Filiale de la Société Générale, BoursoBank (anciennement Boursorama) est une banque en ligne. Grâce à son modèle économique dématérialisé, elle propose des produits et services à des tarifs très compétitifs, notamment le prêt immobilier. Découvrez les conditions d’emprunt et le taux immobilier à BoursoBank !

Projets immobiliers financés par BoursoBank

Souplesse du prêt immobilier de BoursoBank

Frais bancaires chez BoursoBank

Garanties de prêt immobilier chez BoursoBank

Les taux de prêt immobilier de BoursoBank par durée d’emprunt

Au moment de concrétiser un projet d’acquisition, vous vous intéressez à la question du taux immobilier et des critères pour le fixer. L’un d’eux est déterminant : celui de la durée.

La banque vous prête de l’argent moyennant finances, en prenant en compte le risque que vous lui faites prendre. S’il est élevé, le taux d’emprunt s’envole. Et mathématiquement, plus vous empruntez sur une période longue, plus le risque de défaillance est important. Ce qui nous donne la formule suivante : durée longue = taux immobilier élevé, chez BoursoBank comme ailleurs. Le tableau suivant vous le démontre.

*Ces taux sont susceptibles d’évoluer à la hausse ou à la baisse. Pour connaître les meilleurs taux à jour, vous pouvez contacter l’un de nos courtiers experts en financement.

Lire aussi : Comment calculer les intérêts d'emprunt ?

Les taux de crédit immobilier chez BoursoBank par région

Vous avez eu la mauvaise idée de comparer votre offre de taux à celle d’un ami et vous découvrez qu’il a eu mieux. Pourtant vous avez une situation similaire, même apport, même revenus, même ancienneté au travail, etc. Mais cette comparaison peut être faussée par un facteur : la région dans laquelle vous faites votre demande.

Deux facteurs expliquent la disparité des taux par régions. D’abord, la politique commerciale d’un établissement bancaire sur tel ou tel territoire. Ensuite, l’organisation de la banque : nationale ou régionale. La seconde disposera d’une marge de manœuvre plus grande que la première. BoursoBank banque étant une banque en ligne, elle fonctionne sur le modèle de la banque nationale.

Le taux immobilier BoursoBank selon votre projet

Vous pouvez toquer à la porte de BoursoBank si votre projet immobilier concerne :

Un investissement locatif classique ou de défiscalisation en Pinel;

• Un achat dans le neuf ou l’ancien pour une résidence principale ou secondaire.

En revanche, elle ne finance pas :

• Les travaux seuls ;
• L’achat d’un terrain ;
• La construction de maison individuelle (CCMI)
• L’investissement en défiscalisation Malraux et Monuments Historiques
• L’achat avec démembrement de propriété
• Biens situés hors France Métropolitaine
• Locaux à usage professionnel ou mixte (professionnel et habitation)
• Achat de parking, péniche…
• Achat de parts de SCPI
• Achat en LMP
• Achat en LMNP quand l'acquisition porte sur une résidence avec services (projet Censi Bouvard principalement)

Le taux immobilier chez BoursoBank pour l’achat d’une résidence principale

Les primo-accédants comme les acheteurs aguerris sont les bienvenus chez BoursoBank. Le taux d’emprunt qu’elle pratique dépend des facteurs classiques que sont l’apport personnel, la stabilité de la situation professionnelle, le montant des revenus, et bien entendu, la durée du crédit.

Si vous ne disposez pas d’un apport d’au moins 10 %, vous risquez de vous voir appliquer une surcote sur le taux de BoursoBank. Si elle accepte votre dossier.

Pour négocier au mieux votre taux d’intérêt, vous pouvez faire appel à un courtier immobilier (comme Helloprêt) !

Le taux immobilier chez BoursoBank pour une résidence secondaire

Le taux immobilier 2024 de BoursoBank sera le même pour une résidence principale ou une résidence secondaire. Il sera donc fixé en fonction de vos revenus, votre apport, etc.

Une petite chose à savoir toutefois : BoursoBank préfère que vous soyez déjà propriétaire de votre résidence principale pour accepter votre demande. En effet, il n’est pas sûr que votre capacité d’emprunt vous permette de souscrire un deuxième emprunt par la suite.

Le taux immobilier BoursoBank pour un investissement locatif

Dans cette hypothèse aussi, BoursoBank favorise les dossiers dans lesquels l’investisseur est déjà propriétaire de sa résidence principale. En fonction de votre profil et du risque que vous lui faites courir, la banque vous proposera un taux similaire à celui qu’elle vous aurait offert pour une résidence principale ou secondaire, ou moyennant une légère surcote.

Une dossier emprunteur pour un investissement locatif implique de démontrer à la banque la viabilité et le sérieux de votre projet ! N’hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier immobilier pour peaufiner votre dossier !

Le taux immobilier BoursoBank par type de prêt

Il existe plusieurs types de prêts immobiliers : prêts amortissables, prêts in fine, prêts aidés, prêts relais… Et devinez quoi ? Ils ont chacun un taux d’intérêt différent !

Le prêt amortissable BoursoBank

C’est celui que vous connaissez bien : vous remboursez chaque mois une mensualité composée d’une fraction d’intérêts et de capital. Les intérêts, calculés sur le capital restant dû, sont dégressifs.

Si vous avez moins de 31 ans, le taux immobilier actuel de BoursoBank se monte à 3,86  % en moyenne pour un emprunt de 350 000 € sur 20 ans, souscrit pour une résidence principale. On parle ici de TAEG, c’est-à-dire frais d’assurance de prêt inclus.

Le prêt relais BoursoBank

Grâce au crédit relais, vous pouvez acheter un nouveau bien immobilier en attendant que celui que vous possédez actuellement soit revendu. Chez BoursoBank, il est uniquement proposé pour l’achat de la résidence principale. Il est conclu pour une durée moindre (un ou deux ans), et comme il faut bien que la banque fasse sa marge, il se négocie avec un taux immobilier plus élevé que celui du prêt amortissable.

Le rachat de crédit avec BoursoBank

Si vous vous apercevez que BoursoBank peut vous proposer un meilleur taux de prêt que celui que vous avez déjà obtenu, il peut être intéressant de demander à BoursoBank de racheter votre crédit en cours ! On parle alors de rachat de prêt. L’opération peut vous permettre de réaliser de véritables économies sur le coût total de votre crédit ! 

Pour en savoir le cœur net, vous pouvez utiliser notre simulateur de rachat de prêt !

Attention toutefois, vous devez prendre en compte :

• Les pénalités de remboursement de votre prêt actuel ;
• Les frais de la nouvelle garantie ;
• Le fait que chez BoursoBank, le rachat de crédit ne peut se faire que sur une durée maximum de 20 ans.

Si l’opération vous revient au final moins cher que le prêt que vous remboursez, alors foncez !

Le prêt immobilier BoursoBank en fonction de la situation professionnelle

Ce n’est pas un scoop, mais votre situation professionnelle influe sur le montant du taux d’intérêt, à BoursoBank comme ailleurs. Toujours cette histoire de risque de défaillance dans le remboursement. Assez logiquement, il est moins élevé pour les fonctionnaires que pour les intermittents de spectacle.

Le taux immobilier BoursoBank pour les CDI

Comme tous ses concurrents, BoursoBank aime les emprunteurs en CDI. Du moins s’ils ont achevé leur période d’essai. Pour le calcul de votre capacité d’emprunt, elle prendra en compte votre salaire. Qu’en est-il des primes ? Tout dépend. Si elles sont régulières et que vous êtes en poste depuis assez longtemps, BoursoBank pourra les intégrer dans votre revenu, sur la base d’une moyenne.

Le taux immobilier BoursoBank pour les fonctionnaires

Emploi garanti, progression du traitement tout au long de la vie : les fonctionnaires titulaires de leur poste font peser un risque quasiment nul aux banques. En conséquence, ils peuvent obtenir un taux d’intérêt très bas chez BoursoBank.

En revanche, les contractuels sont soumis à un autre régime. Ils devront être en poste depuis au moins 3 ans pour que BoursoBank accepte de jeter un œil sur leur dossier. Si elle dit oui, ce ne sera pas forcément avec un taux avantageux. La clé pour faire diminuer le taux à BoursoBank ? Acheter avec un co-emprunteur à la situation professionnelle stable.

Lire aussi : Obtenir un prêt immobilier quand on est fonctionnaire

Le taux immobilier chez BoursoBank pour les CDD et intérimaires

On le regrette profondément, mais l’obtention d’un crédit pour ce type d’emprunteur relève du parcours du combattant. Il faut être en activité depuis au moins 3 ans pour que la banque daigne ouvrir votre dossier. Là encore, si vous voulez obtenir le financement et à un taux acceptable, vous avez tout intérêt d’acheter à deux.

Lire aussi : Comment obtenir un prêt immobilier en CDD ?

Le taux immobilier à BoursoBank pour les entrepreneurs

BoursoBank ne loge pas tous les entrepreneurs à la même enseigne. Elle réclame une ancienneté minimale, qui varie selon la nature de l’activité :

• Si vous êtes en profession libérale ou libérale médicale : vous pouvez prétendre à un crédit si vous exercez votre activité depuis au moins 1 an ;
• Si vous êtes chef d’entreprise, gérant de société, indépendant, artisan, agriculteur ou commerçant et assimilé : vous devez avoir votre petite affaire depuis au moins 5 ans.

Si vous êtes expatrié, vous pouvez aussi obtenir un financement à condition que vous disposiez d’un contrat de travail d’une société ayant son siège en France.

Lire aussi : L’emprunt immobilier pour les indépendants

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier BoursoBank?

Pour accepter votre dossier et vous proposer un taux d’emprunt, BoursoBank prend en compte votre apport personnel et votre taux d’endettement.

Un apport personnel d’au moins 10 %

Si jusqu’à l’année dernière, il était relativement simple d’emprunter sans apport, aujourd’hui, c’est une autre paire de manches. Le HCSF a émis une recommandation visant à limiter les financements à 110 %. Si vous ne faites pas partie des excellents +++ dossiers, vous devez réunir un apport personnel d’au moins 10 % du total de l’opération, pour payer les frais de dossier, frais de notaire, frais de garantie, etc.

De plus, un apport personnel plus conséquent peut vous permettre d’obtenir un meilleur taux à BoursoBank. Eh oui, vous aurez besoin d’emprunter une somme moins importante, donc votre crédit se fera sur une durée moins longue !

Un taux d’endettement inférieur à 35 %

Le HSCF recommande également de limiter le nombre de dossiers avec un endettement excédant 35 %. Le but est de protéger, bien entendu. Cette limite peut vous imposer d’allonger la durée de votre prêt, sauf à disposer d’un apport personnel suffisant. Et qui dit une durée plus longue dit… Vous connaissez la chanson.

Les caractéristiques du prêt immobilier à BoursoBank

Un bon taux chez BoursoBank, c’est bien, de bonnes conditions d’emprunt, c’est mieux.

Les frais de dossier à BoursoBank

Aussi inclus dans le TAEG, les frais de dossier représentent un poids certain sur le coût total de votre prêt. Chez BoursoBank, ils vous sont offerts si vous demandez le prêt directement sur son site. En clair, si vous ne mandatez pas un courtier.

Cependant, vous n’êtes pas sans savoir qu’une comparaison s’impose pour dénicher le meilleur taux, et qu’on ne signe pas une offre les yeux fermés. En outre, le courtier peut négocier des facilités, ce que vous aurez du mal à faire seul. On vous en parle juste après.

Les facilités proposées par BoursoBank

Quand on parle de facilités, on a en tête la souplesse du prêt dans son remboursement. En clair, la modulation et le report des échéances. En quoi c’est important ? Imaginez : votre petit dernier a besoin d’un coûteux appareil dentaire, qui nécessite un investissement de plusieurs milliers d’euros. Si pendant un ou plusieurs mois, vous pouvez diminuer le montant de vos mensualités, voire les reporter, il est certain que cette flexibilité vous aidera ! Voilà le type de facilités que votre courtier peut négocier pour vous.

En matière de remboursement anticipé, partiel ou total, BoursoBank marque un point. À l’inverse de nombre de ses concurrents, elle n’applique aucune pénalité. Du moins tant que le remboursement n’est pas dû à un rachat de votre prêt par un concurrent.

Quelles sont les garanties demandées par BoursoBank?

Assurance emprunteur et garantie vont de pair pour couvrir votre crédit immobilier. BoursoBank en accepte plusieurs : le cautionnement, l’hypothèque, l’IPPD et le nantissement. 

Dans l’idéal, si vous avez le choix, il convient de prendre celle qui est la plus économique et protectrice pour votre patrimoine personnel.

Le cautionnement

Si vous ne parvenez plus à rembourser votre prêt, une caution le fait pour vous. Chez BoursoBank, elle peut être :

• Une personne physique caution solidaire (conjoint ou associés de SCI) ;
• L’organisme de cautionnement Crédit Logement.

L’hypothèque

En cas de défaillance, BoursoBank peut saisir et revendre votre bien ou en demander l’attribution judiciaire.

L’IPPD

Il s’agit d’une alternative à l’hypothèque moins coûteuse. Mais elle ne peut que porter sur des biens déjà existants. Il n’est donc pas possible de faire construire votre maison à crédit en souscrivant une IPPD comme garantie.

Dans les cas où cela s’avère possible, il est préférable de souscrire une IPPD plutôt qu’une hypothèque.

Le nantissement

Le nantissement consiste à mettre en garantie un contrat d’investissement (assurance vie, contrat de capitalisation…) au profit du prêteur. Ce dernier peut alors se rembourser en liquidant le contrat à son profit en cas de défaillance de l’emprunteur.
Le nantissement est pratiqué par les personnes ayant déjà une surface patrimoniale et financière importante.

Comment obtenir un prêt immobilier plus compétitif que celui de BoursoBank ?

Pour obtenir un taux immobilier plus compétitif que ceux proposés par BoursoBank (ex Boursorama) en 2024, faire appel à un courtier immobilier peut s'avérer une stratégie particulièrement efficace. En effet, le courtier joue le rôle d'intermédiaire entre l'emprunteur et les banques. Grâce à sa connaissance approfondie du marché et à son réseau de contacts dans divers établissements bancaires, le courtier est capable de négocier des conditions de prêt plus avantageuses au nom de son client.

L'avantage principal de recourir à un courtier réside dans sa capacité à faire jouer la concurrence entre les banques. En comparant les offres de plusieurs banques, y compris celles de BoursoBank, le courtier peut mettre en évidence les meilleures options de financement disponibles. Cette mise en concurrence permet souvent d'obtenir des taux d'intérêt inférieurs à ceux que l'emprunteur aurait pu négocier par lui-même. De plus, le courtier peut également négocier d'autres aspects du prêt, comme les frais de dossier ou les garanties, contribuant ainsi à réduire le coût total du crédit immobilier pour l'emprunteur.

Pour gagner en confort et en efficacité, vous pouvez aussi faire appel à un courtier immobilier en ligne comme Helloprêt. Sans avoir à vous déplacer et en réalisant l’ensemble des démarches en ligne, ce dernier négocie pour vous les taux et les conditions d’emprunt comme un courtier traditionnel. A l’issue, il vous transmet les meilleures offres de prêt !