Le prix d’un courtier immobilier
35 % des Français ont eu recours à un intermédiaire pour négocier les conditions de leur prêt immobilier. Vous avez vous aussi envie de franchir le cap, mais le prix du courtier immobilier vous freine ? On vous explique dans cet article en quoi consistent les frais de courtage et comment les experts se rémunèrent.
Les frais de courtage, c’est quoi ?
Rassembler toutes les pièces (environ une quinzaine) nécessaires à la constitution d’un dossier de prêt immo, démarcher plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux pour son crédit, puis contacter les assureurs pour en faire de même avec l’assurance de prêt… Vous êtes épuisés rien que d’y penser?
En effet, même avec un super dossier, décrocher un prêt immobilier aux meilleurs conditions peut s’apparenter à un parcours du combattant.
Du coup, comme des millions de Français avant vous, vous êtes prêt à passer par un courtier en prêt pour qu’il s’occupe de ces tâches chronophages. Problème, le prix vous effraie. Vous avez entendu des histoires d’amis qui ont payé un pourcentage du capital nécessaire à l’acquisition de leur bien immobilier, d’autres, un montant forfaitaire. Stop ! Déjà, on vous explique un peu plus ce que sont les frais de courtage.
Vous l’avez déjà plus ou moins compris, ces frais servent à rémunérer le courtier pour le travail de recherche de financement qu’il fait à votre place. Il analyse les documents que vous lui transmettez pour calculer votre taux d’endettement, contacte ses partenaires bancaires, négocie les taux du prêt et de l’assurance, mais également les conditions de votre emprunt immobilier (la suppression des indemnités de remboursement anticipé pour un rachat de crédit, par exemple).
Il connaît parfaitement le secteur immobilier et bancaire, il sait donc à quelle porte toquer pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt. En échange de ses services, il reçoit une rémunération : les frais de courtage. Ceux-ci viendront s’ajouter aux autres dépenses que vous devez prévoir pour un achat immobilier, comme les frais de notaire ou les frais de garantie.
Bon à savoir : ne confondez pas prix du courtier et frais de dossier ! Ces derniers sont facturés par les établissements bancaires pour analyser et traiter votre dossier et n’ont donc rien à voir avec les honoraires des courtiers en crédit.
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Comment se paie le courtier immobilier ?
Le courtier est directement rémunéré par son client. En général, ses honoraires sont dus sur résultat et pas avant le déblocage des fonds.
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Le prix d’un courtier immobilier en agence
Vous pouvez solliciter les services d’un courtier indépendant, mais le plus souvent, il exercera son activité dans le cadre d’une enseigne en franchise. Vous allez prendre rendez-vous avec lui afin de lui expliquer votre projet immobilier et lui transmettre la multitude de pièces nécessaires à la constitution d’un dossier.
Si vous vous engagez avec lui, vous devrez signer ce que l’on appelle un mandat de recherche. Et c’est sur ce papier que figurera noir sur blanc son prix. Il peut s’agir d’un forfait en euros ou d’un pourcentage calculé sur le montant de l’emprunt. En moyenne, les courtiers facturent leurs services entre 2 000 et 5 000 euros.
Ces sommes leur servent à analyser et défendre vos dossiers, mais également à financer leurs frais d’installation et leurs frais de fonctionnement. Voici quelques exemples de prix pratiqués par des courtiers disposant d’agences physiques :
– MeilleurTaux : forfait de 1% du montant du prêt ;
– Cafpi : 1 % du capital emprunté, avec une négociation avec un minimum de 2 500 euros ;
– ACE crédit : Montant forfaitaire à 3 000 euros.
En parallèle, le courtier peut aussi être rémunéré par les banques en qualité d’apporteur d’affaires. En effet, le prêt immobilier est un produit d’appel pour les banques. C’est le meilleur moyen pour elles de gagner des parts de marché et de capter de nouveaux clients. Celles-ci sont toujours en quête de nouveaux clients à intégrer dans leur fichier, et le crédit immobilier est justement le produit le plus susceptible de leur rapporter du monde.
Le courtier ne perçoit pas toujours une rémunération de la part de la banque. Et c’est d’ailleurs de moins en moins le cas. Par exemple chez helloprêt, les dossiers donnant lieu à une rémunération bancaire représentent moins de 20%.Lorsque c’est le cas, la commission bancaire varie en fonction de plusieurs critères et oscillent entre 0.3% et 0.5% du montant du prêt de manière plafonné.
À savoir : la commission d’apporteur d’affaires des courtiers a diminué de moitié depuis la crise sanitaire du Covid-19. Elle pouvait atteindre 1 % du capital emprunté, avec un plafond à 3 000 euros.
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Le tarif d’un courtier immobilier en ligne
Avec le courtage en ligne, toute l’opération est dématérialisée. Vous procédez à une première simulation sur Internet, vous scannez vos documents que vous envoyez sur un cloud, et le courtier va essentiellement se concentrer sur la mise en relation avec les banques.
Les outils digitaux développés par les sociétés de courtage en ligne permettent de gagner du temps pour la constitution des dossiers. En outre, l’absence d’agence physique limite les coûts de fonctionnement. En conséquence, la grande majorité des courtiers digitaux propose un coût légèrement moins élevé.
Alors, est-ce un bon plan ? Tout dépend. Certains courtiers ne prennent pas le temps d’étudier ou de négocier avec les banques, se contentant d’en contacter un maximum pour faire aboutir le dossier. La qualité n’est donc pas forcément au rendez-vous…
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Quand faut-il payer les frais de courtier ?
Rassurez-vous, la loi vous protège, et il n’est pas question de payer quoi que ce soit si votre dossier n’aboutit pas. En vertu de l’article L.321-2 du Code de la Consommation, le courtier ne peut pas exiger une avance ou un quelconque paiement avant que que les fonds soient débloqués.
Si jamais vous tombez sur un professionnel malhonnête, vous pouvez passer un petit coup de fil à la Direction Régionale des Entreprises, de la Concurrence, de la Consommation, du Travail et de l’Emploi (DIRECCTE) pour signaler la fraude.
Rappelez-vous, vous signez un contrat de mandat avec le courtier. Et bien si le crédit que vous décrochez ne correspond pas à ce qui est indiqué dans le mandat, ou si vous n’êtes pas satisfait des services rendus, vous n’êtes pas non plus obligé de verser sa commission au courtier.
Bon à savoir : Dorénavant, vous pouvez signer un nouveau type de mandat. Appelé le mandat de recherche indépendant. Ce mandat peut donner lieu à une rémunération sans obligation de résultat de la part du courtier et sans attendre le déblocage des fonds. Le courtier doit délivrer un conseil indépendant au client sans percevoir aucune rémunération de la banque.Ce contrat s’apparente à du coaching mais le courtier doit également comparer plusieurs offres pour vous conseiller la banque la plus adaptée à vos besoins. A l’instar d’un coach sportif ou d’un avocat, il protège vos intérêts et vous conseille pour réussir au mieux votre projet.
HelloPrêt : un courtier de crédit à 3 500€
Chez helloprêt, nous proposons un service mixte.Des outils digitaux couplés par l’accompagnement d’un expert senior. Ce service de courtage ultra personnalisé est proposé à 3 500 euros.Contrairement à nos concurrent, nous mettons l’accent sur le sur mesure en conservant une politique de prix abordable.
Ainsi, nous vous dédions un courtier unique et expérimenté qui défendra vos intérêts pendant toute la durée de votre projet.
Il connait les forces et les faiblesses de votre dossier et sait vers quel interlocuteur se tourner pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt. Peu importe votre projet d’ailleurs, qu’il s’agisse de l’acquisition de votre résidence principale, d’une résidence secondaire, d’un investissement locatif ou d’un rachat de crédit !
Outre obtenir le taux le plus bas pour votre prêt immo, nous allons aussi nous appuyer sur notre réseau de banques partenaires et d’assureurs pour vous dénicher l’assurance emprunteur la moins chère. Ah, et grâce à nous, vous ne paierez pas plus de 1 500 euros de frais de dossier à la banque. Nous vous négocions toujours un rabais significatif.
Concrètement, vous allez réaliser une première simulation sur notre calculatrice de prêt. En quelques clics, vous découvrez votre capacité d’emprunt et le taux auquel vous pouvez prétendre pour votre projet immobilier. Ne paniquez pas si vous êtes nul en informatique, on a créé un outil super-intuitif.
La rapidité est essentielle sur le marché de l’immobilier, c’est pourquoi un courtier vous rappelle sous 2 heures. Vous pourrez par la suite le joindre par téléphone, WhatsApp ou par mail.
Vous chargerez toutes les pièces utiles à l’étude de votre dossier sur le tableau de bord de notre outil, et hop, c’est parti ! Parce qu’on est bien conscients qu’attendre est stressant, vous pouvez suivre l’avancement de votre dossier sur ce même tableau de bord. On vous demandera tout de même de vous déplacer à un moment : pour signer l’offre de prêt !
En bref
Si vous aimez faire le tour des banques, négociez votre taux d’intérêt et vos pénalités de remboursement anticipé. Si savez lire entre les lignes d’une police d’assurance et calculer un taux sur capital restant dû ou capital initial alors vous n’avez probablement pas besoin d’un courtier ! Sinon, pour gagner en confort, en stress en temps et en argent, faites à appel à une société de courtage (et si possible la nôtre 😉).
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