Prêt immobilier : quels documents préparer pour le RDV avec la banque ?

Un rendez-vous bancaire bien préparé fait toute la différence pour obtenir un prêt immobilier. Les banques attendent des justificatifs précis pour évaluer votre solvabilité, la viabilité de votre projet et les risques que vous pouvez lui faire courir. Voici la liste des documents indispensables à inclure pour l’achat de la résidence principale ou pour un investissement locatif.

Quels documents pour un rendez-vous à la banque pour un prêt immobilier ?

Vous devez constituer un dossier de demande de prêt avec des documents permettant de vérifier votre identité, d’évaluer votre solvabilité ou encore de prouver que vous avez bien étudié votre projet, si celui-ci porte sur un investissement locatif.

Les documents communs à tous les emprunteurs

Peu importe la nature de votre projet, acquisition de la résidence principale ou achat locatif, vous devrez dans tous les cas inclure ces pièces justificatives dans le dossier.

1. Pièces d’identité et justificatifs de domicile

Vous vous présenterez au rendez-vous avec la banque avec des justificatifs d’identité pour chaque emprunteur. Il lui permettront de s’assurer de votre capacité légale à contracter un prêt (vous devez être majeur, par exemple) et de vérifier votre lieu de résidence. Les expatriés se voient en effet appliquer d’autres règles de sélection pour obtenir un emprunt immobilier.

Vous devez ainsi prévoir la copie et l’original :

2. Justificatifs de revenus et de situation professionnelle

Les banques demandent des justificatifs de revenus et de situation professionnelle pour évaluer votre capacité de remboursement et votre stabilité financière. Elles les utilisent notamment pour calculer votre taux d’endettement et analyser la pérennité de vos ressources.

Pour votre rendez-vous à la banque pour votre crédit immobilier, vous devrez emmener :

3. Relevés bancaires

Les organismes de prêt mesurent le risque qu’ils courent à vous prêter de l’argent. Ils vont s’assurer de le maîtriser en se penchant sur votre comportement de gestionnaire et en vérifiant que vous disposez bien de l’apport que vous mettez en avant pour financer les frais annexes au crédit (frais de notaire, frais de dossier, frais de garantie, commissions des intermédiaires).

Vous devez donc vous présenter au rendez-vous avec :

4. État des crédits en cours

Pour mesurer votre endettement et calculer votre capacité d’emprunt, les banques doivent avoir connaissance du montant des charges que vous supportez. Entrent dans cette catégorie les échéances de crédit auto ou à la consommation. Vous devrez ainsi leur fournir les tableaux d’amortissement ou relevé des prêts en cours.

Les documents pour un rendez-vous à la banque pour l’achat de la résidence principale

En plus de cette liste de documents communs à tous les achats immobiliers, vous devez vous présenter à la banque avec :

Les documents pour un rendez-vous à la banque pour un investissement locatif

Les établissements de prêt évaluent votre projet locatif sous plusieurs angles : sa viabilité financière, sa rentabilité prévisionnelle et les risques associés. Voici les documents essentiels à fournir pour maximiser vos chances d’obtenir un financement.

Le contrat de réservation ou le compromis de vente

Si vous achetez un bien neuf, vous devrez joindre au dossier le contrat de réservation. Il détaille les caractéristiques du logement, son prix d’acquisition et les délais de livraison. Vous en aurez aussi besoin pour les programmes immobiliers en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), étant entendu que la banque débloquera les fonds au fur et à mesure de l’avancement du chantier.

Si vous optez pour un bien immobilier ancien, pour profiter des atouts de ce secteur, vous devez présenter le compromis ou la promesse de vente. Cet avant-contrat précise les termes de la transaction et permet d’évaluer le montant du financement nécessaire.

2. Une estimation des frais annexes

La banque doit connaître les frais additionnels comme le montant des travaux de rénovation, des charges de copropriété, des frais d’assurance ou encore les coûts de gestion locative si un intermédiaire est prévu. Trop souvent sous-estimées, ces dépenses impactent directement la rentabilité du projet et permettent à la banque d’affiner son analyse.

3. Un bilan financier détaillé

Le bilan doit inclure vos revenus (salariaux, indépendants ou locatifs existants), vos charges fixes, vos crédits en cours, ainsi que votre apport personnel.

4. Une étude de marché immobilier

Cette étude doit inclure des données concrètes : taux de vacance locative, niveau de demande, typologie des locataires (étudiants, familles, actifs) et les loyers moyens dans le quartier ou la région.

Par exemple, un bien situé dans une zone tendue, avec une forte demande locative, rassurera davantage qu’un investissement dans une zone à faible attractivité. Il faut idéalement confier cette tâche à un professionnel de l’immobilier, pour lui conférer plus de sérieux.

5. Un calcul du cashflow prévisionnel

Le cashflow constitue un indicateur clé pour juger de la viabilité de votre projet. Il correspond à la différence entre les loyers perçus et l’ensemble des charges (mensualités de crédit, assurance, charges de copropriété, impôts locaux…). Il peut ainsi être :

En fournissant un tableau détaillé des entrées et sorties d’argent, vous montrez que vous avez anticipé les flux financiers et mûrement réfléchi à votre projet.

6. Une estimation des loyers futurs

Appuyez votre dossier avec une estimation justifiée des revenus locatifs. Ces projections doivent s’appuyer sur des données vérifiables, comme des références de biens similaires dans le même secteur. Une surestimation pourrait fragiliser votre dossier, tandis qu’une approche réaliste démontre votre maîtrise du marché et renforce votre crédibilité. Idéalement, vous produirez 3 scénarios : optimiste, pessimiste et réaliste.

7. Une simulation des dispositifs de défiscalisation

Si votre projet inclut des avantages fiscaux, comme une réduction fiscale au titre du dispositif Pinel, présentez une simulation des économies d’impôts escomptées. Ce document met en avant l’intérêt global du projet et peut influencer la décision d’octroi du financement.

Et si vous optez pour le courtage en ligne avec Helloprêt, vous pourrez transférer en quelques clics l’ensemble de ces documents sur votre espace personnel.