Appartenant au groupe Arkéa et filiale d’Arkéa Direct Bank, la Fortuneo voit le jour en 2000. Offrant ses services uniquement en ligne, elle propose un prêt immobilier et une assurance de prêt. Pour fixer ses taux immobiliers, Fortuneo tient notamment compte de votre profil d’emprunteur, de la stabilité de votre situation professionnelle et de la nature de l’acquisition.

Comment Fortuneo fixe-t-elle son taux immobilier ?

Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier à Fortuneo dépend de nombreux facteurs comme :

• Le montant de vos revenus nets mensuels et de vos charges mensuelles ;
• Votre profil d’emprunteur ;
• La nature de votre projet immobilier : achat de la résidence principale, secondaire, ou investissement immobilier locatif.

En fonction de la durée d’emprunt

Essentielle pour fixer le taux d’emprunt chez Fortuneo, la durée de remboursement d’un prêt immobilier est au minimum de 7 ans, et au maximum de :

• 25 ans pour l’achat immobilier de l’habitation principale ou de la résidence secondaire (décision du Haut Conseil de Stabilité Financière -HCSF- sur l’octroi des crédits) ;
• 20 ans pour un investissement locatif.

Il faut savoir que plus vous empruntez sur une durée longue, plus le taux d’intérêt est élevé. En effet, le risque de défaillance dans le remboursement du crédit augmente avec les années. Les établissements prêteurs en tiennent compte pour déterminer le taux d’emprunt.

Voici la moyenne des taux immobiliers en fonction de la durée, constatée par l’Observatoire Crédit Logement – CSA :

En fonction de la région dans laquelle vous empruntez

Les banques régionales peuvent appliquer différents taux en fonction de la région dans laquelle elles exercent leur activité, afin de s’adapter aux besoins des populations locales.

Toutefois, Fortuneo étant une banque en ligne, elle n’applique donc pas de politique spécifique en fonction de la région.

En fonction de la nature du projet immobilier

 Souvent, le taux proposé dans le cadre d’un investissement locatif supporte une surcote.

Le taux immobilier pour l’achat d’une résidence principale

 Fortuneo finance l’acquisition de la résidence principale, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. Attention, vous devez opter pour un achat en pleine propriété, la banque ne finance pas les achats en démembrement (viager, par exemple).

 Le bien immobilier peut être ancien ou neuf. Cependant, si le financement peut porter sur une vente en VEFA, la construction d’une maison individuelle n’est pas éligible au prêt immobilier Fortuneo.

À condition de maintenir votre taux d’endettement sous la barre des 35 %, vous pouvez profiter d’un très bon taux chez Fortuneo.

Le taux d’emprunt pour une résidence secondaire

Vous souhaitez vous offrir un pied à terre à la campagne, à la montagne ou à la mer ? Le projet peut être finançable, si vous démontrez des conditions de solvabilité suffisantes. En revanche, vous ne pouvez pas apporter votre habitation principale en gage de la banque pour négocier le taux de Fortuneo.

Le taux d’intérêt pour un investissement locatif

 Fortuneo finance les projets d’investissement locatif, à l’exception :

• Des investissements en défiscalisation sauf s’il s’agit du dispositif Pinel. Si vous envisagez de vous placer sous les lois Malraux, Girardin ou Monuments Historiques, il vous faut trouver une autre banque ;
• Les investissements en LMNP ou LMP portant sur les résidences étudiantes, séniors, les EHPAD ou les résidences de tourisme classés.

À priori, un investissement locatif est moins risqué que l’achat de la résidence principale ou secondaire. En effet, vous pouvez compter sur le secours des loyers pour payer une partie, voire l’intégralité des mensualités d’emprunt. 

Malgré tout, il arrive souvent que les établissements bancaires appliquent une légère surcote sur le taux pour ce genre de financement.

À savoir : les établissements financiers prennent en compte 70 % des loyers futurs dans le calcul de la capacité d’emprunt. Le loyer doit être estimé par un, voire 2 agents immobiliers.

Quel est le taux immobilier de Fortuneo en fonction du type de prêt ?

Chez Fortuneo, vous pouvez seulement souscrire un prêt amortissable à taux fixe. Elle ne propose pas : 

• De taux variable ;
• De prêt in fine ; 
• De prêt relais ;
• De prêt travaux sec. Les travaux doivent être inclus dans le financement principal ;
• D’inclure les prêts aidés dans le montage (prêt à taux zéro - PTZ notamment);

Le taux du prêt amortissable

Le crédit amortissable peut donc être étalé sur une période allant de 7 à 20 ou 25 ans chez Fortuneo.

Au minimum, vous devez emprunter 80 000 euros. Au maximum, vous pouvez emprunter 2 millions d’euros.

Le taux d’emprunt varie en fonction des critères classiques du credit score, ou scoring :

• La stabilité de la situation professionnelle ;
• Le montant de l’apport personnel ;
• Le montant des revenus mensuels netS ;
• Le montant des charges mensuelles ;
• Le reste à vivre ;
• La durée de remboursement de l’emprunt immobilier…

À savoir : il faut distinguer le taux nominal de l’emprunt du taux annuel effectif global (TAEG). Le TAEG comprend les frais accessoires au financement, comme la commission du courtier immobilier, le taux de l’assurance de prêt ou encore les frais de dossier. 

Fortuneo ne demande pas de frais de dossier, mais vous oblige à souscrire un compte bancaire (sans moyen de paiement) chez elle. En contrepartie, elle ne facture pas de frais de tenue de compte.

Comment obtenir un meilleur taux immobilier 2024 avec Fortuneo ?

Pour négocier le meilleur taux chez Fortuneo, il existe plusieurs pistes à explorer :

• Vous faire accompagner par un courtier HelloPrêt ;
• Proposer un apport personnel d’un montant supérieur à celui demandé par la banque ;
• Afficher un profil de gestionnaire irréprochable.

Avoir une situation professionnelle stable

Pour obtenir un financement chez Fortuneo, vous devez être salarié en CDI ou fonctionnaire. Grâce à la stabilité de votre situation professionnelle, vous êtes en mesure de négocier le taux. En effet, vous faites courir moins de risque de défaillance de remboursement, grâce à votre « contrat à vie ».

Vous pouvez aussi obtenir un financement si vous exercez une profession libérale. Attention, vous êtes éligible selon des critères d’ancienneté dans l’activité :

• 1 an si vous exercez une profession médicale ;
• 3 ans pour les autres professions libérales non médicales.

Un apport personnel d’au moins 10 %

La banque exige un apport minimum de 10 %, que votre achat s’effectue dans l’ancien ou dans le neuf. Il doit couvrir les frais annexes à l’acquisition, comme les frais de notaire et les frais d’agences immobilières.

En revanche, Fortuneo n’impose pas d’apport si votre projet concerne un investissement locatif ou un rachat de crédit.

Si vous pouvez apporter une somme supérieure à 10 %, vous aurez une plus grande marge de manœuvre pour négocier le taux immobilier.

Pas de découvert bancaire au cours des 3 derniers mois

Comme toutes les banques, Fortuneo redoute la défaillance de remboursement. Pour s’assurer que vous serez capable de faire face à vos échéances de crédit mensuelles, elle va vous demander de produire vos 3 derniers relevés de compte. Elle pourra ainsi voir comment vous vous comportez avec votre argent, si vous en mettez de côté…

Mais surtout, elle verra si vous avez été ou non à découvert, même autorisé, sur cette période. Si c’est le cas, mieux différer votre projet immobilier, sous peine de vous exposer à un refus.

Quelles sont les caractéristiques du crédit immobilier à Fortuneo ?

Avant de souscrire un prêt immobilier chez Fortuneo, il faut faire le tour des conditions d’emprunt.

Les frais de dossier chez Fortuneo

Le plus souvent les banques facturent des frais de dossier pour l’émission de l’offre de prêt. Ce n’est pas le cas de Fortuneo.

Les facilités proposées par Fortuneo

La banque ne facture pas de pénalités de remboursement anticipé, si vous soldez votre crédit par anticipation. En revanche, elle vous les appliquera si vous la quittez pour un concurrent, dans le cadre d’un rachat de crédit !

Il n’est pas possible de négocier la modularité des échéances, mais vous pouvez mettre en place un prêt avec paliers, pour optimiser le financement.

Quelles sont les garanties demandées par Fortuneo ?

En sus de l’assurance emprunteur, vous devez souscrire une garantie pour couvrir votre prêt immobilier.

Il en existe deux catégories :

• Les sûretés réelles, qui comprennent notamment l’hypothèque et le privilège de prêteur de deniers (PPD) ;
• Les sûretés personnelles, avec les cautionnements de personnes physiques ou morales.

Fortuneo n’autorise que l’organisme de cautionnement Crédit Logement comme garantie.

Synthèse du financement immobilier chez Fortuneo

Quels sont les projets immobiliers financés par Fortuneo ?

Quelles sont les conditions d’emprunt chez Fortuneo ?

Quels sont les frais bancaires à Fortuneo ?

Quelles sont les garanties de prêt immobilier à Fortuneo ?

Comment obtenir un prêt immobilier plus avantageux avec Fortuneo ?

Fortuneo se distingue comme une alternative attrayante par rapport à des banques traditionnelles pour obtenir un prêt immobilier. Mais, en comparant les offres disponibles et en faisant jouer la concurrence, vous pouvez éventuellement bénéficier d'un taux plus avantageux.

Toutefois, la recherche du meilleur taux peut s'avérer exigeante en temps et en efforts de négociation. Pour simplifier cette tâche, l'assistance d'un courtier immobilier peut être précieuse !
Expert en solutions de financement, un courtier pourra non seulement optimiser votre stratégie financière, mais également prendre en charge toutes les procédures nécessaires pour sécuriser votre emprunt. Avec son expertise en négociation, il est bien placé pour vous faire bénéficier des meilleures conditions.

Lire aussi : Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ?

Pour maximiser votre temps et faciliter votre démarche, envisagez un courtier en ligne tel que Helloprêt. Cela vous permettra d'accéder aux meilleures offres de prêt immobilier directement depuis votre ordinateur, smartphone ou tablette !

N’hésitez pas à faire appel à Helloprêt pour négocier au mieux votre nouveau prêt immobilier !