Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Pour aller plus loinSimulateur de prêt immobilier gratuit
Jouez avec notre simulateur pour découvrir l'offre de crédit qui vous convient en fonction de vos caractéristiques d'emprunteur. Puis, sélectionnez l'offre de prêt au meilleur taux pour entamer les démarches d'obtention de votre crédit immobilier !
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Nous avons trouvé les meilleurs taux de juin 2024
Comment utiliser notre simulateur de prêt immobilier ?
Notre simulateur de prêt immobilier est gratuit et sans engagement, vous auriez tort de vous en priver ! ;)
Les critères pris en compte pour simuler votre prêt immobilier
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Pour vous fournir des résultats au plus proche de la réalité, notre outil de simulation d’emprunt immobilier aura besoin de différents éléments ayant un impact sur le taux d’intérêt d’emprunt et l’offre des banques :
- la valeur du bien immobilier ;
- le type de bien immobilier : achat dans le neuf ou achat dans l’ancien
- le montant de l’apport ;
- la durée de votre emprunt ;
- vos revenus annuels nets ;
- l’existence d’un co-emprunteur (achat à plusieurs ou achat immobilier sans être marié).
Consulter les 10 meilleurs taux du marché
Bien plus qu’une simple simulation, notre simulateur de prêt gratuit vous permet de consulter les 10 meilleures offres de prêt immobilier faites pour vous. En effet, grâce aux informations fournies et notre expertise en courtage immobilier, nous sommes en mesure de vous présenter des offres de prêts avec des taux d’intérêt non négociés pour chacune de nos banques partenaires.
Ce taux est donc la limite haute à laquelle vous pouvez prétendre. Ainsi, avec nos talents de négociateur de prêt et les informations complémentaires fournies, il est tout à fait envisageable d’obtenir un taux négocié plus bas !
Ce faisant, vous disposerez de plusieurs informations essentielles pour vous projeter dans votre capacité de remboursement en tenant compte de votre capacité d’emprunt et de votre taux d’endettement :
- le montant de vos mensualités de remboursement ;
- le taux d’intérêt non négocié (limite haute) ;
- le coût global de votre crédit (attention : cette information ne prend pas en compte le coût de l’assurance emprunteur, obligatoire pour un emprunt immobilier)
Idéal pour entamer les démarches en amont pour l’achat de votre bien immobilier !
Pourquoi calculer vos mensualités d’emprunt immobilier avec notre simulateur de prêt immobilier ?
Vous n’êtes pas sans le savoir, un emprunt immobilier implique son remboursement progressif par échéance successive. Estimer vos mensualités de remboursement en amont de toutes démarches d’achat immobilier est certainement la bonne première étape.
Ainsi, ce seront principalement vos revenus qui vous permettront d’estimer le montant maximum que vous pourrez emprunter.
Testez différents scénarios pour optimiser votre budget immobilier
En effet, pour franchir sans encombre les étapes d’un achat immobilier, il convient dans un premier temps d’anticiper les différents scénarios et de pouvoir estimer le montant de vos mensualités de remboursement, le coût total du prêt, le taux effectif global (TAEG) etc.
En simulant successivement différents crédits immobiliers, vous serez en mesure d’identifier votre budget immobilier et donc le type de bien auquel vous pourrez prétendre. Attention à bien prendre en compte les frais de notaires et les frais d’agences dans le calcul de votre budget immobilier.
De même, les taux d’intérêt des offres de prêt proposés ne prennent pas en compte le coût de l’assurance emprunteur (qui est obligatoire pour un emprunt immobilier) dont le prix peut être significatif selon votre âge et votre état de santé. Vous pourrez toutefois consulter le coût indicatif de l’assurance de prêt dans les détails de notre simulation d’emprunt.
Estimez le salaire requis pour emprunter grâce à notre simulateur de prêt immobilier
Vos revenus sont l’élément clé permettant de déterminer votre capacité d’emprunt. Plus vos revenus sont élevés, plus vous pourrez assumer le remboursement de mensualités de prêt importantes en respectant la règle du taux d’endettement. Ces dernières sont proportionnelles à la durée de remboursement et au taux d’intérêt d’emprunt.
Il faudra néanmoins retrancher certaines charges fixes telles que vos autres mensualités d’emprunt, les éventuelles pensions alimentaires versées, vos loyers…
Voici un exemple de ce que vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire et de la durée de votre emprunt immobilier. Ainsi, même si vous ne percevez qu’un SMIC, vous pouvez emprunter 100 000 euros sur 20 ans ! Un bon début pour accéder à la propriété !
| Montant de l’emprunt | Niveau de salaire mensuel requis sur 10 ans | Niveau de salaire mensuel requis sur 15 ans | Niveau de salaire mensuel requis sur 20 ans |
|---|---|---|---|
| Emprunter 100 000 euros | 2 499 euros par mois | 1 665 euros par mois | 1 250 euros par mois |
| Emprunter 150 000 euros | 4 162 euros par mois | 2 775 euros par mois | 2 081 euros par mois |
| Emprunter 300 000 euros | 8 250 euros par mois | 5 500 euros par mois | 4 125 euros par mois |
| Emprunter 400 000 euros | 11 000 euros par mois | 7 333 euros par mois | 5 500 euros par mois |
Vous souhaitez connaitre le montant exact de ce que vous pouvez emprunter ? Vous pouvez utiliser notre simulateur de capacité d’emprunt.
Simuler le coût total de votre prêt immobilier
Le coût total de votre prêt immobilier doit être impérativement pris en compte surtout si vous hésitez entre acheter ou louer. Certes, les taux immobiliers sont historiquement bas, mais le prêt immobilier n’est pas gratuit pour autant !
Notre simulateur de prêt immobilier vous permet alors d’y voir plus clair sur le coût global de votre prêt immobilier. Attention toutefois, le coût global ne représente pas ce que vous payerez en une seule fois ! Il s’agit des intérêts d’emprunt de chaque mensualité cumulés sur la durée totale de votre prêt.
Autrement dit, vous paierez chaque mois une petite portion du coût total de votre crédit. Si vous remboursez votre prêt immobilier jusqu’à la fin (pendant 20 ans par exemple), vous aurez alors payé la totalité des intérêts (et donc le coût total du crédit).
Pour autant, dans les faits, il est rare qu’un prêt immobilier soit conservé pendant toute la durée de remboursement. En effet, si vous revendez votre bien, une partie du prix de vente sera obligatoirement allouée au remboursement complet du capital restant dû de votre prêt. Pour information, la durée moyenne de détention d’un bien immobilier est de 10 ans.
À noter que notre simulateur de prêt immobilier ne prend pas en compte le taux d’assurance emprunteur (exigée quasi systématiquement par les banques). En effet, les critères de détermination du taux d’assurance dépendent d’autres facteurs tels que votre âge, votre état de santé…
Vous souhaitez connaitre le coût total de votre assurance emprunteur ? Vous pouvez effectuer une simulation d’assurance de prêt immobilier !
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Comment est calculé votre prêt immobilier avec notre simulateur ?
Petite partie pour réviser les maths du lycée et comprendre ce qui se cache derrière notre simulateur gratuit de prêt (que de bonnes choses !). Pour être autonome sur le calcul d’un prêt immobilier, il convient d’effectuer différents calculs :
le calcul du montant d’emprunt (connaître la somme totale à emprunter) ;
le calcul des mensualités d’emprunt ;
le calcul du coût total du crédit.
Pour connaitre le montant d’emprunt, rien de plus simple ! Il faut prendre le prix du bien et déduire l’apport soit :
Emprunt = prix du bien immobilier - apport
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Toutefois, pour que vous ayez un résultat au plus proche de la réalité, nous estimons pour vous les frais de notaire ainsi que les frais de garanties (caution, prêt hypothécaire, nantissement…) ce qui nous donne la formule suivante :
Montant emprunté = prix du bien - apport + frais de notaire estimé + frais de garantie.
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Maintenant que vous connaissez le montant total à emprunter pour réaliser vos rêves de Stéphane Plaza, il convient de calculer le coût des intérêts. Si les taux paraissent bas pour une année, vous verrez que le coût des intérêts cumulés sur une longue période de temps n’est pas négligeable d’autant que plus la durée d’emprunt est longue plus les taux d’intérêt sont élevés.
Pour calculer le coût total des intérêts, il convient d’abord d’estimer votre mensualité. La formule est barbare, mais applicable avec une calculatrice (si vous n’aimez pas les maths, il est encore temps d’utiliser notre simulateur de crédit) :
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À noter qu’il convient d’utiliser le TEG (taux effectif global) pour estimer avec le plus de précision vos mensualités de remboursement soit la prise en compte du taux de l’assurance de l’emprunt (obligatoire pour un prêt immobilier).
À partir de ce calcul, il est ainsi possible de connaitre le coût total du crédit à partir de la méthode de calcul suivante :
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Bon, nous en conviendrons, cela reste quand même plus simple de se servir d’un simulateur gratuit de prêt immobilier pour réaliser ces estimations d’autant qu’il vous sera possible ensuite d’entamer des démarches d’obtention de prêt !
Que faire après la simulation de prêt immobilier ?
Ça y est, vous avez sélectionné l’offre de prêt qui vous convient ? Ce n’est que le début de votre aventure ! Il faudra maintenant franchir de nouvelles étapes pour obtenir votre immobilier et accéder (enfin) à la propriété immobilière.
Avant tout, sachez que l’offre de prêt que vous avez sélectionné n’a pas de grande importance. Le rôle de nos courtiers étant de vous obtenir le meilleur prêt immobilier aux meilleures conditions, ces derniers n’hésiteront pas à solliciter toutes nos banques partenaires !
Alors quelles sont les nextstep après avoir rempli le simulateur de prêt immobilier ?
Étape 1 : Remplir le questionnaire pour obtenir une simulation de prêt avancée
Une fois l’offre sélectionnée dans le simulateur de prêt, une nouvelle page va s’ouvrir pour obtenir plus de renseignements sur votre situation d’emprunteur.
Il s’agit d’informations indispensables que nous transmettrons aux banques pour mettre en avant la solidité de votre dossier emprunteur , orienter le courtier dans ses recherches et/ou vous dispensez des conseils adéquats pour la réussite de votre projet.
Ainsi, plusieurs questions vous seront posées dans la simulation avancée de prêt immobilier dont notamment :
- votre projet : obtenir un prêt immobilier ou faire racheter votre prêt ;
- votre état d’avancement dans votre projet immobilier
- le type de bien que vous comptez acheter
- l’usage de votre bien (investissement locatif, achat d’une résidence principale, achat d’une résidence secondaire…)
- la manière dont vous occupez actuellement votre logement…
Bref, vous serez guidé pas à pas via un questionnaire intelligent qui s’adapte vos réponses !
Étape 2 : Constituer votre dossier de prêt immobilier à partir de notre simulateur de crédit
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Helloprêt est un courtier en crédit immobilier en ligne spécialisé dans la négociation de crédit immobilier pour vous proposer les meilleurs taux d’intérêt du marché en fonction de votre profil emprunteur.
Une fois votre simulation de prêt immobilier gratuite effectuée, vous avez la possibilité de constituer votre dossier d’emprunt pour que nos courtiers vous conseillent au mieux sur l’emprunt que vous serez susceptible d’obtenir. Vous auriez à nouveau tort de ne pas en profiter puisque c’est toujours gratuit !
Pour ce faire, vous pourrez nous transmettre les éléments suivants :
- vos justificatifs de revenu (fiche de paie si vous êtes salarié, documents comptables si vous êtes entrepreneur…)
- une photocopie de votre carte d’identité ;
- vos deux derniers avis d’imposition ;
- vos 3 derniers relevés bancaires de compte courant ;
- votre dernière quittance de loyer (si vous êtes locataire) ;
- votre contrat de location (si vous êtes locataire) ;
- une attestation d’épargne.
À noter que si vous empruntez à plusieurs, ces informations devront être renseignées pour l’ensemble des co-emprunteurs.
Une fois ces informations renseignées, nous serons en mesure de vous éclairer sur la viabilité de votre projet immobilier et, en cas de retour positif, vous accompagnez dans la négociation de votre prêt immobilier !
Étape 3 : Installez-vous dans votre canapé, les courtiers Helloprêt travaillent pour vous
C’est certainement l’étape la plus compliquée ! Là où vous auriez dû courir toutes les banques de la ville pour espérer dénicher une offre de prêt satisfaisante, vous êtes condamné à ne rien faire et à attendre que votre courtier vous propose un prêt immobilier au meilleur taux… Dur dur la vie…
Non en fait ! En attendant, vous pouvez réaliser une simulation de crédit via notre simulateur afin d’obtenir une attestation de financement pour vous aider dans votre prospection immobilière !
Étape 4 : Obtenir une attestation de financement pour rassurer les vendeurs
Si vous comptez acheter un bien immobilier dans une zone très demandée, vous avez plutôt intérêt à rassurer les vendeurs que vous êtes bien en mesure d’aller au bout de la vente.
Sans pour autant renoncer à la condition suspensive de prêt, vous pouvez attester du sérieux de votre offre d’achat avec une attestation de financement.
Faite sur mesure par nos courtiers immobiliers, cette attestation vous permettra de démontrer la solidité de votre dossier emprunteur et, de facto, votre capacité à emprunter pour acheter le bien immobilier tant convoité !
Étape 5 : Obtenez vos offres définitives de prêt immobilier
Une fois votre compromis de vente signé, nos courtiers vous feront parvenir une ou plusieurs offres de prêt afin de financer votre projet. Emprunter n’a jamais été aussi simple…
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