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Pour maîtriser votre prêt de A à Z
Pour aller plus loinQuelle banque prête le plus facilement pour faire un achat immobilier ?
Comme la plupart des candidats à la propriété, vous souhaitez obtenir un prêt immobilier pour financer votre achat. Vous vous demandez donc quelle banque prête le plus facilement. Vous avez le choix entre les banques traditionnelles, nationales ou régionales et les banques en ligne. Outre le meilleur taux d’emprunt, vous devez comparer les banques en vous basant sur les conditions d’emprunt qu’elles vous proposent. Les clés d’Helloprêt pour savoir quelle banque prête le plus facilement pour l’immobilier !
La baisse du crédit en France signifie-t-elle que les banques prêtent moins facilement ?
De prime abord, le volume de crédit immobilier distribué en France est en nette diminution par rapport au pic de 2020.
Cette situation laisse à penser que les banques prêtent moins facilement en 2024 qu’en 2020. S’il est vrai que le taux d’usure a bloqué l’accès au crédit (du fait de la hausse rapide des taux d’intérêt) pendant l’année 2022 / 2023, le crédit reste une affaire d’offre et de demande. Le coût du crédit s’est renchéri de sorte que de nombreux potentiels acquéreurs ont préféré reporter leurs projets immobiliers.
Ainsi, une tendance d’octroi de crédit à la baisse ne veut pas forcément dire que les banques prêtent moins facilement. De notre expérience de courtier, on peut même dire qu’en 2024, les banques sont de plus en plus ouvertes à l’idée de financer un projet immobilier !
C’est d’ailleurs la bonne occasion de se lancer : les taux baissent et les prix de l'immobilier sont relativement bas !
Quelles banques contacter pour obtenir un prêt immobilier facilement ?
La facilité qu’ont les banques à prêter dépend de nombreux facteurs tels que le profil emprunteur et la stratégie commerciale de la banque. Si une banque peut prêter facilement à certains moments, elle peut aussi restreindre l’accès au crédit à d’autres, notamment selon la situation économique globale, l’évolution des taux d’intérêt et la structure de son bilan comptable.
Sauf à contacter un courtier immobilier qui saura selon la situation vers qui se tourner en priorité, vous pouvez contacter vous-même des banques reconnues pour accorder des prêts immobiliers aux particuliers.
| Nom de la Banque | Type de Prêt Immobilier Proposé | Taux d'intérêt indicatif | Contact/Website | Commentaire |
| Crédit Agricole | Prêt immobilier classique | En fonction du profil client | www.credit-agricole.fr | Réseau national, offre sur-mesure |
| Société Générale | Prêt à taux fixe, prêt modulable | À partir de 3,10% | www.societegenerale.fr | Offres variées et personnalisables |
| BNP Paribas | Prêt à taux fixe et révisable | Variable selon profil | www.bnpparibas.fr | Service en ligne et en agence |
| La Banque Postale | Prêt à taux fixe | Entre 3,20% et 3,50% | www.labanquepostale.fr | Taux compétitifs pour primo-accédants |
| LCL (Le Crédit Lyonnais) | Prêt à taux fixe, prêt relais | À partir de 3,15% | www.lcl.fr | Solutions flexibles |
| Caisse d'Épargne | Prêt immobilier, prêt relais | Variable selon conditions | www.caisse-epargne.fr | Réseau étendu, accompagnement dédié |
| Crédit Mutuel | Prêt immobilier, prêt à taux variable | À partir de 2,90% | www.creditmutuel.fr | Offres attractives pour jeunes |
| Boursorama Banque | Prêt immobilier en ligne | À partir de 2,70% | www.boursorama-banque.com | Banque 100% en ligne, rapide |
| Fortuneo Banque | Prêt immobilier en ligne | À partir de 2,65% | www.fortuneo.fr | Taux très compétitifs en ligne |
| ING Direct | Prêt immobilier en ligne | Variable selon profil | www.ing.fr | Flexibilité et gestion en ligne |
Vous souhaitez trouver rapidement la banque qui prête le plus facilement en ce moment ? Vous pouvez contacter l’un de nos courtiers Helloprêt en commençant par une simulation de prêt immobilier. Cette simulation nous permettra de savoir quelle banque contacter pour obtenir un prêt immobilier en fonction de votre profil !
Pourquoi certaines banques prêtent plus facilement que d'autres ?
Les facilités de crédit accordées par les banques est une affaire de circonstance et de politique commerciale.
Appétence pour le risque
Chaque banque a une tolérance différente face au risque de non-remboursement. Certaines sont plus conservatrices et prêteront principalement aux clients avec un profil financier solide (revenus élevés, stabilité professionnelle, faible endettement). D'autres sont plus ouvertes à prendre des risques calculés et peuvent être plus flexibles.
Segmentation de la clientèle
Certaines banques sont spécialisées dans des segments spécifiques comme les jeunes actifs, les primo-accédants, ou encore les entrepreneurs. Par exemple, une banque en ligne comme Boursorama peut prêter plus facilement à des jeunes actifs avec des revenus moyens, mais une gestion financière saine, tandis qu'une banque plus traditionnelle pourrait se concentrer sur des clients plus aisés ou avec un historique de crédit stable.
Les banques qui adaptent leurs offres en fonction du profil client, comme le Crédit Agricole ou la Société Générale, peuvent être plus flexibles pour accorder des prêts à des clients ayant des besoins spécifiques ou des situations atypiques.
Conditions de marché et stratégies commerciales
Dans un environnement concurrentiel, certaines banques peuvent adopter une stratégie plus agressive en prêtant plus facilement pour attirer de nouveaux clients ou capter des parts de marché. Cela peut les amener à proposer des taux plus bas ou des conditions de prêt plus souples.
Les banques qui cherchent à augmenter leur volume de prêts ou à se développer dans le secteur immobilier peuvent être plus enclines à octroyer des prêts, même à des profils un peu plus risqués, pour atteindre leurs objectifs commerciaux.
Capitalisation et santé financière de la banque
Les banques ayant une solide capitalisation ou qui appartiennent à des groupes financiers puissants (comme BNP Paribas ou Crédit Mutuel) peuvent se permettre de prêter plus facilement, car elles sont mieux protégées contre le risque de défaut de paiement.
De plus, ces banques sont moins sensibles aux règles de dépôts obligatoires imposées par la Banque Centrale Européenne. Elles sont donc capables de fournir un volume de crédit plus important, source potentielle de gains supplémentaires.
Sur la base de quels critères emprunteurs les banques acceptent de prêter plus facilement ?
Les banques prêtent facilement de l’argent aux emprunteurs dont le profil leur fait courir le moins de risques. Voici à quoi faire attention avant de demander une offre de prêt.
La situation professionnelle et personnelle
S’il n’existe pas d’âge limite pour emprunter auprès d’un établissement bancaire, les emprunteurs juniors sont généralement plus favorisés. Ce ne sont pas les banques qui sont en cause, mais les assureurs. Même si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, elle est toujours exigée par les banques pour couvrir un emprunt immobilier. Et plus on vieillit, moins il est simple de trouver une assurance, sauf à faire appel à un courtier en assurance Helloprêt !
De la même manière, la stabilité de la situation professionnelle est indispensable pour trouver facilement un prêt. Les fonctionnaires, emprunteurs en CDI période d’essai expirée sont ainsi privilégiés, même s’il n’est pas impossible d’emprunter en étant en CDD ou travailleur indépendant.
Le taux d’endettement
Pour obtenir facilement un emprunt, vous devez rester sous la barre des 35 % d’endettement. Le montant des mensualités d’emprunt et de vos autres charges ne doit donc pas dépasser un gros tiers de vos revenus, pour démontrer votre solvabilité.
Sont pris en compte dans vos revenus vos salaires et traitements, primes régulières, mais aussi 70 % des futurs loyers que vous percevrez si vous envisagez de faire un investissement locatif.
L’apport personnel
La souscription d’un prêt immobilier entraîne de nombreux frais annexes, dont les frais de garantie (cautionnement, hypothèque, inscription en privilège de prêteurs de deniers…), les frais de notaire, les frais bancaires…
Disposer d’un apport personnel d’au moins 10 % du montant de l’acquisition vous permettra d’obtenir plus facilement un prêt. En effet, depuis une recommandation du HCSF, les organismes de crédit acceptent de moins en moins d’accorder un prêt à 110 %, c’est-à-dire un crédit couvrant les frais annexes et le capital emprunté. Seuls 15 % des dossiers de prêt sans apport aboutissent, et les établissements prêteurs privilégient les primo-accédants et hauts revenus.
À savoir : l’apport personnel est constitué par de l’épargne personnelle. Il envoie un message positif aux banques : vous êtes capable d’épargner pour réaliser un achat, vous êtes donc a priori plutôt fourmi que cigale. Une fraction de l’apport personnel peut aussi être utilisé pour solder des crédits à la consommation en cours, afin de descendre sous la barre des 35 % d’endettement.
Lire aussi : Faut-il mettre tout son apport dans un achat immobilier ?
Une saine gestion des comptes bancaires
Les banques acceptent de prêter facilement aux emprunteurs qui font preuve de solides capacités de gestion. Pour déterminer quel gestionnaire vous êtes, elles vont vous demander vos relevés de compte des trois derniers mois. Si vous êtes à découvert bancaire, ou avez connu un rejet de prélèvement, vous avez tout intérêt à différer votre demande de prêt !
Le reste à vivre
C’est l’argent qu’il vous reste sur votre compte bancaire une fois payées les charges et mensualités d’emprunt. Le reste à vivre doit être d’au moins 400 euros par personne, donc 800 euros en couple, mais cette règle n’est ni légale, ni absolue.
Le saut de charges
Le saut de charges désigne l’écart entre le loyer (ou mensualité) que vous payez actuellement et la future mensualité d’emprunt. Il ne doit pas être trop important pour que la banque accepte de vous accorder un prêt.
Les garanties
Vous ne le savez peut-être pas, mais si vous mettez en place un cautionnement pour garantir votre prêt, c’est l’organisme de cautionnement qui aura en réalité le dernier mot pour l’octroi de votre emprunt. Si aucun n’accepte de se porter garant de vous, vous ne réussirez pas à obtenir un prêt, sauf si la banque est d’accord pour mettre en place une autre garantie comme l’hypothèque ou l’IPPD.
Lire aussi : Quelle garantie de prêt choisir ?
Quel taux proposent les banques qui prêtent le plus ?
En faisant une simulation de prêt sur notre outil, vous constaterez que les organismes de prêt vous proposent différents taux immobiliers, et que ceux-ci évoluent régulièrement.
La politique commerciale des banques en matière de taux d’emprunt change notamment en fonction des taux qu'elles-mêmes obtiennent sur les marchés. Le crédit immobilier constitue un produit d’appel sur lequel elles s’appuient pour vous attirer dans leurs fichiers… Et vous vendre d’autres produits.
Le taux d’intérêt varie également en fonction de la durée d’emprunt : plus elle est longue, plus il est élevé. Il dépend en outre de votre projet (acquisition de la résidence principale, d’une résidence secondaire, investissement immobilier…), de votre âge, de votre situation professionnelle…
Pour obtenir un taux d’emprunt personnalisé, vous pouvez utiliser notre simulateur de taux immobilier !
Mais le taux d’emprunt n’est pas le seul critère à prendre en compte dans le choix de l’offre de prêt. Vous devez également comparer les banques en fonction des conditions d’emprunt qu’elles vous proposent.
Lire aussi : Quelle durée de prêt choisir ?
Comment choisir une banque pour son crédit immobilier ?
Vous l’avez compris, pour qu’une banque accepte de vous accorder facilement un prêt, encore faut-il que votre dossier soit solide, au regard des critères que nous avons exposé (taux d’endettement, apport, situation professionnelle…). Mais de votre côté, vous n’êtes pas obligé d’accepter de signer les yeux fermés la première offre de prêt pour acquérir votre bien immobilier. Vous avez tout intérêt à étudier soigneusement les conditions qui vous sont faites et qu’on vous expose en dessous.
Les frais de dossier
Les frais de dossier varient d’un établissement bancaire à l’autre et représentent en moyenne 1 % du capital emprunté. Vous pouvez tenter de les négocier si votre dossier est bon.
Les pénalités de remboursement anticipé
Le plus souvent, une résidence principale se revend au bout de 8 ans, alors que le crédit est souscrit pour une durée moyenne de presque 20 ans. Si vous soldez votre crédit avant son terme, vous devrez payer des pénalités ou indemnités de remboursement anticipé. Celles-ci s’élèvent à 6 mois d’intérêts d’emprunt et 3 % du capital restant dû. Négocier leur diminution ou leur suppression est aussi indispensable !
Les clauses de l’offre de prêt
Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse en fonction de vos revenus, clause de report des mensualités en cas de coup dur notamment constituent deux facilités que vous avez tout intérêt à négocier pour votre futur emprunt.
Banques traditionnelles et banques en ligne : laquelle choisir pour obtenir un prêt immobilier ?
Les banques traditionnelles
D’un côté, vous trouvez les banques traditionnelles avec des agences physiques, comme BNP Paribas, LCL, La Banque Postale, la Banque Populaire, le Crédit Mutuel ou le Crédit Agricole.
Elles vous proposent généralement plus de services que les banques en ligne, comme différents crédits immobiliers (prêt amortissable ou prêt in fine, crédit relais, prêt achat-revente…), une assurance de prêt, des supports d’épargne et de placement, des comptes bancaires…
L’avantage des banques traditionnelles, c’est qu’elles disposent d’une agence où vous pouvez rencontrer un conseiller, lequel vous est généralement dédié. Toutefois, vous devez composer avec des contraintes horaires, et parfois un taux d’intérêt plus élevé que les banques classiques, eu égard à leurs frais de fonctionnement.
Les banques en ligne
À l’inverse, les banques en ligne comme Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct ou Fortuneo vous offrent plus de flexibilité, puisque vous avez accès à leur site 24h/24. Elles peuvent aussi vous proposer des tarifs plus compétitifs sur certains produits et services, comme les frais de tenue de compte. Notez que certaines banques en ligne comme BforBank ou Monabanq sont des filiales des banques nationales.
Alors, quelle banque prête le plus facilement ? En réalité, tout va dépendre de votre profil d’emprunteur, de votre projet immobilier (achat de la résidence principale, investissement locatif…) ou encore de votre taux d’endettement.
Faites-vous une idée des banques qui accepteront de vous prêter de l’argent en utilisant notre simulateur de prêt immobilier.
Comment trouver une banque qui prête facilement pour l’immobilier ?
Deux possibilités s’offrent à vous : contactez vous-même les différentes banques pour déterminer celle qui acceptera votre dossier ou confiez cette tâche à un courtier immobilier. Sauf à disposer de beaucoup de temps pour comparer les offres, il vaut mieux privilégier la deuxième solution.
Sur la base de votre dossier, le courtier en prêt immobilier sait quelle banque acceptera de vous prêter facilement de l’argent. Il mobilise ses talents de négociation pour vous trouver le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt. Il vous permet ainsi de gagner du temps et de l’argent ! Contactez un courtier Helloprêt pour obtenir plus facilement un emprunt.
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