Quel est le rôle d'un courtier immobilier ?
Le courtier immobilier est un tiers de confiance se positionnant entre vous et la banque pour la négociation de votre prêt immobilier, rachat de prêt ou renégociation de prêt immobilier.
Ainsi, le courtier immobilier ou courtier bancaire joue le rôle d’intermédiaire entre un individu désirant emprunter et les organismes de crédit. Lors de ce processus, il part consulter les établissements bancaires afin de trouver les meilleurs taux. Son carnet d’adresses et son degré d’expertise lui permettent de mettre toutes les banques en concurrence afin de décrocher des conditions de financement optimales pour son client.
La révélation de votre potentiel d’emprunteur
Avec lui, vous revenez sur votre situation professionnelle (salarié du privé,
fonctionnaire,
indépendant…) et sur la nature de votre projet (achat d’une résidence principale ou investissement locatif) afin d’effectuer une simulation de prêt en profondeur. Cette simulation vous donne une idée précise des taux sur lesquels vous pouvez espérer positionner votre
dossier de prêt immobilier.
Accompagnée, des explications de cet expert, la simulation de prêt immobilier vous aide également à déterminer :
- Votre capacité de financement
- La durée idéale de votre crédit
- Le coût de l'assurance emprunteur
À partir de ces éléments, vous pourrez aisément déterminer votre budget immobilier ainsi que vos mensualités de remboursement pour vous projeter sérieusement dans l’achat d’une maison ou d’un appartement.
Un partenaire de choix pour faire jouer la concurrence entre les banques
Véritable expert du crédit immobilier, le courtier bancaire négocie plusieurs dizaines de prêts chaque mois. De ce fait, il n’a aucune difficulté à savoir vers quelle banque se tourner pour présenter votre dossier.
Après avoir sélectionné la meilleure offre, il peaufine chaque détail de votre emprunt avec l’organisme prêteur. De la négociation des frais de remboursement anticipé aux multiples détails de votre emprunt en passant par l’assurance de votre prêt, le courtier immobilier joue un rôle prépondérant dans la réussite d’un investissement immobilier.
Alors qu’il serait impossible pour vous de solliciter les banques de manière anonyme, son statut lui offre cette possibilité. Ainsi, votre dossier de prêt peut-être présenté à plusieurs reprises auprès des organismes prêteurs sans que cela vous porte préjudice.
Et si vous pensiez que le rôle de votre banquier était de vous vous chouchouter en vous proposant les meilleurs taux, sachez qu’il n’en est rien ! Vous êtes déjà client, il n’a donc aucunement besoin de se démener pour vous convaincre. Si malgré tout, vous désirez absolument rester dans votre banque, votre courtier peut la contacter de manière anonyme afin de vous faire bénéficier de taux avantageux.
Une expertise unique au service de votre projet immobilier
Fort de sa connaissance du marché, le courtier en immobilier met à votre disposition ses nombreux atouts :
- Son large réseau
- Sa capacité à solliciter les banques anonymement afin de les mettre en concurrence
- Son expertise technique dans les domaines financiers
- Son expérience dans l’univers du financement immobilier
- Ses talents de négociateur
- Sa faculté à assimiler les requêtes de ses clients
Un prêt immobilier négocié dans les moindres détails
Avec HelloPrêt, vous disposez d’un expert en courtage immobilier dédié à votre projet. Ce dernier vous aide à valoriser votre dossier afin que vous puissiez obtenir les meilleurs taux pour votre emprunt. Il se concentre également sur d’autres détails de votre crédit. Son rôle peut l’amener à négocier l’annulation des frais de remboursement anticipé, la modularité des échéances ou encore à incorporer une option de report d’échéance dans votre contrat. Autant d’éléments, pour lesquels son expérience joue un rôle déterminant.
Autre détail et non des moindres :
l’assurance de prêt immobilier ! C’est sans aucun doute l’un des points qui a le plus d’importance lors de la contraction d’un prêt immobilier. La raison est simple : l’assurance de prêt immobilier est indispensable et obligatoire ! Seul problème, peu importe la durée de votre prêt, le taux d’assurance peut s’appliquer chaque année sur le coût initial total de l’emprunt. Dès lors, elle peut peser jusqu’à 25 ou 30% dans le coût de votre crédit.
Exemple💡: si votre assurance est de 0,5 % et que vous réalisez un emprunt sur 15 ans de 200 000 €, votre assurance vous coûtera 15 000 €. Pourquoi ? Chaque année elle coûtera 0,5 % de 200 000 € soit 1000 €. Cela peut sembler insignifiant, mais constituera 15 000 € à la fin de votre remboursement. Une somme non négligeable.
C’est pourquoi votre expert HelloPrêt met les banques et établissements externes en concurrence afin que vous puissiez bénéficier d’une assurance emprunteur qui s’adapte à vos besoins sans vous ruiner.
La renégociation ou le rachat de crédit immobilier grâce au courtier immobilier
Ceci étant, le courtier immobilier ne propose pas ses services qu’aux primo-accédants. Il peut aussi vous accompagner pour renégocier votre prêt immobilier ou pour
un rachat de crédit(s).En effet, les taux d’emprunt peuvent varier à baisse. Alors, pourquoi se contenter d’un taux élevé alors que vous pourriez bénéficier d’un taux bas ?
Nous vivons aujourd’hui une période exceptionnelle où les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi bas. Or, lors de la souscription de votre emprunt immobilier, il est fort possible que vous ayez contracté votre prêt immobilier à un taux élevé d’une époque maintenant révolue.
Un courtier immobilier peut donc vous accompagner pour trouver une banque en mesure de racheter votre crédit et vous proposer un taux plus faible. Les économies réalisées peuvent être substantielles : imaginez que vous passiez d’un taux de 3% à 1% ? Vous diviseriez par 3 le coût total des intérêts sur le capital restant dû !Sur 200 000 euros de capital remboursable sur 20 ans, vous passeriez d’une mensualité de remboursement de 1 166 euros à 976 euros (assurance comprise) soit une économie totale de 45 458 euros ! Pas mal non ?
Pourquoi privilégier un courtier immobilier en ligne ?
Avant d’entamer tête baissée votre processus d’emprunt, il convient de prendre connaissance des différentes possibilités qui s’offrent à vous.
Que vous soyez féru de technologies ou partisans du tout papier, il existe divers types de courtier. Mais dans tous les cas, le professionnel du courtage en crédit à qui vous confiez votre dossier doit être inscrit à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
Cette immatriculation au registre des intermédiaires en assurance, banque et finance est obligatoire et gage du professionnalisme du courtier bancaire. En d’autres, termes, il n’existe pas de différences fondamentales entre les compétences d’un courtier traditionnel et un courtier en ligne, il s’agit seulement d’une expérience client différente !
Le courtier immobilier traditionnel, le tout papier chronophage
C’est l’option « vieille école », certainement l’agence de courtage immobilier par laquelle vos parents sont passés pour acheter leur résidence principale ou réaliser un investissement locatif. Ayant pignon sur rue, vous trouverez assurément un cabinet de courtage dans votre ville. Problème : pour trouver le meilleur courtier, il faut du temps et de la chance. En pleine course à l’acquisition immobilière, nul besoin d’être devin pour comprendre que vous en manquez. Et à l’heure de la dématérialisation, cette option semble désuète.
Avec un courtier immobilier traditionnel, vous devez généralement :
- vous rendre une première fois dans leurs bureaux afin de réaliser une simulation de prêt immobilier,
- vous présenter physiquement à chaque fois qu’il faut signer les documents clés du processus de prêt.
De plus, il est souvent compliqué d’obtenir une visibilité tout au long du processus.
Nous en convenons, cela peut être rassurant d’avoir un contact physique avec son courtier d’autant qu’un achat immobilier est une étape importante dans la vie d’un individu. Pour autant, entre votre vie professionnelle, votre recherche de bien, vos activités annexes et vos enfants, vous manquez de temps libre pour parcourir le tout Paris à la recherche de votre financement. Or, le temps c’est de l’argent ! Alors, pour une qualité de service similaire, pourquoi ne pas chercher à libérer du temps pour des tâches à plus fortes valeurs ajoutées telles que la recherche de votre bien immobilier ?
Le courtier immobilier en ligne, la fluidité alliée au confort du numérique
Le courtier immobilier en ligne fonctionne comme un courtier traditionnel à la seule différence qu’il va se servir des nouvelles technologies pour améliorer l'expérience de ses clients et l'efficacité des services proposés. À moins que vous ne soyez pas familier avec votre navigateur internet, faire appel à un courtier immobilier en ligne présente au moins 2 avantages :
- toutes les étapes pour l’obtention de votre prêt immobilier peuvent être réalisées depuis chez vous (sauf pour la signature de l’offre de prêt) ;
- les frais de courtage sont beaucoup plus faibles.
Toutefois, tous les courtiers en ligne ne se valent pas ! Ils sont nombreux à émerger sur internet avec des business models différents en vous promettant les meilleurs taux pour votre crédit immobilier. Seulement, la réussite d’un emprunt est loin de se résumer à la seule négociation des taux d’emprunt. Or, de nombreux sites se contentent d’offrir un simple service de mise en relation avec les organismes de crédit. L’idée étant de vous fournir le service minimum : un simple comparateur de taux génériques de leurs banques partenaires.
Pourtant, du fait de leur gratuité, ils attirent de nombreux emprunteurs, malgré le défaut d’accompagnement pour une offre de crédit de qualité. Ils revendent ensuite vos données auprès des banques afin que ces dernières puissent vous contacter. Aucune des offres n’est personnalisée. Peu importe votre profil, vous accédez aux offres génériques des organismes de crédit, sans qu’un expert puisse prendre le temps de vous aider à valoriser votre dossier.
En d’autres termes, vous perdez l’avantage d’être accompagné par un expert indépendant en crédit capable de vous orienter vers la meilleure offre de prêt et de tempérer les velléités du banquier. Vous êtes seul face à la banque, soumis à ses intentions purement mercantiles.
Ainsi, avant de sélectionner votre courtier immobilier en ligne assurez-vous que :
- vous soyez accompagné pour constituer votre dossier d’emprunt immobilier (plus votre dossier est mis en valeur plus vous aurez l’occasion de profiter d’un taux bas) ;
- vous disposez d’un accompagnement personnalisé pour l’obtention de votre crédit immobilier ;
- vos données personnelles ne soient pas la contrepartie d’un service “gratuit”.
Ou sinon, adressez-vous à Helloprêt ! ;)