Quel taux pour un prêt travaux ?

 

Votre logement actuel nécessite un sérieux lifting ? Vous faites un achat immobilier dans l’ancien qu’il faut remettre à neuf ? La case travaux s’impose, et vous avez besoin d’un financement pour les réaliser. Quelles sont les différentes options qui s’offrent à vous (spoiler : prêt à la consommation et prêt immobilier) ? Quel taux pour un emprunt travaux ? Avez-vous droit à des aides pour le compléter ? On fait le point !

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

 

Vous l’avez compris dès l’intro, il n’existe pas un prêt travaux, mais plusieurs prêts travaux, qui, comme leur nom l’indique, sont des avances d’argent destinées à financer des travaux. Quels types de travaux sont éligibles ? On vous dresse une liste non exhaustive :

 

• Travaux d’aménagement ;
• Travaux d’agrandissement ;
• Travaux de rénovation ;
• Travaux de réhabilitation ;
• Travaux de rénovation ;
• Travaux de décoration ;
• Travaux de rénovation énergétique, isolation par l’intérieur ou l’extérieur, remplacement des fenêtres ou du mode de production de chauffage… ;
• L’installation d’une piscine, d’une cuisine équipée, d’une salle de bain, d’une terrasse ;
• Aménagement des combles ou du jardin ;
• L’achat et l’installation d’équipements comme une climatisation, des plaques chauffantes, un lave-vaisselle

 

En fonction du type de crédit que vous choisissez, vous pourrez réaliser vous-même les travaux ou devrez obligatoirement faire appel à des professionnels du bâtiment.

Quels sont les différents prêts travaux ?

 

Cette question est importante car elle conditionne le montant du taux du prêt travaux. Concrètement, trois familles d’emprunts s’offrent à vous : le crédit à la consommation, qui comprend le crédit affecté et le prêt personnel, aussi appelé crédit non affecté. Tous deux relèvent du Code de la consommation. Autre possibilité : le crédit renouvelable. Dernier choix possible : le prêt immobilier.

 

Le prêt affecté

 

Le prêt travaux affecté est utilisé pour un projet précis et un seul : les travaux. Vous pouvez donc uniquement vous en servir pour acheter le matériel nécessaire et pour payer les artisans qui interviennent sur le chantier.

 

Pour débloquer les fonds au fur et à mesure, la banque exige la présentation des devis et des factures. Ce qui signifie en d’autres termes que les travaux par soi-même sont impossibles avec le crédit affecté.

 

L’organisme de crédit vous accordera un montant compris entre 200 et 75 000 euros. La loi ne prévoit pas de durée de remboursement maximum, elle doit seulement être supérieure à 3 mois. Vous commencerez à rembourser le crédit affecté travaux dès l’achat du premier matériel ou dès la réalisation de la première prestation.

 

Le remboursement anticipé d’un crédit affecté, partiel ou intégral, est possible à tout moment. Vous ne verserez pas de pénalités de remboursement anticipé si le capital remboursé est inférieur à 10 000 euros. Au-delà, les indemnités de remboursement anticipé représentent 0.5 ou 1 % du montant du crédit.

 

Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature de l’offre de prêt. Le déblocage des fonds intervient 8 jours après l’acceptation de l’offre.

 

Lire aussi : Quelle durée d’emprunt choisir ?

Le prêt non affecté

 

Le crédit non affecté vous permet d’utiliser les fonds comme vous l’entendez. Vous le remboursez dès l’expiration du droit de rétractation de 14 jours. Sinon, le prêt personnel travaux fonctionne comme le crédit non affecté :

 

• Montant maximum de 75 000 euros ;
• Pas de pénalités de remboursement anticipé si le montant à rembourser est inférieur à 10 000 euros.

 

À savoir : l’assurance emprunteur est rarement exigée pour les crédits à la conso affectés ou non. Toutefois, l’établissement bancaire peut vous demander d’être couvert contre certains risques, décès, perte totale et irréversible de l’autonomie, invalidité ou incapacité.

 

Le crédit renouvelable

 

Il consiste en une réserve d’argent dans laquelle vous pouvez piocher à volonté. Cette réserve se reconstitue au fur et à mesure des remboursements effectués par l’emprunteur.

 

Ce type d’emprunt s’appelle aussi crédit reconstituable ou crédit revolving. Ce dernier terme vous effraie ? Normal, car il est connu pour son taux d’emprunt élevé !

 

Le crédit renouvelable travaux est conclu pour une durée d’un an, renouvelable chaque année. Tous les trois ans, l’établissement prêteur doit vérifier que vous êtes en capacité de rembourser le prêt.

 

La durée d’emprunt ne peut pas excéder 36 mois si le capital emprunté est inférieur ou égal à 3 000 euros. Au-delà, la durée maximale de remboursement est de 60 mois.

 

Vous disposez d’un délai de 15 jours pour accepter l’offre et d’un délai de rétractation de 14 jours.

Le crédit immobilier

 

Si le montant des travaux est supérieur à 75 000 euros, vous ne pourrez pas souscrire un prêt à la consommation. Vous devez forcément souscrire un prêt immobilier. En théorie, en dessous de ce montant, vous pouvez aussi demander un crédit immobilier, mais aucune banque ne l’accepte : leurs marges seraient trop faibles.

 

Avantage de ce type d’emprunt : il propose les taux d’intérêt les plus faibles. Inconvénient : il doit être couvert par une assurance de prêt et une garantie (cautionnement, hypothèque, privilège de prêteur de deniers…).