Pourquoi faire une simulation de votre PTZ ?

Acheter votre résidence principale implique un minimum de préparation. Après avoir défini les critères de votre futur logement, il est impératif de déterminer votre budget immobilier.

Pour ce faire, vous avez tout intérêt à faire plusieurs simulations de PTZ pour connaître le montant exact de votre financement et des mensualités en résultant. Ainsi, vous pouvez vérifier si vous respectez bien la règle des 35 % de taux d’endettement.

Pour la connaître, vous pouvez utiliser notre simulateur de taux d’endettement.

Aussi, un simulateur de PTZ est d’autant plus utile qu’il permet d’intégrer les caractéristiques du différé de remboursement propre au prêt à taux zéro.

Connaitre le montant de votre PTZ en fonction de votre projet

Le calcul du montant du PTZ dépend de plusieurs facteurs :

• Achat ancien ou neuf ;
• Ressources du ménage
• Montant global du projet immobilier envisagés ;
• Zone géographique du bien immobilier.

Tous ces éléments influent sur le montant du PTZ que vous pouvez obtenir. Notre simulateur de PTZ intègre tous ces paramètres pour vous fournir un résultat au plus proche de la réalité.

Intégrez le lissage du différé de remboursement du PTZ grâce au simulateur

Outre l’absence d’intérêt d’emprunt, le PTZ propose un atout de taille : le différé de remboursement.

Cette spécificité consiste à ne pas rendre exigible immédiatement le remboursement du PTZ, mais d’attendre plusieurs années (maximum 15 ans) avant de commencer à le rembourser. 

Autrement dit, les premières années, vous aurez seulement à rembourser les mensualités du prêt immobilier classique. Une fois la période de différé écoulée, il convient d’ajouter les mensualités du PTZ. Forcément, ces mensualités seront plus importantes puisque vous aurez deux prêts à rembourser simultanément. Mais pas de panique ! Il est possible d’optimiser tout ça grâce au lissage de prêt ! C’est d’ailleurs ce que notre simulation de PTZ fait automatiquement !

Le lissage de prêt consiste à regrouper en une seule mensualité constante votre PTZ avec votre prêt immobilier. Cette méthode présente deux atouts majeurs : 

• Vos mensualités sont constantes de sorte que vous pourrez gérer votre budget plus facilement ;
• Vous optimisez le coût global de votre crédit immobilier.

Comme vous pouvez le constater sur le simulateur du PTZ, pour maintenir les mensualités constantes, vous rembourserez les premières années une part plus importante de votre prêt immobilier classique. Ces mensualités se trouvent ensuite réduites pour procéder au remboursement progressif du PTZ.

Or, vous le savez certainement, les intérêts d’un prêt immobilier classique sont calculés sur le capital restant dû. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle, la part des intérêts dans vos mensualités de remboursement est plus importante les premières années.

Ainsi, en remboursant plus au début, les intérêts dus sont moins importants au global. 

Le différé de remboursement du PTZ en plus d’être gratuit vous permet alors de réduire le coût global de votre emprunt immobilier grâce au lissage de prêt !

Lire aussi : Comment calculer le coût total d’un prêt immobilier ?

Optimisez votre budget immobilier grâce à notre simulateur de PTZ

Votre budget immobilier dépend directement de votre capacité d’emprunt qui elle-même dépend principalement de votre taux d’endettement. 

Utiliser un simulateur de PTZ, vous permet donc de tester différents scénarios en changeant notamment :

• la localisation du logement que vous comptez acheter ;
• le montant de votre apport ;
• le montant du prêt immobilier.

Vous pourrez alors avoir une donnée estimative de vos mensualités et vérifier si ces dernières ne sont pas trop importantes par rapport à vos revenus.

Vérifiez rapidement l’éligibilité de votre projet au PTZ grâce au simulateur

Peut-être que vos idées sont encore vagues et que vous hésitez entre plusieurs projets. Forcément, la viabilité de certains projets immobiliers dépend des conditions de son financement.

En utilisant notre simulation de PTZ, vous pouvez vérifier rapidement si le coût total du projet ne se heurte pas au plafond du PTZ ou si la localisation du bien est compatible avec ce dernier.

Vous pourrez alors obtenir des données fiables pour comparer économiquement les différents projets entre eux et prendre la bonne décision !

Comment calculer le montant de votre PTZ avec notre simulateur ?

Le calcul du montant de votre PTZ dépend de plusieurs critères :

• du type de logement acheté (neuf ou ancien)
• de la localisation géographique du logement (Zone A bis, A, B1, B2, C)
• du nombre d’occupant du logement
• du prix TTC d’acquisition du logement (hors frais de notaire)

Le calcul du PTZ change selon que vous achetez dans le neuf ou dans l’ancien.

Simulation du PTZ dans le neuf

Si vous comptez acheter votre résidence principale dans le neuf, vous serez tenu de respecter le plafond de ressource et le plafond du coût total de l’opération immobilière (hors frais de notaire).

Voici le plafond du coût total de l’opération pris en compte pour le calcul du PTZ :

Ensuite, pour calculer le montant du PTZ, il convient de prendre le coût total de l’opération (ou le montant du plafond en cas de dépassement) et de le multiplier par les taux suivants selon la localisation du bien.

Par exemple, si vous achetez seul un bien neuf à Paris pour un montant total de 150 000 euros, le montant maximum de votre PTZ sera de 150 000 x 0,4 = 60 000 euros. 

Simulation du PTZ dans l’ancien

Simuler le montant du PTZ dans l’ancien fonctionne de la même manière que dans le neuf : le calcul du montant du PTZ dépend de la localisation du bien. Toutefois, seules les zones B2 et C sont éligibles au PTZ pour un achat dans l’ancien sauf si vous achetez dans un logement social.

Le plafond du coût total de l’opération (travaux compris, mais hors frais de notaire) est similaire à un achat dans le neuf. Par contre, le calcul du PTZ est nettement moins favorable pour l’emprunteur.

Dès lors, si vous achetez seul un logement à rénover à Briançon pour un coût total de 100 000 euros travaux compris, le montant de votre PTZ sera de 100 000 x 0,4 = 40 000 euros.

Par contre, vous ne pourrez pas obtenir de PTZ pour acquérir un logement ancien en Île-de-France.

Que faire si vous n’êtes pas éligible au PTZ ?

Notre simulation de PTZ ne vous a pas donné satisfaction, car votre projet n’est pas éligible au PTZ ?

Deux options s’offrent à vous :

• changer votre fusil d’épaule et trouver un projet compatible avec le PTZ. À ces fins, vous pouvez consulter notre guide sur Comment obtenir un PTZ pour votre achat immobilier ? ;
• obtenir un crédit immobilier pour la totalité de votre projet aux meilleures conditions possibles.

Certes, le PTZ diminue le coût global de votre financement immobilier, mais en période de taux bas, les économies réalisables ne sont pas non plus extraordinaires. Si vous tombez sur une belle opportunité pour acheter votre résidence principale non éligible au PTZ, il peut être opportun d’y aller quand même ! 

À ces fins, PTZ ou non, nous pouvons vous accompagner pour mettre en valeur votre dossier emprunteur et démarcher pour vous toutes les banques de la place. Grâce à cette méthode et notre connaissance du marché bancaire, nous pouvons négocier pour vous un prêt immobilier (et un PTZ si vous êtes éligible) aux meilleurs taux avec d’excellentes conditions de remboursement !

De plus, selon votre projet, nous pouvons vous conseiller sur votre éligibilité à d’autres types de financement pouvant améliorer votre capacité d’emprunt !