Prêt immobilier
Les indispensables
Pour maîtriser votre prêt de A à ZSimulation prêt relais immobilier : calculez montant, mensualités et taux d’endettement
Simulez en quelques clics votre prêt relais et découvrez si votre projet est finançable, sans attendre la vente de votre bien actuel.
Votre bien actuel
Sans compter la revente de votre bien actuel
Votre situation actuelle- Pendant la période de prêt relais, avant la revente de votre bien actuel, votre taux d'endettement sera de 0.00 % pour des mensualités de 0 €.
- Après la revente de votre bien actuel, votre taux d’endettement sera de 0.00 % pour des mensualités de 0 €.
Obtenir un prêt relais n'a jamais été aussi simple...
Monsieur Maxime Loye d’hellopret m’a accompagné pour l’achat d’un bien et il m’a permis de faire ce travail avec confiance, sérénité et m’a délivré une explication pour une compréhension totale des différentes étapes. Il a également pu m’obtenir un taux très intéressant pour mon prêt, je ne peux que recommander!
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Pourquoi simuler un prêt relais avant d’emprunter ?
Avant de vous lancer dans un nouveau projet immobilier, la simulation d’un prêt relais est une étape clé. Elle vous permet d’évaluer précisément votre capacité à financer un nouveau bien sans attendre la vente de votre logement actuel. En quelques clics, vous obtenez une estimation du montant que la banque pourrait vous prêter, des mensualités à prévoir pendant la période de transition, ainsi que de votre taux d’endettement global.
Cette simulation est essentielle pour vérifier que votre projet reste viable, même en cumulant plusieurs crédits (ancien prêt, prêt relais, nouveau prêt immobilier). Elle permet d’anticiper d’éventuels blocages bancaires et d’ajuster votre stratégie d’achat ou de vente en conséquence. En bref, c’est un outil de projection qui vous aide à sécuriser votre parcours immobilier.
Comment fonctionne notre simulation de prêt relais ?
Notre simulateur de prêt relais est conçu pour vous donner une vision claire et réaliste de votre capacité d’achat, en tenant compte de la spécificité de votre situation. Pour ce faire, il s’appuie sur plusieurs éléments clés :
- le prix de vente estimé de votre bien actuel,
- le capital restant dû sur votre prêt immobilier en cours,
- le prix du nouveau bien que vous souhaitez acquérir,
- votre apport personnel,
- et vos revenus mensuels.
Grâce à ces données, nous calculons automatiquement le montage financier le plus adapté. L’objectif ? Vous permettre de financer votre nouveau logement sans avoir à vendre immédiatement le précédent, tout en respectant la règle des 35 % de taux d’endettement, aussi bien pendant la période relais qu’après la revente.
Notre outil évalue non seulement le montant du prêt relais, mais aussi celui du prêt principal complémentaire si besoin. Il simule également vos futures mensualités et vous aide à anticiper l’impact de ces crédits sur votre budget.
Le calcul du montant maximal du prêt relais immobilier
Le montant d’un prêt relais dépend principalement de la valeur de votre bien immobilier actuel. En général, les banques acceptent de financer jusqu’à 70 % de cette valeur, parfois un peu plus selon votre profil emprunteur et les établissements.
Notre simulateur applique ce principe en estimant le montant du prêt relais à partir de 70 % de la valeur du bien à vendre, sans prendre en compte dans un premier temps le capital restant dû. Cette méthode permet d’obtenir une vision brute de votre potentiel d’emprunt relais.
Cependant, certaines banques adoptent une approche plus prudente : elles calculent le montant maximal du prêt relais sur la différence entre la valeur du bien et le capital restant dû, afin d’évaluer la plus-value nette réelle.
Le calcul du montant du prêt principal pendant et après la période de relais
Le prêt relais seul ne couvre pas toujours l’intégralité du prix du nouveau bien immobilier. C’est pourquoi il est souvent combiné à un prêt immobilier classique, appelé ici prêt principal.
Notre simulateur ajuste automatiquement le montant de ce prêt principal en fonction de votre projet, de votre apport et de votre capacité d’endettement. Deux cas de figure peuvent se présenter :
- Le nouveau bien est plus cher que l’ancien : dans ce cas, le montant du prêt relais ne suffira pas à couvrir la totalité de l’achat. Il faudra alors souscrire un prêt principal complémentaire pour financer le surplus, tout en respectant les 35 % de taux d’endettement.
- Le nouveau bien est moins cher que l’ancien : dans cette situation, une partie de la vente de votre bien actuel permettra de rembourser par anticipation tout ou partie du prêt principal, réduisant ainsi son coût global et vos mensualités futures.
Le calcul du taux d’endettement pendant et avant la période de relais
Le taux d’endettement est l’un des critères majeurs analysés par les banques pour accorder un prêt relais. En règle générale, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus nets mensuels, que ce soit pendant ou après la période de relais.
Or, durant cette période transitoire, il est possible que vous ayez à supporter plusieurs prêts en simultané :
- l’ancien prêt immobilier non encore remboursé (et éventuellement d’autres crédits en cours),
- le prêt relais,
- un nouveau prêt immobilier complémentaire si le relais ne suffit pas à financer le bien à acheter.
Ces emprunts cumulent des mensualités qui peuvent fortement impacter votre taux d’endettement.
C’est là qu’intervient notre simulateur : il calcule automatiquement l’évolution de votre taux d’endettement à chaque étape du projet. Il prend en compte :
- vos revenus mensuels,
- vos emprunts en cours,
- les mensualités générées par le montage relais.
Vous visualisez ainsi clairement si votre projet est réalisable et dans quelles conditions, sans avoir à faire de calculs complexes.
Quels sont les différents types de prêt relais pris en compte dans le simulateur ?
Le prêt relais n’est pas un produit unique : il existe plusieurs formules, adaptées à différents profils et types de projets. Notre simulateur identifie automatiquement la solution la plus pertinente en fonction de votre situation financière, du prix des biens concernés et du solde de votre prêt actuel.
Lire aussi : Simulation de prêt relais sec et de prêt relais adossé
Le prêt relais sec
Le prêt relais sec est utilisé lorsque le bien à acquérir coûte moins cher que celui que vous vendez. Il s’agit ici d’une simple avance de trésorerie, remboursée dès la vente du bien actuel. Aucun nouveau prêt immobilier n’est nécessaire.
Il s’agit dans ce cas d’une avance de trésorerie. Le montant du prêt relais sec est calculé de la manière suivante :
Cette solution est surtout adaptée aux propriétaires ayant déjà remboursé tout ou partie de leur crédit initial.
Le prêt relais adossé
Le prêt relais adossé est le montage le plus courant. Il combine :
- un prêt relais,
- et un prêt amortissable classique destiné à compléter le financement du nouveau bien.
Ce montage est adapté lorsque le bien acheté est plus cher que celui revendu, ou lorsque vous avez encore un capital important à rembourser sur votre prêt actuel. Le remboursement du prêt relais intervient au moment de la vente, tandis que le prêt amortissable est remboursé sur plusieurs années.
Le prêt relais en franchise totale ou partielle de remboursement
Le prêt relais est, par définition, accordé en franchise de remboursement, c’est-à-dire que vous n’avez pas à rembourser immédiatement le capital emprunté. Pendant la durée du relais, seuls les intérêts sont dus chaque mois : on parle alors de franchise partielle, qui est la formule la plus couramment utilisée.
Il est également possible, dans certains cas, de demander une franchise totale. Dans ce cas, aucun remboursement (ni capital, ni intérêt) n’est exigé pendant toute la durée du prêt. Les intérêts sont alors capitalisés et réglés en une seule fois à la fin du relais, ce qui peut alourdir le coût total du crédit.
Notre simulateur considère par défaut que le prêt relais est en franchise partielle de remboursement.
Exemples de calcul du prêt relais
Pour bien comprendre le fonctionnement d’un prêt relais, rien ne vaut des exemples concrets. Voici trois cas de figure fréquemment rencontrés, avec un calcul simplifié pour illustrer les différents montages financiers possibles.
Cas n°1 : le nouveau bien est moins cher que l’ancien
Situation :
Vous souhaitez vendre votre maison actuelle, estimée à 400 000 €, sur laquelle il reste un capital de 60 000 € à rembourser.
Le bien que vous souhaitez acheter coûte 280 000 €.
Simulation :
- Valeur nette du bien actuel : 400 000 € – 60 000 € = 340 000 €
- Montant maximal du prêt relais (70 % de la valeur estimée) : 400 000 € × 70 % = 280 000 €
Le montant du prêt relais couvre entièrement le prix du nouveau bien. Aucun prêt complémentaire n’est nécessaire. C’est un cas typique de prêt relais sec, souvent réservé aux emprunteurs avec un capital restant dû faible ou nul.
Cas n°2 : le nouveau bien est plus cher que l’ancien
Situation :
Votre logement actuel est estimé à 300 000 € et il vous reste 100 000 € à rembourser. Vous achetez un bien à 450 000 € et vous disposez d’un apport de 30 000 €.
Simulation :
- Montant brut du prêt relais : 300 000 € × 70 % = 210 000 €
- Apport disponible : 30 000 €
- Total disponible avant prêt principal : 210 000 € (relais) + 30 000 € (apport) = 240 000 €
- Montant à financer via un prêt principal : 450 000 € – 240 000 € = 210 000 €
Dans ce cas, le prêt relais est combiné à un prêt amortissable classique pour compléter le financement. C’est un montage adossé, le plus fréquent en pratique.
Cas n°3 : le crédit de l’ancien bien est totalement remboursé
Situation :
Vous êtes intégralement propriétaire de votre résidence principale, estimée à 350 000 €. Vous achetez un bien à 250 000 €.
Simulation :
- Montant du prêt relais : 350 000 € × 70 % = 245 000 €
- Montant à financer : 250 000 €
Dans ce cas, le prêt relais couvre quasiment tout le besoin de financement. Un complément de 5 000 € peut être apporté en fonds propres ou via un petit prêt classique. Ce type de situation est particulièrement favorable, car le taux d’endettement reste très faible pendant la période relais.
Lire aussi : Comment acheter avant de vendre sans prêt-relais ?
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt relais ?
Obtenir un prêt relais repose sur des critères proches de ceux d’un crédit immobilier classique, mais avec quelques spécificités liées à sa nature temporaire. Les banques cherchent avant tout à sécuriser leur engagement en s’assurant que la vente de votre bien sera réalisée dans les délais et à un prix cohérent.
Voici les principaux critères pris en compte par les établissements prêteurs :
- Un bien immobilier en vente, déjà estimé : la banque exigera un justificatif de mise en vente (mandat d’agence, estimation, voire compromis si une offre est déjà signée).
- Un taux d’endettement raisonnable : le cumul de vos crédits (ancien prêt, relais, et éventuellement prêt principal complémentaire) ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus.
- Une situation professionnelle stable : un CDI ou des revenus récurrents sécurisent le dossier.
- Une capacité de remboursement crédible pendant la période relais : même si le prêt relais est en franchise partielle ou totale, les banques anticipent votre capacité à assumer les échéances si la vente tarde.
Enfin, comme pour tout crédit immobilier, la banque pourra exiger une assurance emprunteur et une garantie (hypothèque ou caution). Notre simulateur vous aide à vérifier si vous cochez toutes les cases pour lancer votre projet sereinement.
Faire appel à un courtier Helloprêt pour optimiser le financement de votre nouvel achat immobilier
Un prêt relais est un montage temporaire, parfois complexe à mettre en place, surtout lorsqu’il s’accompagne d’un prêt complémentaire. Chaque projet est unique, et chaque banque applique ses propres critères de calcul. C’est précisément là qu’intervient le rôle de votre courtier Helloprêt.
Nous vous accompagnons de A à Z pour :
- analyser la faisabilité de votre projet,
- optimiser votre plan de financement en tenant compte de votre taux d’endettement,
- comparer les offres de prêt relais (et de prêt principal si nécessaire),
- négocier le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses.
Grâce à notre expertise, vous gagnez du temps, vous sécurisez votre achat, et vous augmentez vos chances d’obtenir un accord rapide. Nos courtiers sont à vos côtés pour que votre transition entre deux biens immobiliers se fasse dans les meilleures conditions, sans mauvaise surprise.
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