financement pour acheter votre nouveau logement en attendant de vendre l’ancien.

Faire appel à un courtier immobilier vous permet de négocier un prêt relais aux meilleures conditions au regard de votre situation. Et si vous êtes encore endettée de l’achat de votre précédent logement, il saura vous orienter vers le bon prêt achat revente !

Les avantages à passer par un courtier

Entre la diversité des offres de prêt qui s’offrent à vous, vous ne savez plus tellement sur lesquelles focaliser votre attention. Pas de panique, c’est justement pour vous aider à faire le tri que les courtiers travaillent quotidiennement. Leur connaissance du marché bancaire vous aidera à concentrer votre attention sur les propositions qui répondent le mieux à vos besoins.

Une fois les meilleures offres sélectionnées, le courtier fera jouer ses talents de négociateur pour faire baisser les taux autant que faire se peut. Dans un second temps, il veillera à ne négliger aucune clause technique du contrat de prêt, telle que la négociation des frais de remboursement anticipé, le choix de votre assurance ou encore la durée de votre emprunt.

Pensez à lui pour renégocier votre crédit

Alors que les taux bancaires sont historiquement bas, il peut également être intéressant de faire appel à un courtier pour renégocier votre crédit. Pour que celle-ci soit intéressante, il faut que le taux en vigueur soit de 0,70 à 1 % inférieur à votre taux initial et cela sur la même durée d’engagement.

D’autre part, vous devez être dans le premier tiers du remboursement de votre prêt immobilier et le capital restant dû doit être supérieur à 70 000€. Si toutes ces conditions sont réunies, dépêchez-vous de gagner de l’argent en faisant appel aux services d’un courtier !

Lire aussi : Le prix d’un courtier immobilier

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